Fidelityn kuuden vuoden lopun rahaliikkeet, joita sinun ei pitäisi unohtaa

Vuoden 2022 lähestyessä loppuaan on erinomainen aika tehdä tärkeitä vuoden lopun taloudellisia liikkeitä – ehkäpä jonkun taloudellinen neuvonantaja. Ja suorittamistasi tehtävistä riippuen voit alentaa verovelvollisuuttasi, lisätä eläkesäästöjäsi ja välttää rahan tuhlaamista. Fidelity on tunnistanut kuusi vuoden lopun rahasiirtoa, joita sinun ei pidä unohtaa, tarkentamaan tarkistuslistaasi.

A taloudellinen neuvonantaja voisi auttaa sinua luomaan rahoitussuunnitelman sijoitustesi suojaamiseksi, verovelvoitteiden alentamiseksi ja uusien mahdollisuuksia ansaita rahaa.

1. Muista FSA-tilisi varat 

Jos sinulla on joustava menotili (FSA) ja sinulla on vielä saldoa, on tärkeää käyttää ne varat ennen kuin vuosi on ohi. FSA on työnantajan tukema säästötili, jota käytetään pääasiassa kalenterivuoden terveydenhuoltokulujen kattamiseen.

Ja se auttaa tilinhaltijoita säästämään rahaa veroissa, koska FSA:n sisällä olevat varat ovat verovapaita, kun niitä käytetään oikeutettuihin sairauskuluihin. Joten jos sinulla on lääkäriaika, jonka haluat varata pian, on tärkeää käyttää varat.

Jos ei, ne eivät yleensä siirry seuraavalle vuodelle, koska FSA:t ovat "käytä tai menetä" -säännön alaisia. On kuitenkin kaksi poikkeusta:

2. Lahjoita hyväntekeväisyyteen pian

Jos haluat tehdä hyväntekeväisyyslahjoituksia päteville organisaatioille saadaksesi vähennyksen vuoden 2022 veroistasi, sinun on tehtävä ne ennen vuoden loppua. Verohallinnon (IRS) mukaan veronmaksajat voivat vähentää jopa 60 prosenttia tuloistaan. oikaistu bruttotulo (AGI) käteislahjoituksia varten.

Jos haluat lisätietoja pätevistä organisaatioista, löydät ne osoitteesta Irs.gov.

3. Muista RMD-tietosi, jos olet vähintään 72-vuotias

Päätökset sinusta vaadittu vähimmäisjakelu (RMD) tarvitaan pian, ja sinun on tehtävä ne ennen joulukuun 31. päivää. Jos et ota niitä siihen mennessä, saat todennäköisesti 50 %:n rangaistuksen näistä nostoista.

Tarina jatkuu

RMD:t ovat nostoja, jotka sinun on nostettava useimmista eläkesuunnitelmista, kun täytät 72 vuotta. Jos esimerkiksi täytit 72 vuotta tänä vuonna, ensimmäinen RMD-määräaika on jo 1. huhtikuuta. Joten on aika siirtyä liikkeelle, jos olet vielä tehnyt. tehdäksesi nostojasi.

Mutta jos olet syntynyt ennen 1, vaatimus on ennen kuin täytät 1949 vuotta. RMD-sääntö koskee useimpia eläkejärjestelyjä lukuun ottamatta Roth IRA: t.

RMD:t koskevat seuraavia eläkejärjestelyjä: Perinteiset IRA: t, yksinkertaistettu työntekijäeläke (SEP) IRA:t, Rollover IRA:t, suurin osa 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmat ja useimmat pienyritystilit.

4. Harkitse investointitappioiden keräämistä

Veron menetys sadonkorjuu on tapa käyttää sijoitustappioita pääomavoittojen verotuksen alentamiseen. Sitä voidaan käyttää myös, jos haluat myydä sijoituksesi laskumarkkinoiden aikana, vaihtaa niitä vastaaviin sijoituksiin ja kompensoida realisoituneita myyntivoittoja saamillasi tappioilla.

Ja yhteisessä veroilmoituksessa nämä tappiot voidaan kompensoida jopa 3,000 XNUMX dollarilla tavallisista tuloista vuosittain. Toinen hyvä puoli on käyttämättömät tappiot, jotka voidaan tarvittaessa siirtää tuleville verovuosille.

Mutta tappioiden keräämisen määräaika on 31. joulukuuta, ja se on kriittistä, koska sen jälkeen ei ole armonaikaa. Lisäksi älä unohda verotappioiden korjuu joukkovelkakirjasijoituksia.

5. Tarkista, oletko osallistunut veroetuisiin tileihin

Terveyssäästötilit (HSA: t) ja henkilökohtaiset eläketilit (IRAS) antaa tilinhaltijoille mahdollisuuden lisätä maksuja vuoden aikana seuraavan vuoden huhtikuussa olevaan veroilmoituksen määräaikaan asti.

Se ei kuitenkaan aina ole hyvä idea, jos sinulla on HSA, koska saatat joutua maksamaan maksuja palkasta tehtyjen vähennysten ulkopuolella. Se voi aiheuttaa ongelman siellä, missä olet altis FICA verot Tämä olisi voitu välttää, jos se olisi käsitelty edellisen vuoden 31. joulukuuta mennessä.

Ja jos sinulla on 401(k)-tili, katso myös lahjoituksesi ennen 31. joulukuuta. Vuonna 2022 voit lahjoittaa 401(k) enintään 20,500 50 dollaria, jos olet alle 50-vuotias. Jos olet yli 27,000-vuotias, voit lahjoittaa enintään XNUMX XNUMX dollaria.

Jos säästät koulutustarkoituksiin ja sinulla on a 529-suunnitelma, pidä myös näitä määräaikoja silmällä. Joissakin osavaltioissa on vuoden lopun määräajat, jotka auttavat tarjoamaan valtion verohelpotuksia.

6. Haluat ehkä harkita Rothin muuntamista

30. joulukuuta, ei joulukuun 31. päivä, on a Roth-muunnos verovuodelle 2022. Muista, että 30. joulukuuta on vuoden viimeinen arkipäivä. Tämän tekeminen nyt on parempi kuin odottaa myöhempään. Jos eläketilisi saldo on alhainen, etkä halua sen olevan, tämä on täydellinen aika harkita Rothin muuntamista.

Muista, että Roth-muunnoksen luoma vero perustuu muuntamaasi summaan. Mikäli osakkeiden hinnat ovat laskussa, osakkeet voidaan vaihtaa kalenterivuoden 2021 aikana hankintahintaa halvemmalla.

Bottom Line

Nyt on hyvä aika tehdä tärkeitä vuoden lopun rahaliikkeitä. Odottaminen viime hetkeen joulukuun lopulla voi olla monimutkaista ja sillä voi olla mahdollisia veroseuraamuksia vuoteen 2023 mennessä. Harkitse verotuksen perustamista. ilmainen tapaaminen talousneuvojan kanssa laatiaksesi vuoden lopun rahoitussuunnitelmasi.

Talousneuvojan vinkkejä

• Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu sopii sinulle jopa kolme talousneuvojaa jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi otteluita maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt

• Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista, työskentely robo-neuvojan kanssa voi olla hyödyllistä. Robo-neuvojat tarjoavat salkunhoitopalveluita aivan kuten perinteiset talousneuvojat, mutta niillä on tyypillisesti alhaisemmat palkkiot ja tiliminimit. Tässä on 10 parasta robo-neuvojaa.

Valokuva: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Viesti Fidelityn kuuden vuoden lopun rahaliikkeet, joita sinun ei pitäisi unohtaa ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.