Saitko Cash Windfallin? Se voi vaikuttaa sosiaaliturvaasi

Koko urasi ajan on todennäköistä, että osa tuloistasi on mennyt sosiaaliturvaetuuksiin kullakin palkkakaudella. Tarkoitus? Kun on aika jäädä eläkkeelle, voit saada kuukausittaisia ​​etuja tästä ohjelmasta. Tämä tarjoaa sinulle lisätuloja henkilökohtaisten eläkesäästöjesi lisäksi. Jos työsi vuosien aikana on kuitenkin mahdollistanut eläkkeen nostamisen, nämä maksut voivat pienentää sosiaaliturvaetuuksia, joihin muuten olisit oikeutettu. Tätä vähennystä kutsutaan windfall elimination -säännökseksi tai WEP:ksi.

Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun teet eläkesuunnitelmia.

Mikä on ennakkoedellytysten poisto?

Windfall elimination Regulation (WEP) on kaava, joka vähentää tehokkaasti Sosiaaliturva ja työkyvyttömyysetuudet tietyille eläkeläisille, jotka saavat eläkettä eläkkeellä ollessaan sosiaaliturvamaksujensa lisäksi.

WEP koskee sosiaaliturvan saajia, joiden eläke tulee suojaamattomasta työstä tai työstä, joka ei ole sitä tehnyt maksaa FICA:lle. Jos sinulla ei ollut sosiaaliturvaveroja pidätettynä palkastasi ja saat sitten eläkettä kyseisestä työstä, voit luultavasti odottaa sosiaaliturvaetuuksien pienenevän eläkkeelläsi.

Winfall elimination -säännös otettiin käyttöön vuonna 1983 etujen turvaamiseksi. Se estää tiettyjä työntekijöitä keräämästä täyteen Sosiaaliturvaetuudet eläkkeen lisäksi, ilman, että he ovat maksaneet sosiaaliturvaan tarpeeksi urastaan.

WEP -kaava ottaa huomioon, kuinka monta vuotta sosiaaliturvamaksut on pidätetty. Se käyttää sitten liukuvaa asteikkoa tukikelpoisuusvuoden (ELY) etujen määrittämiseen.

WEP: n soveltaminen

Sattumavaraisuus vaikuttaa sekä sosiaaliturvaan että työkyvyttömyysetuuksiin. Se laskee oikeudenmukaisen etuuden, joka on verrannollinen vuosien lukumäärään, jolloin sinulla oli huomattavia ansioita kelvollisesta työstä (josta ei makseta FICA:ta). WEP-vähennyksiä sovelletaan liukuvasti. Jos sinulla on esimerkiksi vähintään 30 vuotta huomattavia ansioita sosiaaliturvan piiriin kuuluvasta työstä, saatat saada 90 % sosiaaliturvaetuuksistasi, vaikka keräät eläkettä myös kattamattomasta työstä.

Tarina jatkuu

Jos työskentelet kuitenkin alle 20 vuotta kelvollisessa työssä, jolla on huomattavat tulot-ja saat eläkettä vakuuttamattomalta uralta-saatat saada vain enintään 40% sosiaaliturvaetuuksistasi.

WEP-laskentaa sovelletaan ennen muita hyöty-oikaisulaskelmia, kuten varhaiseläkevähennyksiä, viivästyneitä eläkkeitä ja COLA.

Vararajat

Jos keräät sosiaaliturvaetuuksia samalla, kun saat eläkettä kattamattomasta työstä, WEP todennäköisesti pätee. Itse asiassa joulukuussa 2020 WEP kosketti yli 1.9 miljoonaa amerikkalaista. Federation of American Scientists -järjestön mukaan suurin osa heistä oli entisiä osavaltion ja liittovaltion työntekijöitä.

On kuitenkin rajoituksia sille, kuinka paljon tämä säännös voi vähentää sosiaaliturvamaksujasi. Tämä pätee erityisesti, jos saat pienemmän eläkkeen.

WEP: llä on enintään 50%: n vähennys, joka on sama kuin XNUMX% minkä tahansa kattamattoman työn eläke- tai eläke-etuuksista. Tämä tarkoittaa sitä, että riippumatta siitä, kuinka monta vuotta olet käyttänyt (tai et käyttänyt) huomattavia ansioita katetusta työstä, sosiaaliturvaetuuksiasi ei vähennetä yli puoleen eläkemaksustasi.

Kuka on vapautettu WEP: stä?

Jos saat eläkettä vakuuttamattomasta työstä, etuuksiin ei automaattisesti sovelleta satunnaisen poistamisen säännöstä. On olemassa muutamia tärkeitä poikkeuksia.

Sinulla on 30 vuotta tai enemmän tukikelpoisia tulot. Jos olet työskennellyt vähintään 30 vuotta toisessa työssä, jolla on huomattavia tuloja ja joka esti sosiaaliturvan, olet vapautettu WEP:stä. Merkittäviksi tuloiksi määritellään 26,550 2021 dollaria tai enemmän vuonna XNUMX. Tämä vapautus koskee yleensä eläkeläisiä, jotka aloittivat toinen ura ensimmäisen eläkkeelle jäämisen jälkeen. Siitä voi olla hyötyä myös niille, jotka ovat vaihtaneet työpaikkaa uransa puolivälissä.

Olit ennenkin oikeutettu eläkkeisiin 1986. Jos olet oikeutettu vastaanottamaan eläkemaksuja ei-palkitsevasta työstäsi ennen vuotta 1986, et ole sosiaaliturvaetuuksien WEP-oikaisun kohteena.

Olet liittovaltion työntekijä, jonka palvelu ja sosiaaliturva alkoi 1. tammikuuta 1984. WEP:n pakollinen kattavuus tarkoittaa, että liittovaltion työntekijät, jotka olivat palveluksessa vuoden 1984 alussa, ovat vapautettuja.

Saat rautatieeläkkeen. Jos ainoa eläkkeesi tulee rautatietyöstä, se on vapautettu WEP:stä.

Bottom Line

WEP pyrkii estämään eläkeläisiä saamasta epäoikeudenmukaista hyötyä täysien sosiaaliturvaetuuksien saamisesta, jos he saavat myös eläkettä työstä, joka ei maksa sosiaaliturvaa. WEP voi vähentää tukikelpoisia sosiaaliturvaetuuksia jopa 60 prosenttia. Siitä vähennetään enintään puolet eläkkeestäsi. WEP:n välttämiseksi sinun on työskenneltävä vähintään 30 vuotta pätevässä (sosiaaliturvakelpoisessa) asemassa, jolla on huomattavia tuloja (vuonna 2021 tämä on 26,500 1986 dollaria tai enemmän). Muita WEP-vapautuksia ovat rautatieeläkkeet, perhe-etuudet, ennen vuotta 1 alkaneet eläkkeet ja liittovaltion työntekijät, joiden sosiaaliturva alkoi 1984. tammikuuta XNUMX.

Vinkkejä sosiaaliturvaan

• Jos et ole varma, kuinka parhaiten valmistautua eläkkeelle jäämiseen, harkitse yhteistyötä talousneuvojan kanssa joka voi rakentaa portfolion tarpeidesi, aikahorisonttisi ja taloudellisen tilanteen mukaan. Neuvonantajan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset sopii sinulle jopa kolme neuvonantajaa alueellasi vain viidessä minuutissa. Jos olet valmis löytämään sellaisen, Aloita nyt.

• Jos haluat mieluummin mennä yksin, käytä SmartAsset-palvelua omaisuuden allokaatiolaskin selvittääksesi, kuinka voit parhaiten jakaa rahasi osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja käteisen kesken. Laskin perustaa suosituksensa riskiprofiiliisi ja tarjoaa erittelyn jokaisesta omaisuusluokasta.

• Luuletko, että WEP vaikuttaa sinuun? Silloin on tärkeää huomioida tämä etuuksien väheneminen eläkesäästöstrategiaa suunnitellessa. Joissakin tapauksissa saatat joutua säästämään enemmän saadaksesi a onnistuneesti rahoitettu eläke. Tai ehkä sinun on lykättävä eläkkeelle siirtymistä saavuttaaksesi 30 vuoden vapautuskynnyksen.

Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.

Kuvan luotto: ©iStock.com/BackyardProduction