Getty
Kansakunnan 4,839 5,041 alueellista ja yhteisöllistä pankkia ja XNUMX XNUMX luottoliittoa ovat paljon erilaisia taloudellisia eläimiä kuin Yhdysvaltojen suurimmat pankit. Behemoth-pankeilla on merkittäviä tuloja kaupankäyntipisteistään, investointipankkiosastoistaan ja globaaleista lainatoiminnastaan. Sitä vastoin pienemmät pankit ja luotto-osuudet käyttävät virtaviivaisempaa liiketoimintamallia keskittyen usein yksinomaan pankkitoiminnan perustoimintoihin eli talletusten ja lainojen ottamiseen.
Pankkitoiminnan estämisen ja torjumisen painottaminen tarkoittaa, että pienemmät rahoituslaitokset tarjoavat paljon selkeämmän ikkunan reaalitalouden tapahtumiin. Se korostaa myös asiakastyytyväisyyden ja -uskollisuuden merkitystä liiketoiminnan menestykselle – erityisesti nykyisessä taloudellisessa ympäristössä.
Covid-19-pandemian aikana ja koko nopean talouden elpymisen aikana makrotalouden voimat suuntautuivat rahoitussektorin puolelle, kun biljoonien dollareiden arvo liittovaltion elvytyssekeissä ja palkkasuojaohjelman lainoissa virtasi pankkijärjestelmän läpi. Kuluttajat halusivat lainata isompiin asuntoihin ja uusiin autoihin, ja harvemmat jäivät jälkeen maksuistaan.
Myös lyhyiden ja pitkien korkojen ero on auttanut. Pankit lainaavat yleensä lyhytaikaista lainaa ja lainaavat rahaa pidemmällä aikavälillä asuntolainoihin ja autolainoihin koroilla, jotka seuraavat yleensä 10 ja 30 vuoden valtion joukkovelkakirjalainojen tuottoa. Voitto on nettokorkosumma, jossa pankit ansaitsevat enemmän rahaa, kun ero niiden korkojen välillä, joilla ne voivat ottaa lainaa ja joilla ne lainaavat, levenee.
Kahden viime vuoden aikana pienet pankit ja luotto-osuuskunnat menestyivät, kun pitkät korot alkoivat nousta jyrkästi, kun taas lyhyet korot pysyivät historiallisen alhaisina lähellä nollaa. Kun marginaali kapenee, tehokkaimmilla pankeilla on paremmat valmiudet käsitellä ohuempia eroja.
Napsauta tätä nähdäksesi täydelliset tiedot Amerikan parhaista pankeista kussakin osavaltiossa.
Pankkien ja luotto-osuuskuntien toimintaympäristö muuttuu nyt haastavammaksi, kun Federal Reserve ja muut keskuspankit ympäri maailmaa jatkavat sitoutunutta lyhytaikaista koronnostoa taistellakseen korkeinta inflaatiota vastaan yli 40 vuoteen. Suunniteltuna tavoitteena on hidastaa taloutta ja jarruttaa hintojen nousua tekemällä lainaamisesta kalliimpaa pankeille, yrityksille ja kuluttajille.
Talouden myötätuulen väistyessä ja ehkä vastatuuleksi, asiakassuhteiden ylläpitämisen tarve kasvaa entistä tärkeämmäksi ja tulee entistä kiireellisemmäksi pienpankeille ja luotto-osuuskunnille. Yritykset, joilla on korkein asiakastyytyväisyys, saavat pitkän aikavälin kilpailuedun verrattuna vähemmän taitaviin asiakkaiden miellyttämiseen ja pitämiseen.
Forbesin viides vuotuinen sijoitus Osavaltion parhaat pankit ja luottoyhtiöt tarjoaa kattavan katsauksen Amerikan pienempien rahoituslaitosten eliittiin.
Forbes teki jälleen yhteistyötä markkinatutkimusyhtiö Statistan kanssa suorittaakseen perusteellisia haastatteluja yli 26,000 50 Yhdysvaltain kansalaiselle kaikista XNUMX osavaltiosta rahoituslaitoksista, joissa he ylläpitävät tilejä. Asiakkaat antoivat kokonaistyytyväisyyspisteen ja vastasivat, suosittelisivatko he laitosta ystäville ja perheelle. He vastasivat myös yksityiskohtaisiin kysymyksiin tyytyväisyydestä kuudella avainalueella: luottamus, ehdot (mukaan lukien kohtuulliset ja avoimet maksut), konttoripalvelut, digitaaliset palvelut, asiakaspalvelu ja talousneuvonta.
Napsauta tätä nähdäksesi täydelliset tiedot Amerikan parhaista pankeista kussakin osavaltiossa.
Luokittelun ulkopuolelle jätettiin laitokset, joilla on sivukonttorit yli 14 osavaltiossa, mikä estää suuret kansalliset pankit, kuten Bank of America.
Jokaisessa osavaltiossa yhdestä viiteen pankille ja luotto-osuuskunnalle myönnettiin paras osavaltio -nimitys kunkin osavaltion vastausten lukumäärän perusteella. Jokainen pankki ja luottoliitto saivat keskimäärin täytettyjä kyselyvastauksia 50 kyselystä, joissa kuluttajilta kysyttiin aiheita mobiilipankkien helppokäyttöisyydestä palkkioiden ja korkojen läpinäkyvyyteen sekä pankkikonttoreiden aukioloaikoihin ja saavutettavuuteen.
Kokonaispisteet vaihtelivat välillä 74.2–93.6, ja 133 ainutlaatuista pankkia ja 171 ainutlaatuista luottoliittoa ansaitsi osavaltion parhaat tunnustukset, mikä edustaa vain 2.7 prosenttia kaikista Yhdysvaltain pankeista ja 3.4 prosenttia kaikista luotto-osuuskunnista.
Kolmikko suurempia aluepankkeja – Fifth Third Bank
Kourallinen eliittipankkeja viidestä eri osavaltiosta sai korkeimmat pisteet asiakkailtaan: Rhode Islandin BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) Idahossa, Wisconsinin Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) Derbyssä ja New Peoples Bankissa (90.01) Honakerissa, Va.
Napsauta tätä nähdäksesi täydelliset tiedot Amerikan parhaista pankeista kussakin osavaltiossa.
Luottoyhtiöt ovat jo pitkään tarjonneet jäsenilleen, joilla on ollut rahaa lainattavana, tavan laittaa se työhön ja tarjota luottoa jäsenille, jotka haluavat ottaa lainaa. Heidän voittoa tavoittelematon mallinsa kukoisti kaikkialla Yhdysvalloissa 5,000-luvun aikana, kun suurten yritysten, koulujen johtokuntien, paikallishallinnon ja armeijan työntekijäryhmät kokoontuivat tarjoamaan toisilleen kilpailukykyisiä korkoja säästöille ja lainoille kohtuullisin ehdoin. Nykyään yli XNUMX XNUMX luotto-osuutta valtakunnallisesti suurissa ja pienissä kaupungeissa.
Perussäästö- ja sekkitilien lisäksi miljoonat amerikkalaiset kääntyvät luotto-osuuskuntien puoleen, kun he tarvitsevat asuntolainaa asunnon ostamiseen, lainaa ajoneuvon ostamiseen tai pääomaa liiketoimintansa rahoittamiseen. Nyt kun Federal Reserve nostaa korkoja taistellakseen inflaatiota vastaan, se voi tarkoittaa lainakysynnän hidastumista, vaikka korkojen nousu houkuttelee monia jäseniä lisäämään säästöjä. Asiakkaiden pitäminen elinikäisenä pysyy parhaiden luottoliittojen pelin nimenä.
Kun luotto-osuuskuntien ja pankkien tehtävät hämärtyvät yhä enemmän kuluttajien silmissä, fuusiot ja yrityskaupat ovat olleet aktiivisia ja ostot ovat kulkeneet molempiin suuntiin pankkien ja luottoosuuskuntien välillä. Nopeasti kasvavissa osavaltioissa, kuten Floridassa ja Texasissa, joissa väestövirrat ovat lisänneet asunto- ja autolainamääriä, luotto-osuuskunnat ovat usein hankkivampia kuin pankit.
Tiedot viittaavat siihen, että laajentuminen ei ole maksanut asiakastyytyväisyyttä tampalaisen Grow Financialin 543 työntekijälle (91.06), joka ansaitsi Sunshine Staten korkeimman kokonaispistemäärän. Muita osavaltion parhaan palkinnon saaneita Florida-luottoliittoja ovat Pensacolan Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) ja VyStar (87.30) sekä Tampa-pohjainen Suncoast Credit Union (86.75).
Oklahoma Cityssä toimiva WEOKIE ansaitsi viiden parhaan pistemäärän joukossa valtakunnallisesti vuonna 2022.
Forbes
Forbes
Lähde: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/