Taloudellinen huoli on korkealla. Miksi rahoitussuunnittelijat voivat unohtaa merkit?

Covid-19-pandemia on vaikeuttanut ihmisten vastaamista suuriin tulevaisuutta koskeviin kysymyksiin, ja monet taloussuunnittelijat aliarvioivat sitä aiheuttavaa taloudellista ahdistusta tutkimuksen mukaan.

MQ Research Consortiumin ja Kansas State Universityn henkilökohtaisen taloussuunnitteluohjelman tutkijoiden mukaan, jotka suorittivat kyselyn Financial Planning Associationin ja Financial Planning Associationin tuella, suurin osa taloussuunnitteluasiakkaista – 71 % – raportoi kokevansa taloudellista ahdistusta vähintään puolet ajasta. Pohjois-Amerikan henkivakuutusyhtiö Allianz.

Silti keskimäärin vain noin 49 % rahoitussuunnittelijoista ajatteli, että taloudellinen ahdistus vaikuttaa asiakkaisiinsa.

Katkaisu korostaa sitä tosiasiaa, että vaikka raha on päivittäinen keskustelunaihe taloussuunnittelijoille, se on usein edelleen tabu asiakkaille, sanoi Kansas State Universityn henkilökohtaisen taloussuunnitteluohjelman käytännön professori Megan McCoy.

Lisäksi taloudellisen stressin ja taloudellisen ahdistuksen välillä on ero. Ihmiset kokevat taloudellista stressiä, kun heillä ei ole tarpeeksi rahaa.

Taloudellinen ahdistus ilmenee, kun sinulla on rahaa, työpaikka ja kaikki taloudellisen turvan tunnusmerkit, mutta silti pelkäät, että jotain pahaa tapahtuu.

Monille ihmisille tämän ahdistuksen jatkuva paino voi olla pahempi kuin todellisuudessa tapahtuva negatiivinen tapahtuma.

"Ennakoiva ahdistus kuluttaa meitä paljon enemmän kuin varsinaiset huonot asiat", McCoy sanoi.

Taloussuunnittelijat voivat työskennellä tunnistaakseen paremmin asiakkaiden taloudellisia huolia sisällyttämällä aiheeseen liittyvän kyselylomakkeen asiakashankintaprosessiinsa ja hakemalla koulutusta, joka auttaa heitä tunnistamaan ja hallitsemaan näitä tilanteita paremmin, kun niitä ilmaantuu, tutkimus totesi.

"On tärkeää pysyä utelias ja ymmärtää, missä asiakkaasi ovat rahan ympärillä", McCoy sanoi.

Viime touko-kesäkuun välisenä aikana tehty kysely päivittää vuonna 2006 tehtyä tutkimusta.

Nykyään havaittu korkeampi ahdistuneisuus voi olla merkki siitä, että asiakkaat ovat tulossa tietoisemmiksi, kun robo-neuvojat ja muut tuotteet antavat heidän tehdä yhä enemmän oman taloussuunnittelunsa.

Näin ollen he voivat paremmin ilmaista tunteitaan ja tarpeitaan rahan ympärillä, McCoy sanoi.

Nykypäivän korkea taloudellinen ahdistus näkyy myös Covid-19-pandemian yhteydessä, jolloin vastaukset suurempiin kysymyksiin ovat moniselitteisempiä. Se sisältää kaiken pandemian päättymistä koskevista kysymyksistä asumiseen ja inflaatioon.

"Se epäselvyys painaa vain kaikkia", McCoy sanoi.

Covid-19 on kuitenkin parantanut taloussuunnittelija- ja asiakassuhteita yhdellä keskeisellä tavalla – virtuaalisten tapaamisten yleisyydessä – mikä saattaa kestää pandemian jälkeen.

Sekä asiakkaat että suunnittelijat suosivat virtuaalisia kokouksia. Noin 57 % asiakkaista ilmoitti suosivansa niitä myös pandemiarajoitusten päättymisen jälkeen. Samaan aikaan kahdeksan kymmenestä suunnittelijasta sanoi aikovansa käyttää virtuaalisia sitoumuksia ainakin osan ajasta jatkossa.

Kyselyssä tunnistettiin myös muita alueita, joilla taloussuunnittelijat voivat parantaa, erityisesti viestinnässä ja monimuotoisuudessa, tasa-arvossa ja osallistamisessa.

Viime vuoden tutkimuksen tuloksista kävi ilmi, että taloussuunnittelijat arvioivat itseään jatkuvasti korkeammalle kuin asiakkaidensa viestinnässä, mikä on päinvastainen vuoden 2006 tutkimustuloksista.

Enemmän työtä tarvitaan sen selvittämiseksi, johtuuko tämä suunnittelijoiden liiallisesta itseluottamuksesta vai asiakkaiden lisääntyneestä kritisointihalukkuudesta tutkimuksen mukaan.

Lisäksi vaikka kyselyyn vastanneet taloussuunnittelijat olivat monimuotoisempia kuin vuonna 2006, tarvitaan lisää työtä ammatin väestörakenteen laajentamiseksi, tutkimus totesi. Esimerkiksi uuteen kyselyyn osallistuneista 38 prosenttia oli naisia, kun vuonna 27 vastaava luku oli 2006 prosenttia.