Älä aloita säästämistä eläkkeelle ennen keski-ikää, sanoo uusi tutkimus

Useimpien asiantuntijoiden mukaan henkilökohtaisen talouden neuvonnassa on yksi näennäisen kiistaton tukipilari: aloita säästäminen eläkkeelle mahdollisimman aikaisin.

Mutta ei niin nopeasti.

Mukaan Uusi tutkimus julkaistiin The Journal of Retirement -lehdessä – akateeminen aikakauslehti, joka keskittyy eläkkeelle jäämiseen liittyviin taloustutkimuksiin – joillekin nuorille ei itse asiassa ole paras ajatus aloittaa säästäminen varhaiseläkettä varten. Vaikka tämä varmasti vaikuttaa epäintuitiiviselta – kuinka rahan säästäminen voisi olla huonoa?! – Raportissa esitetään todisteita siitä, että sekä korkea- että matalapalkkaisten kannalta optimaalinen rahankäyttö on kuluttaminen säästämisen sijaan.

Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua löytämään parhaan tavan tehdä rahoillesi. Jos tarvitset apua sellaisen löytämisessä, käytä SmartAsset-palvelua ilmainen talousneuvojan hakupalvelu.

Tutkimuksen tulokset eläkkeelle siirtymisestä

Ensinnäkin pieni vastuuvapauslauseke – tämä on vain yksi tutkimus. Muista tutkia oma tilanteesi ja ehkä keskustella talousneuvojan kanssa ennen kuin päätät unohtaa säästämisen tulevaisuutta varten, likvidoida 401 (k) ja ostaa Bugatin.

Tutkimus kuitenkin käyttää Nobel-palkinnon saanutta teoriaa syyn esittämiseen, miksi eläkesäästäminen ei lopulta ole monien työntekijöiden etujen mukaista. Se pohjimmiltaan tiivistyy johonkin, jota kutsutaan elinkaarimalliksi, jonka ekonomistit Franco Modigliani ja Richard Brumberg kehittivät 1950-luvulla. MarketWatchin raportointi.

Nopea ja likainen versio elinkaaresta on tämä: ihmisillä on tapana räätälöidä kulutustaan ​​luonnollisesti sen mukaan, missä he ovat elämässään. Tämä tarkoittaa, että nuoret kuluttavat paljon välittämättä tulevaisuudestaan, keski-ikäiset alkavat säästää paljon ja vanhemmat käyttävät säästämänsä rahat.

Tyypillisesti alhaiset reaalikorot tekevät myös enemmän rahaa kuluttamisesta varhaisessa vaiheessa optimaalista (vaikka näin ei välttämättä ole tässä nousevan koron ympäristössä).

Kuinka se toimii korkeatuloisille vs. pienituloisille työntekijöille

Ensimmäinen alaryhmä, jota tutkimuksessa tarkastellaan, ovat korkeatuloiset työntekijät. Vaikka teoriassa korkeatuloinen työntekijä voisi säästää paljon rahaa nuorena, paperi esittää vakuuttavan argumentin sille, miksi henkilön ei tarvitse.

Tarina jatkuu

"Korkeatuloisten työntekijöiden palkat kasvavat yleensä uransa aikana", tutkimuksessa lukee. "Näiltä työntekijöiltä mahdollisimman vakaan elintason ylläpitäminen edellyttää siksi kaikkien tulojen käyttämistä nuorena ja eläkesäästöjen aloittamista vasta keski-iässä."

Lehden tulosten mukaan pienituloiset työntekijät hyötyvät myös kuluttamisesta uransa alkuvaiheessa.

"Pienituloiset työntekijät, joiden palkkaprofiilit ovat yleensä tasaisempia, saavat korkeat sosiaaliturvan korvausasteet, mikä tekee optimaalisista säästöasteista erittäin alhaiset", siinä lukee.

Bottom Line

Äskettäin akateemisessa lehdessä julkaistussa artikkelissa todetaan, että vaikka perinteinen viisaus tuijottaa työntekijöiden pitäisi aloittaa säästäminen ajoissa, on itse asiassa hyödyllistä odottaa säästämisen aloittamista myöhempään elämään. Muista kuitenkin, että tämä on vain yksi akateeminen paperi – älä ota mitään rajuja toimenpiteitä ennen kuin olet analysoinut tilannettasi, ehkä taloudellinen neuvonantaja.

Vinkkejä eläkkeelle

• A taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tekemään parhaat päätökset omasta eläkesuunnitelmastasi. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Jos haluat nähdä, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle siirtymiseen, käytä SmartAssetin ilmaista palvelua eläkelaskuri.

Valokuva: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

Viesti Älä aloita säästämistä eläkkeelle ennen keski-ikää, sanoo uusi tutkimus ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.