Ansaitsetko taatun 4 % ilman minimitalletusta? Nämä säästötilit tarjoavat juuri sen.

”Huipputuottoiset, valtakunnallisesti saatavilla olevat säästötilit maksavat yli 4 %, ja pankit ovat edelleen vahvasti nostamassa maksujaan. Nämä tilit eivät ole vain saatavilla valtakunnallisesti, mutta monet yli 4 prosentin tuottoa tuottavat tilit eivät vaadi vähimmäistalletusta, joten ne ovat kirjaimellisesti kaikkien saatavilla”, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko. (Katso parhaat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä).

Tässä ovat tällä hetkellä eräitä eniten maksavia korkeatuottoisia säästötilejä, ja monilla ei ole vähimmäissummaa tai se on erittäin alhainen (kuten 1 dollari).

Tämän päivän säästökorot

Vaikka voit pisteyttää valinnanvaraa joillakin korkeatuottoisilla säästötileillä, useimmat säästötilit ja MMA-tilit eivät maksa niin hyvin. Alla ovat viimeisimmät säästötilien keskikurssit 25. tammikuuta julkaistujen Bankraten tietojen mukaan. Sitten keskustelemme asiantuntijoiden kanssa siitä, kuinka paljon sinun pitäisi säästää (kyllä, jopa tässä korkean inflaation ympäristössä), mihin sijoittaa rahat , ja enemmän. 

Tili	Keskimääräinen maksu
Rahamarkkinatili	0.38%
Säästö 10 XNUMX dollaria	0.22%
Säästö 25 XNUMX dollaria	0.46%
Säästö 50 XNUMX dollaria	0.47%
Korkeamman tuoton säästötilit	0.83%

Kuinka paljon tarvitset säästöjä?

Jopa korkean inflaation aikoina tarvitset hätärahaston hätätilanteessa, kuten työpaikan menetys tai kiireellinen auton korjaus. Ja vaikka tarvitsemiesi säästöjen tarkkaa määrää ei ole, ammattilaiset suosittelevat yleensä 3–12 kuukauden välttämättömien tulojen säilyttämistä hätärahastossa.

Tekijät, kuten ikäsi, siviilisääty ja ura vaikuttavat kaikki siihen, kuinka paljon hätäsäästöjä tarvitset. "Avioparit, jotka ovat edelleen urallaan, haluavat 3–6 kuukauden säästöjä, mutta todennäköisesti lähempänä kuutta, jos tulot ovat vinoa", sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Curtis Crossland Suttle Crossland Wealth Advisorsista. Vaikka jotkut saattavat pitää sitä liiallisena, jotkut asiantuntijat suosittelevat 6 kuukauden hätäsäästöjä. "Se voi olla tarkoituksenmukaista vain, jos aiot vaihtaa uraa ja odotat olevansa työtön muutaman kuukauden", sanoo Alvin Carlos, sertifioitu taloussuunnittelija District Capital Managementista. 

Mihin se kannattaa laittaa? "Korkeatuottoinen säästötili on täydellinen paikka hätärahastollesi - saatavilla, mutta vain riittävän kaukana ulottuvilta, jotta sinulla on vähemmän houkutusta hakea sitä harkinnanvaraisiin kuluihin", McBride sanoo. Katso parhaat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.

Hätärahaston lisäksi saatat haluta myös lisätilejä, joilla säästät lyhyen aikavälin tavoitteita varten, kuten asunnon ostamiseen seuraavan kuuden kuukauden aikana tai lomalle lähitulevaisuudessa.

Mihin sijoittaa rahasi: Säästötili vs. MMA

Asiantuntijat ovat yksimielisiä siitä, että hätärahaston rahat tulisi sijoittaa jonnekin turvalliseen paikkaan, kuten korkeatuottoiselle säästötilille tai rahamarkkinatilille. Tässä ovat eräitä eniten maksavia korkeatuottoisia säästötilejä nyt, ja monilla ei ole minimiä tai jotain hyvin alhaista (kuten 1 dollari). Katso parhaat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä

Säästötileillä on monia etuja, mutta suurimpia ovat joustavuus, säästämisen helppous, koron ansaitseminen ja rahasi suojattu tieto. Rahan pitämisessä korkeatuottoisilla säästötileillä voi kuitenkin olla haittoja, kuten nostorajoituksia, joista peritään maksuja, jos olet ylittänyt nostojen määrän kuukaudessa.

Rahamarkkinatilit (MMA) ovat säästötilejä, joilla on veloitus- ja shekkikirjoituskyky sekä korkeammat korot kuin perinteisillä säästötileillä. MMA:illa on usein korkeammat vähimmäissaldovaatimukset ja niiden korot ovat yleensä alhaisemmat kuin korkeatuottoisilla säästötileillä, mutta jos mahdollisuus kuluttaa suoraan säästötililtä on sinulle tärkeä asia, MMA tarjoaa kohtuulliset hinnat kirjoittamisen joustavuudella. sekillä tai tiliin liitetyllä pankkikortilla.

Mitä tietää ennen MMA- tai säästötilin avaamista 

Ennen kuin avaat säästötilin, varmista, että sinulla on liittovaltion talletusvakuutuksen suoja, että pystyt täyttämään saldovaatimukset välttääksesi kuukausimaksut ja että voit helposti saada rahaa tilille ja sieltä pois tarvittaessa. "Usein tilin yhdistäminen nykyisen pankin tai luottoyhtiön sekkitiliin on helppo tapa siirtää rahaa edestakaisin", McBride sanoo. (Katso parhaat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.)

Ennen kuin avaat MMA:n, varmista, että pystyt täyttämään vähimmäissaldovaatimuksen ja vertaa korkotasoa perinteisen säästötilin ja korkeatuottoisen säästötilin korkoon varmistaaksesi, että saat parhaan hyödyn rahoillesi.

McBride suosittelee myös lukemaan pienellä painetulla tekstillä ja ottamaan huomioon mahdolliset saldorajoitukset korkeamman tuoton ansaitsemiseksi, mahdolliset suoran talletuksen tai kuukausittaiset tapahtumat tuoton ansaitsemiseksi sekä maantieteelliset rajoitukset tai jäsenyysvaatimukset. "Varmista, että olet tekemisissä suoraan säännellyn, liittovaltion vakuutetun rahoituslaitoksen kanssa, etkä kolmannen osapuolen ratkaisun kanssa", McBride sanoo.

Säästökorkojen tulevaisuus

Yksi asia, McBride sanoo, että voimme odottaa helmikuun 1. päivän Federal Reserven kokoukselta, on toinen koronnosto. "Tämä ylläpitää työntöä kohti korkeampia tuottoja, joten näemme pankkien jatkavan tuottojen nostamista huipputuottoisten, kansallisesti saatavilla olevien tilien noustessa lyhyessä ajassa yli 4.5 prosentin", McBride sanoo.

Ilman kristallipalloa on mahdotonta sanoa tarkalleen, minne korot menevät, mutta kun koronnostot saattavat olla näköpiirissä, säästäjät voivat odottaa säästötilien tuoton paranemista erityisesti verkkopankeissa, pienemmissä yhteisöpankeissa ja luotto-osuuskunnissa. ”Emme ole nähneet säästötilien tuottohuippua. Fedin koronnostojen myötä nousuvauhti jatkuu, McBride sanoo.