Fintech-osakkeet jäävät jäljessä muista markkinoista – pitäisikö sinun ostaa vai myydä?

Avaimet

• Fintech-osakkeet ovat menestyneet huonommin kuin finanssi- ja teknologiayhtiöt kuluneen vuoden aikana, kun kuluttajien kulutustottumukset muuttuvat inflaatiopaineiden vuoksi.
• Pandemiaan liittyvän sähköisen kaupankäynnin kasvun hiipuessa todellisuus on tulossa monille näistä yrityksistä.
• Vaikka fintech-ala lyötiin alas vuonna 2022, jotkut tällä alueella toimivat yritykset voivat kääntää liiketoiminnan vuonna 2023.

On lähes mahdotonta lukea osakemarkkinoista vuonna 2022 näkemättä kuinka paljon joidenkin suurimpien julkisten yhtiöiden arvo on laskenut. Tekniikan jättiläiset, kuten Apple ja Microsoft, ovat nähneet osakekurssien laskevan, kun taas inflaatio ja aggressiiviset koronnostot ovat aiheuttaneet huolta mahdollinen taantuma. Huolimatta tekniikan kauheista tuloksista, fintech-avaruus on onnistunut saamaan huonomman vuoden.

Finanssiteknologia-alan yrityksistä tuli suosittuja, koska ne toivat innovaatioita luotonannon, sijoittamisen ja maksujen käsittelyn klassisiin liiketoimintamalleihin. Fintech-osakkeet ovat kuitenkin menestyneet huonosti ja huonommin kuin sekä rahoitusosakkeet että teknologiajätit.

Mitä Fintech-osakkeille tapahtui?

Ennen kuin tarkastelemme fintech-osakkeita, meidän on käsiteltävä fintech-konseptia, jossa yhdistyvät rahoitus ja teknologia. Tämä yleinen termi viittaa usein mihin tahansa liiketoimintaan, joka keskittyy uuden teknologian soveltamiseen rahoitusliiketoiminnassa. Tämän tilan yrityspalveluihin kuuluvat maksujen käsittely, verkkopankki, mobiilipankki, vertaislainatoiminta, rahoitusohjelmistot, rahoituspalvelut ja sijoituspalvelut.

Maailman käydessä edelleen rahattomaksi ja monien ihmisten turvautuessa yksinkertaisempiin maksutapoihin, näimme fintech-yritysten määrän lisääntyneen viime vuosina.

Jotkut näistä yrityksistä olivat niin keskittyneet kasvuun, etteivät he olleet huolissaan kannattavuudesta eivätkä uskoneet pandemian puomin kestävän pidempään. Kun osakekurssit laskivat osakemarkkinoiden myynnin myötä koko vuoden 2022 ajan, fintech-osakkeilla on ollut kauhea vuosi.

MoffettNathansonin fintech-analyytikko Eugene Simuni teki seuraavan havainnon fintech-osakkeista:

"Sijoittajat suhtautuvat yhä varovaisemmin nopeasti kasvaviin, mutta kannattamattomiin liiketoimintamalleihin, ja useiden viimeisten vuosineljännesten aikana nopeasti kasvavat yritykset koko kattavuudessamme ovat asettaneet toiminnassaan ja kommenteissaan yhä enemmän etusijalle kannattavuuden parantaminen."

Mihin Fintech-osakkeisiin kannattaa tutustua?

Vaikka osakekurssien laskun nähneiden yritysten mainostaminen on luonnollisesti vaikeaa, on tärkeää pitää asiat perspektiivissä koko fintech-alan kanssa. Kaikki osakekurssit ovat 4 sulkemispäivänä.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal menestyi hyvin pandemiakuukausina, kun ihmiset tekivät ostoksia verkossa ja käyttivät digitaalista maksuprosessoria. Kun ihmiset palasivat tekemään ostoksia, PayPalin määrä laski. Digitaalisten maksujen jättiläinen on myös nähnyt kilpailun lisääntyneen Applen tulon maksualalle. PayPalilla on tällä hetkellä 16 % maailmanlaajuisista maksumarkkinoista, ja Apple on jäljessä 5 %:lla, mutta tulevaisuudesta ei ole tietoa.

Hyvä uutinen on, että Venmo-sovellus on nyt Amazonin verkkokauppa-alustalla, ja tämän pitäisi houkutella uutta liiketoimintaa PayPalille.

PayPalin osakkeiden hinta on tällä hetkellä 77.92 dollaria ja se on noin 58 % vähemmän kuin vuosi sitten.

TryqTietoja jalometallisarjasta | Q.ai – Forbes-yhtiö

Fair Isaac Corporation (FICO)

Riippumatta siitä, miltä sinusta tuntuu luottopisteistä, et voi sivuuttaa FICO-pisteiden merkitystä, koska pankit ja lainanantajat luottavat edelleen näihin tietoihin ennen kuin päättävät lainata sinulle rahaa. Vaikka tämä ei teknisesti ole fintech-osake, kuten jotkut muut, tämä vakiintunut yritys on ollut osa rahoitusyhteisöä pitkään.

Koska FICO-pistemäärää käyttävät lainanantajat ja fintech-alan yritykset, meidän on mainittava tämä. Se on myös yksi harvoista rahoitusosakkeista, joiden arvo nousi vuonna 2022. Pisteet-liiketoiminta vastaa yli puolesta yhtiön liikevaihdosta. Vaikka lainanoton kustannukset nousevat, ihmiset hakevat edelleen kaikenlaisia ​​lainoja.

FICO:n osakekurssi on tällä hetkellä 585.36 ​​dollarissa, ja se on yli 30 % korkeampi kuin vuosi sitten.

Block Inc (SQ)

Block aloitti härkäjuoksun ennen vuotta 2022, ja tämä osake tarjosi sijoittajille runsasta tuottoa. Yhtiö kuitenkin laski pisteissä jopa 60 % koko vuoden 2022 aikana johtuen teknologia-alan arvostuksen laskusta ja luottamuksen puutteesta yhtiön nykyiseen johtoryhmään. Kaikesta tästä huolimatta mobiilimaksuprosessori on edelleen raportoinut vahvasta huipputason kasvusta neljännesvuosittain. Squaren bruttovoitto oli 783 miljoonaa dollaria viimeisellä vuosineljänneksellä, mikä oli 29 % enemmän kuin vuotta aiemmin.

Block oli innovaattori yrityksille, joilla oli yksinkertaiset luottokorttimaksuvaihtoehdot. Square-kortinlukija muutti pienyritysten tapaa hyväksyä maksuja. Tämän jälkeen yritys laajensi yrityspalvelujaan lainoilla, verkkomaksuilla ja palkanlaskentavaihtoehdoilla. Kuluttajapuolella Cash Appilla on yli 49 miljoonaa asiakasta, jotka käyttävät palvelua kuukausittain. Maksusovelluksen bruttovoitto oli 774 miljoonaa dollaria viimeisellä neljänneksellä, mikä oli 51 prosentin vuosikasvu.

Blockin osakekurssi on tällä hetkellä 70.01 dollaria, mikä on 52 % vähemmän kuin vuosi sitten.

nCino (NCNO)

Tämä fintech-yritys tarjoaa pilvipohjaisia ​​teknologia-alustoja ja ratkaisuja, joiden avulla rahoituslaitokset voivat toimia paremmin. Yksi suosituimmista ratkaisuista on lainanantojärjestelmä, joka auttaa pankkeja hallitsemaan koko lainanluontiprosessin. Kun suuret pankit, kuten Wells Fargo ja Toronto-Dominion Bank, käyttävät näitä palveluita, on optimismia, että tämä fintech-yritys voi solmia suurempia kumppanuuksia vuonna 2023.

nCinon osakkeet käyvät tällä hetkellä 26.50 dollarissa, mikä on noin 49 % vähemmän kuin vuosi sitten.

Shift4 Payments Inc (NELJÄ)

Tämä on yksi harvoista nopeasti kasvavista fintech-yrityksistä, jonka osakekurssi on noussut samalla kun muut osakkeet ovat laskeneet jyrkästi. Yritys tarjoaa integroituja maksujenkäsittely- ja teknologiaratkaisuja kaikkialla Yhdysvalloissa. Lisäsimme tämän fintech-osakkeen listalle niiden julkaisemien parantuneiden kolmannen vuosineljänneksen tulosten vuoksi. Bruttoliikevaihto kasvoi 45 % vuoden takaisesta 547.3 miljoonaan dollariin. Neljänneksen nettotulos oli 46.4 miljoonaa dollaria, mikä oli 13.8 miljoonan dollarin tappiota edellisen vuoden vastaavalla neljänneksellä.

FOURin osakkeilla käydään tällä hetkellä 60.10 dollaria, osakekurssin ollessa noin 7 % nousussa vuoden takaisesta.

Tässä on joitain muita merkittäviä fintech-osakkeita, joita kannattaa seurata vuonna 2023:

• Visa Inc. (V). Kun luottokorttijätti julkaisi taloudellisen neljännen vuosineljänneksen tuloksensa. Se ilmoitti nostaneensa tilikauden liikevaihtoa 22 prosenttia 29.3 miljardiin dollariin. Korkojen noustessa Visalla on vahva asema vuonna 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). He ovat laajentaneet tuotetarjontaansa muutaman viime vuoden aikana, mutta kulutusluottoon keskittyvät yritykset ovat laskeneet jyrkästi viimeisen vuoden aikana. On toivoa, että meneillään oleva liiketoiminnan vauhti voi riittää selviytymään lyhyen aikavälin taloudellisista kamppailuista.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Osake on laskenut noin 49 % vuoden takaisesta johtuen tavanomaisista ongelmista ja huolenaiheista kryptovaluuttatilasta. Tämä on kuitenkin edelleen yksi parhaista sijoitusalustoista nuorille, jotka haluavat helppokäyttöisen käyttöliittymän.

Kuten aina, kehotamme sinua suorittamaan due diligence -tarkastuksen ennen sijoittamista mihin tahansa fintech-osakkeeseen, koska maisema muuttuu nopeammin kuin koskaan.

Pitäisikö sinun ostaa Fintech-osakkeita?

Jokainen edellä mainitulla listalla oleva yritys on ainutlaatuisessa tilanteessa, eikä voi sanoa, mitä tulevaisuus voi tuoda tullessaan. Juuri nyt ei kuitenkaan ehkä ole paras aika sijoittaa rahojasi fintech-avaruuteen, koska koronnousu voi jatkua.

Tässä on muutamia muita tekijöitä, jotka on otettava huomioon ennen fintech-osakkeisiin sijoittamista.

Taantuma ei ole poissuljettu.

Taantumaneuvottelut ovat edelleen vallitsevia, kun koronnostot jatkuvat Fedin tehden selväksi, että tavoitteena on talouden jäähdyttäminen. Monet analyytikot pelkäävät, että pehmeän laskun skenaario ei ole mahdollinen ja että saatamme joutua täysimittaiseen taantumaan vuonna 2023.

Taantuma merkitsisi sitä, että koko talous on taantumassa, ja kaikki talouden osa-alueet tuntuisivat vaikutukset. Tämä vahingoittaisi myös kuluttajien luottamusta, koska ihmiset eivät halua käyttää rahaa, kun heidän on huolehdittava mahdollisesta työpaikan menetyksestä. Tämä vahingoittaisi kaikkia yrityksiä, jotka osallistuvat rahan lainaamiseen tai maksujen käsittelyyn.

Lisääntynyt kilpailu vakiintuneiden teknologiajättien taholta.

Rahoituspalvelujen ja maksujen käsittelyn alalla toimivat yritykset joutuvat näkemään kilpailua Applen taholta odottaessamme Apple Pay Laterin virallista julkaisua. Tämä uusi palvelu olisi osta nyt, maksa myöhemmin -ohjelma, joka kilpailisi suoraan PayPalin ja muiden digitaalisten maksujen käsittelyyritysten kanssa.

Miten kannattaa sijoittaa?

Osakemarkkinat eivät ole olleet ystävällisiä fintech-osakkeita kohtaan huimaa inflaatiota heikentää edelleen sijoittajien luottamusta. Tämä tarkoittaa, että osakkeiden löytäminen, johon voit sijoittaa rahasi, on parhaimmillaankin haastava tehtävä, ja sijoittamiseen liittyy tällä hetkellä monia riskejä.

On olemassa tapoja tehdä portfoliostasi suojaavampi ja vähemmän alttiina riskeille. Katso Q.ain inflaatiosarja or Jalometallisarja, ja suojaa sijoituksesi arvon laskulta, jotta sinun ei tarvitse huolehtia markkinaraporttien päivittämisestä. Vielä parempi, voit aktivoida Salkun suojaus milloin tahansa suojataksesi voittosi ja vähentääksesi tappioitasi.

Rivi

Kuten aiemmissa artikkeleissa olemme todenneet, vuosi 2022 oli vaikea vuosi tekoälyvarastot, teknologiaosakkeet ja erityisesti fintech-osakkeet. Tulevaisuuden suhteen voi olla optimistinen, mutta on tärkeämpää olla realistinen, kun on kyse rahasta. Jos talous voi elpyä vuonna 2023, on toivoa, että fintech-osakkeet elpyvät takaisin. Emme kuitenkaan voi sivuuttaa todellisuutta, että monet näistä yrityksistä keskittyivät yksinkertaisesti liian kasvuun pandemiakuukausien aikana, kun kulutustottumukset muuttuivat ja kannattavuus ei pysynyt perässä.

Lataa Q.ai tänään päästäkseen tekoälypohjaisiin sijoitusstrategioihin.