Niille 100 miljoonalle teistä, jotka saavat tänä vuonna veronpalautuksen, JP Morganin entisellä eläkeratkaisujen johtajalla on loistava ja hyvin yksinkertainen idea.
Älä käytä kaikkea hyvitystäsi.
Ja älä säästä kaikkia hyvityksiäsi.
Sen sijaan, sanoo Anne Lester, jakaa ero. Käytä puolet elämiseen ja säästä toinen puoli 401(k), IRA:ssa tai muussa eläkeajoneuvossasi.
Ja älä tee tätä vain hyvitykselläsi, hän lisää. Tee se jokaisen sisään tulevan korotuksen tai ylimääräisen rahan kanssa.
"Säästäminen on niin vaikeaa", hän kertoo minulle. "Yksi elämän parhaista hakkeroista on sitoutua säästämään puolet korotuksista tai mahdollisista satunnaisista tappioista."
Lester, joka työskenteli lähes 30 vuotta JP Morgan Asset Managementissa, joista 15 johti Retirement Solutions -tiimiä ja valvoi tavoitepäivärahastoja, on ajatellut enemmän rahan käyttäytymiseen liittyviä näkökohtia jäätyään eläkkeelle vuonna 2020. Meidän kaikkien on uskomattoman vaikeaa säästää rahaa, hän sanoo. (Hänen kirjoittaman kirjan luvun otsikko henkilökohtaisesta rahoituksesta: "Sinä ihailet säästämistä, eikä se ole sinun syytäsi!")
On tietysti olemassa kaikki päivittäiset taloudelliset paineet vuokrasta kaasuun ruokaan ja vastaaviin. Mutta siellä on myös ns.hedoninen juoksumatto”– vakiintunut psykologinen ilmiö, joka tunnetaan myös nimellä lifestyle creep. Kuten Lester sanoo, kyllä: "Se on asia."
Nykypäivän menestyvä keski-ikäinen asianajaja ei ole niin paljon innoissaan kalliista Beemeristä kuin hän oli ensimmäisestä Chevystä, jonka hän sai 19-vuotiaana. Sopeudumme erittäin nopeasti jokaiseen korotukseen ja jokaiseen taloudellisen asemamme parannukseen. Totumme enemmän ja parempaan.
(Ystäväni eivät usko kuinka halvalla syön, vaikka ruoan hinnat nousevatkin huimasti – mutta se on tarina toiselle päivälle.)
Tämän seurauksena enemmän kuluttaminen ei jätä meitä lopulta onnellisemmiksi kuin olimme ennen. Siksi "juoksumatto": sinun on jatkettava liikkumista ylöspäin saadaksesi uuden onnellisuuspotkun.
Tästä syystä esimerkiksi todellinen henkilökohtainen käytettävissä oleva tulo on kolminkertaistunut Yhdysvalloissa elämäni aikana, enkä voi sanoa, että ihmiset näyttävät minusta kolme kertaa onnellisemmilta. Tai jopa kaksi kertaa onnellisempi. Rehellisesti sanottuna he eivät näytä olevan yhtään onnellisempia.
Ehkä se on vain minä, mutta ihmiset vaikuttivat paljon onnellisemmilta 1990-luvulla kuin nykyään – vaikka he ansaitsivatkin tasaisin dollarein kolmanneksen vähemmän.
Ja siellä Lesterin säästöhakkerointi on niin mahtavaa. Olet tottunut elämään esimerkiksi 40,000 5 dollarin vuosituloilla. Saat 2,000 % korotuksen eli XNUMX XNUMX dollaria. Jos puolet näistä rahoista menee eläketilillesi, saat osan voitoista tässä ja nyt. Mutta koet vain puolet elämäntapahiipumisesta.
"Pysy poissa hedonisesta juoksumatosta", Lester sanoo. (Tai ainakin nouset hitaammin)
Tällä yksinkertaisella hakkereilla voi mennä pitkälle. Ajoin joitain yksinkertaisia numeroita havainnollistamiseksi. Joitakin erittäin karkeita, kirjekuoren takapuolella olevia lukuja käyttämällä keskivertoihminen, joka säästää puolet korotuksestaan ja puolet veronpalautustaan joka vuosi koko uransa ajan ja sijoitti sen osakemarkkinoille, voi helposti päätyä puoleen miljoonaan taalaan. 401(k) siihen mennessä, kun he jäivät eläkkeelle. Todella. Se on noin kolme kertaa todellinen summa, jonka mediaani 65–74-vuotias on tällä hetkellä säästänyt, kertoo Fed.
Tämä johtuu vain siitä, että säästät puolet jokaisesta veronpalautuksesta ja puolet jokaisesta korotuksesta. Ei mitään muuta.
(Oma oletukseni täällä? Tietojen perusteella: Aloituspalkka 35,000 2.2 dollaria vuodessa, 6 %:n vuosikorotus, 6 %:n palautus tuloista ja XNUMX % vuotuinen osakemarkkinoiden tuotto. Käytä mitä haluat.)
Ja se on todella yksinkertaista. Voit periaatteessa tehdä siitä elämän säännön ja pitää siitä kiinni. Kun puhuimme, Lester sanoi välinpitämättömästi jotain, mikä todella vaikutti minuun. Kun on kyse raha-asioista, hän sanoi: "Useimmat ihmiset eivät välitä niin paljon. He haluavat vain, että raha-asiat katoavat."
Epäilen hänen olevan oikeassa. Tästä syystä tämän kaltaiset yksinkertaiset, helposti seurattavat ja helposti muistettavat säännöt voivat olla niin mahtavia.
Pidä hauskaa JA jää eläkkeelle rikkaana – loistava veronpalautushakkerointi
Niille 100 miljoonalle teistä, jotka saavat tänä vuonna veronpalautuksen, JP Morganin entisellä eläkeratkaisujen johtajalla on loistava ja hyvin yksinkertainen idea.
Älä käytä kaikkea hyvitystäsi.
Ja älä säästä kaikkia hyvityksiäsi.
Sen sijaan, sanoo Anne Lester, jakaa ero. Käytä puolet elämiseen ja säästä toinen puoli 401(k), IRA:ssa tai muussa eläkeajoneuvossasi.
Ja älä tee tätä vain hyvitykselläsi, hän lisää. Tee se jokaisen sisään tulevan korotuksen tai ylimääräisen rahan kanssa.
"Säästäminen on niin vaikeaa", hän kertoo minulle. "Yksi elämän parhaista hakkeroista on sitoutua säästämään puolet korotuksista tai mahdollisista satunnaisista tappioista."
Lester, joka työskenteli lähes 30 vuotta JP Morgan Asset Managementissa, joista 15 johti Retirement Solutions -tiimiä ja valvoi tavoitepäivärahastoja, on ajatellut enemmän rahan käyttäytymiseen liittyviä näkökohtia jäätyään eläkkeelle vuonna 2020. Meidän kaikkien on uskomattoman vaikeaa säästää rahaa, hän sanoo. (Hänen kirjoittaman kirjan luvun otsikko henkilökohtaisesta rahoituksesta: "Sinä ihailet säästämistä, eikä se ole sinun syytäsi!")
On tietysti olemassa kaikki päivittäiset taloudelliset paineet vuokrasta kaasuun ruokaan ja vastaaviin. Mutta siellä on myös ns.hedoninen juoksumatto”– vakiintunut psykologinen ilmiö, joka tunnetaan myös nimellä lifestyle creep. Kuten Lester sanoo, kyllä: "Se on asia."
Nykypäivän menestyvä keski-ikäinen asianajaja ei ole niin paljon innoissaan kalliista Beemeristä kuin hän oli ensimmäisestä Chevystä, jonka hän sai 19-vuotiaana. Sopeudumme erittäin nopeasti jokaiseen korotukseen ja jokaiseen taloudellisen asemamme parannukseen. Totumme enemmän ja parempaan.
(Ystäväni eivät usko kuinka halvalla syön, vaikka ruoan hinnat nousevatkin huimasti – mutta se on tarina toiselle päivälle.)
Tämän seurauksena enemmän kuluttaminen ei jätä meitä lopulta onnellisemmiksi kuin olimme ennen. Siksi "juoksumatto": sinun on jatkettava liikkumista ylöspäin saadaksesi uuden onnellisuuspotkun.
Tästä syystä esimerkiksi todellinen henkilökohtainen käytettävissä oleva tulo on kolminkertaistunut Yhdysvalloissa elämäni aikana, enkä voi sanoa, että ihmiset näyttävät minusta kolme kertaa onnellisemmilta. Tai jopa kaksi kertaa onnellisempi. Rehellisesti sanottuna he eivät näytä olevan yhtään onnellisempia.
Ehkä se on vain minä, mutta ihmiset vaikuttivat paljon onnellisemmilta 1990-luvulla kuin nykyään – vaikka he ansaitsivatkin tasaisin dollarein kolmanneksen vähemmän.
Ja siellä Lesterin säästöhakkerointi on niin mahtavaa. Olet tottunut elämään esimerkiksi 40,000 5 dollarin vuosituloilla. Saat 2,000 % korotuksen eli XNUMX XNUMX dollaria. Jos puolet näistä rahoista menee eläketilillesi, saat osan voitoista tässä ja nyt. Mutta koet vain puolet elämäntapahiipumisesta.
"Pysy poissa hedonisesta juoksumatosta", Lester sanoo. (Tai ainakin nouset hitaammin)
Tällä yksinkertaisella hakkereilla voi mennä pitkälle. Ajoin joitain yksinkertaisia numeroita havainnollistamiseksi. Joitakin erittäin karkeita, kirjekuoren takapuolella olevia lukuja käyttämällä keskivertoihminen, joka säästää puolet korotuksestaan ja puolet veronpalautustaan joka vuosi koko uransa ajan ja sijoitti sen osakemarkkinoille, voi helposti päätyä puoleen miljoonaan taalaan. 401(k) siihen mennessä, kun he jäivät eläkkeelle. Todella. Se on noin kolme kertaa todellinen summa, jonka mediaani 65–74-vuotias on tällä hetkellä säästänyt, kertoo Fed.
Tämä johtuu vain siitä, että säästät puolet jokaisesta veronpalautuksesta ja puolet jokaisesta korotuksesta. Ei mitään muuta.
(Oma oletukseni täällä? Tietojen perusteella: Aloituspalkka 35,000 2.2 dollaria vuodessa, 6 %:n vuosikorotus, 6 %:n palautus tuloista ja XNUMX % vuotuinen osakemarkkinoiden tuotto. Käytä mitä haluat.)
Ja se on todella yksinkertaista. Voit periaatteessa tehdä siitä elämän säännön ja pitää siitä kiinni. Kun puhuimme, Lester sanoi välinpitämättömästi jotain, mikä todella vaikutti minuun. Kun on kyse raha-asioista, hän sanoi: "Useimmat ihmiset eivät välitä niin paljon. He haluavat vain, että raha-asiat katoavat."
Epäilen hänen olevan oikeassa. Tästä syystä tämän kaltaiset yksinkertaiset, helposti seurattavat ja helposti muistettavat säännöt voivat olla niin mahtavia.
Lähde: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo