Asiantuntijat vastaavat kolmeen hankalaan kysymykseen I-sarjan joukkovelkakirjalainoista

I-sarjan joukkovelkakirjalainojen, inflaatiosuojatun ja lähes riskittömän omaisuuden, kysyntä on noussut pilviin, kun sijoittajat etsivät turvaa hintojen huimaa nousua ja osakemarkkinoiden epävakautta vastaan.

Vaikka vuotuinen inflaatio nousi toukokuussa 8.6 % – korkein korko yli neljään vuosikymmeneen Yhdysvaltain työministeriön mukaan – I-obligaatiot maksavat tällä hetkellä 9.62 %:n vuosikorko lokakuuhun asti.

Se on erityisen houkuttelevaa rankan kuuden kuukauden jälkeen S&P 500, joka romahti yli 20 % tammikuusta, mikä rajoitti sen huonoin kuuden kuukauden alku vuodelle sitten 1970:n.

Lisää Personal Financeista:
Kuinka paljon rahaa tarvitset selviytyäksesi taantumasta eri elämänvaiheissa
Jotkut asiantuntijat sanovat, että taantuma on tulossa. Näin valmistelet portfoliosi
"Se on kuin menisi DMV:lle verkossa": Mitä tietää I-sarjan joukkovelkakirjalainojen ostamisesta TreasuryDirectin kautta

Itse asiassa sen jälkeen, kun I-lainan vuotuinen korko hyppäsi 7.12 prosenttiin marraskuussa, 1.85 miljoonaa uutta säästöobligaatiotiliä on avattu 24. kesäkuuta mennessä valtiovarainministeriön virkamiesten mukaan. 

"I-obligaatiot ovat loistava työkalu sekä kassavaroihin että sijoitussalkkuihin", sanoi sertifioitu rahoitussuunnittelija Byrke Sestok, Rightirement Wealth Partnersin osaomistaja Harrisonissa New Yorkissa.

Yhdysvaltain hallituksen tukemana I-obligaatiot eivät menetä arvoaan. Ja jos olet mukava olla koskematta rahaan 12 kuukauteen, nykyinen korko "kääpiö" muita käteisvarantojen vaihtoehtoja, hän sanoi.

Silti on vivahteita, jotka on otettava huomioon ennen kuin panostat rahaa näihin varoihin. Tässä on vastauksia joihinkin hankalampiin I bond -kysymyksiin. 

I-obligaatioiden tuotoissa on kaksi osaa: kiinteäkorkoinen ja vaihtuvakorkoinen, joka vaihtuu kuuden kuukauden välein kuluttajahintaindeksin mukaan. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö ilmoittaa uudet korot joka vuosi toukokuun ja marraskuun ensimmäisenä pankkipäivänä. 

Kun inflaatio on noussut viimeisen vuoden aikana, muuttuvat korot ovat hypänneet ja nousseet a 7.12 prosentin vuosikorko marraskuussa ja 9.62% toukokuussa. Alkuperäinen kuuden kuukauden korkoikkuna riippuu kuitenkin ostopäivästäsi.  

Jos esimerkiksi ostit I-lainoja 1. heinäkuuta, saat 9.62 %:n vuosikoron 31 asti. Sen jälkeen alat ansaita marraskuussa ilmoitettua vuosikorkoa.

Vaikka obligaatiokorko välttää valtion ja paikalliset maksut, olet edelleen liittovaltion verojen koukussa.

Laskun kattamiseen on kaksi vaihtoehtoa: ilmoittaa korko joka vuosi veroilmoituksessasi tai lykätä I-lainan lunastamiseen asti.

Vaikka useimmat ihmiset lykkäävät, valinta riippuu useista tekijöistä, selitti Tommy Lucas, CFP ja Moisand Fitzgerald Tamayon agentti Orlandossa, Floridassa.

Jos esimerkiksi päätät maksaa verot I-lainan koroistasi joka vuosi ennen tuottojen saamista, tarvitset toisen tulolähteen näiden maksujen kattamiseksi.

Jos olet kuitenkin varannut nämä varat maksaa koulutuskulut, korot ovat verovapaita, joten vuosittaisten maksujen maksaminen ei ole järkevää, hän sanoi.    

"Kaikki nämä päätökset palaavat tämän investoinnin perimmäiseen tarkoitukseen", Lucas lisäsi.

Kun luot a TreasuryDirect-tili I-lainojen ostamiseen, on tärkeää lisätä niin sanottu edunsaajanimitys ja nimetä, kuka perii omaisuuden, jos kuolet. 

Ilman tätä nimitystä läheisten on haastavampaa kerätä I-velkakirjoja, ja se saattaa vaatia aikaa ja kustannuksia testamenttioikeuden läpikäymiseen I-lainan määrästä riippuen, Sestok selitti.   

"Henkilökohtaisesti varmistan, että asiakkaani tekevät sen ensin oikein", hän sanoi ja selitti, kuinka edunsaajien lisääminen etukäteen voi välttää päänsärkyä myöhemmin.

Jos kuitenkin luot tilin ilman edunsaajaa, voit lisätä tilin verkossa noudattamalla ohjeita tässä hahmoteltu TreasuryDirectissä. Voit soittaa tukeen, jos sinulla on kysyttävää, mutta heillä on tällä hetkellä "tavallista enemmän puheluita". verkkosivuston mukaan.

Nimetyn edunsaajan kanssa I obligaatioperilliset voivat jatkaa omaisuuden hallussapitoa, lunastaa sen tai laskea sen liikkeelle uudelleen omiin nimiinsä, Treasury Directin mukaan. 

Kuolinpäivään asti kertynyt korko voidaan lisätä alkuperäisen omistajan lopulliseen veroilmoitukseen tai perillisen ilmoitukseen. Joka tapauksessa edunsaaja voi päättää, jatkaako koron lykkäämistä vai ei, Lucas sanoi.