Joillakin opiskelijoilla on tarpeeksi taloudellista apua keskittyäkseen koulutyöhön ja solmiakseen uusia ystävyyssuhteita. Toiset stressaavat koko ajan rahasta.
Mutta nykyisistä varoistasi huolimatta talouslukutaito on välttämätön elämäntaito kaikille nuorille aikuisille.
Jotkut päätöksistäsi, joita teet nyt, vaikuttavat kilpailuun, jota käytät tulevina vuosina – varsinkin jos opintolainan velka asettaa sinut 10 jalkaa lähtöviivan taakse.
Loppujen lopuksi aika on ainoa resurssi, jota et voi palauttaa, etkä aina voi korvata menetettyjä mahdollisuuksia myöhemmin. Näin pääset vauhtiin.
Älä missaa
Mitä on talouslukutaito?
Talouslukutaito tarkoittaa perusymmärrystä keskeisistä taloudellisista aiheista ja taidoista. Sinun ei tarvitse opetella yrityksen johtamista; kyse on henkilökohtaisesta rahoituksesta, sellaisesta, joka kasvattaa ja pienentää omaa pankkitiliäsi.
Talouslukutaidon sateenvarjossa olevia käsitteitä ovat säästäminen ja oppiminen kuinka rakentaa luottoa, sijoittaminen, velkojen maksaminen, eläkesuunnittelu ja enemmän.
Muista, että talouslukutaito ei koostu vain kaikkien määritelmien tuntemisesta. Se soveltaa myös tätä tietoa todellisessa maailmassa älykkään rahanhallinnan avulla.
Kun sinulla on työkalut, pitkän aikavälin taloudellinen menestys ei perustu toiveisiin, unelmiin ja arvauksiin. Tiedät, mitä sinun tulee tehdä saavuttaaksesi taloudelliset tavoitteesi.
Miksi talouslukutaito on tärkeää opiskelijoille?
Aluksi talouslukutaito saattaa tuntua ikäihmisten peliltä – henkilöiltä, jotka ovat pitkällä urallaan ja joilla on enemmän käytettävissä olevia tuloja kuin keskivertoopiskelijalla.
Todellisuudessa talouslukutaito on erityisen tärkeä opiskelijoille juuri heidän nuoruutensa ja rajallisten varojensa vuoksi.
Monet opiskelijat elävät yksin ensimmäistä kertaa, mutta heillä ei ole rahaa kuluttaa yksinkertaisia virheitä. Tämä muuttaa budjetoinnin ja taloussuunnittelun kiireellisiksi prioriteeteiksi.
Neljännes opiskelijoista on kokenut ruokaturvan puutteesta ja 17 prosenttia asumisturvasta. kysely paljasti.
Eikä valmistuminen tuo välitöntä helpotusta. Keskimääräinen opiskelijoiden velka koulun päättyessä on noussut pilviin 37,113 XNUMX dollariin - se on ylöspäin 317% 1970in jälkeen, kun se on mukautettu inflaatioon.
Se näyttää paljon rahaa äskettäin valmistuneelle - ja sitä se on - mutta voit aloittaa suunnitelman laatimisen, kun saat käsityksen aloituspalkastasi.
Tällä hetkellä kaikkien korkeakoulusta valmistuneiden keskimääräinen aloituspalkka on noin $ 56,000 vuosi. Tietysti paljon riippuu alastasi. Saat paremman käsityksen yksilöllisistä näkymistäsi etsimällä haluamaasi työtä hallitukselta Työtilastoviraston verkkosivusto.
Tämä auttaa sinua laskemaan velka-tulosuhteesi eli DTI:n, joka on keskeinen budjetoinnin ja lainanoton mitta.
jotta laske DTI, ota kuukausittaiset velkasi kokonaissummat ja jaa luku bruttokuukausituloillasi (paljon rahaa ansaitset joka kuukausi ennen verojen ja vähennysten vähentämistä).
Luokan 2021 DTI on noin 54 % – ei niin huono kuin vuoden 2012 luokka 66 %, mutta silti korkea DTI.
Lainanantajat haluavat tyypillisesti nähdä tämän prosenttiosuuden paljon alhaisempana, kun on kyse lainojen hyväksymisestä, varsinkin suurten lainojen kaltaisten kiinnitykset ja auto lainat, koska se merkitsee suurempaa takaisinmaksun todennäköisyyttä.
Alle 43 prosentin DTI osoittaa, että pystyt käsittelemään velkasi ja helpottaa sitä saada järkevä laina.
Talouslukutaidon 5 pilaria
Talouslukutaito kattaa laajan kirjon aiheita, mutta ne voidaan jakaa viiteen avainluokkaan.
Tässä on nopea katsaus jokaiseen ja koskettaa joitakin tärkeimpiä elementtejä, joista haluat oppia:
Ansaita
Ei riitä, että tiedät kuinka paljon tienaat; sinun on ymmärrettävä, mitä rahalle tapahtuu.
Sano, että haet kesätöitä. Työnantajasi ilmoittaa sinulle palkan ennen veroja, usein kirjallisen työsopimuksen kautta. Sinä haluat tee laskelma määrittääksesi, miltä tämä luku näyttää liittovaltion verojen ja muiden vähennysten, mukaan lukien osavaltioverojen ja sosiaaliturvamaksujen, jälkeen.
Tämä antaa sinulle tarkat odotukset netto- tai kotiintulopalkoistasi, jotta voit budjetoida vastaavasti.
Käytä vielä
Jotkut kulutukset ovat välttämättömiä: Sinun täytyy syödä, liikkua, maksaa koulusta ja pitää katto pään päällä. Jotkut menot eivät ole.
Sinun tehtäväsi on tunnistaa oikein, mikä on kumpi, ja pysyä budjetissa minimoimalla kustannukset ja maksimoimalla takaisin saamasi arvon.
Aloita seuraamalla kulutustasi joko manuaalisesti tai sovelluksella, joka tarkkailee pankkitiliäsi. Voit tehdä päätöksen siitä, onko 150 dollaria kuukaudessa liikaa noutoruokaan, jos tiedät kuluttavasi 150 dollaria kuukaudessa.
Käytä sitten aikaa vaihtoehtojesi tutkimiseen. Vastaavia tuotteita ja palveluita myydään paljon hurjan erilaiset hinnat – mukaan lukien ruoka, vaatteet ja vakuutukset – ja sinun tulee kuluttaa ylimääräistä vain silloin, kun se tekee sinut onnelliseksi.
Säästä ja sijoita
Monet opiskelijat pitävät tätä ongelmana "myöhemmin", mutta yllätyt kuinka nopeasti "myöhemmin" voi saapua. Säästäminen ja sijoittaminen eivät ole vapaaehtoisia, vaan tärkeitä pitkän aikavälin taloudellisen vakauden ja elämäntavoitteiden saavuttamisen kannalta.
Päätavoitteena nyt on tehdä säästämisestä ja sijoittamisesta johdonmukainen tapa, kun kasvatat tulojasi ajan myötä. Viimeaikainen opiskella Northwestern Mutual näyttää, kuinka eri sukupolvet keräävät henkilökohtaisia ja eläkesäästöjä - ja Z-sukupolvi pitää omansa - mutta sinun tulee pyrkiä olemaan edelläkävijöitä aina kun mahdollista.
Lisäksi johtuen pahentaa, nyt tekemäsi säästäminen ja sijoittaminen on paljon arvokkaampaa kuin myöhemmin tekemäsi säästäminen ja sijoittaminen.
Yhdistäminen tapahtuu, kun kiinnostuksesi teet a säästötili alkaa tuottaa omaa korkoaan tai sijoituksistasi saamasi tulot sijoitetaan uudelleen ja alkavat tuottaa omia tulojaan.
Tämä vaikutus voi nousta nopeasti, jopa pienellä rahasummalla. Se alkaa aikaisin, se on avain.
Nuoret eivät omista kovin suurta siivua osakemarkkinoista, tiedot ovat peräisin Federal Reserve esityksiä, mutta älä anna sen estää sinua oppimasta erilaisista sijoituksista ja laittamasta ylimääräistä rahaa työhön.
Lainata
Vaikka olisit onnistunut maksamaan korkeakoulusta ottamatta valtavia opintolainoja, lainaat todennäköisesti paljon rahaa monin eri tavoin koko elämäsi.
Se sisältää asuntolainat ostaa kodin, autolainat auton rahoittamiseen ja luottokortteja päivittäisiä ostoksia varten. Näiden lainojen toiminnan ja käytettävissä olevien vaihtoehtojen ymmärtäminen auttaa sinua välttämään suuria sudenkuoppia.
Esimerkiksi luottokortit ovat käteviä, mutta paljon kalliimpia kuin muut lainamuodot. Jotkut lainat ovat turvattu, jotka ovat halvempia, mutta sinun on suostuttava luovuttamaan jotain arvokasta, jos lopetat maksamisen. Jotkut lainat ovat kiinni, joten et voi yksinkertaisesti maksaa niitä nopeasti pois, jos haluat.
Ota aikaa määrittääksesi paras lainalaji tilanteesi mukaan, vertaa sitten eri lainanantajien tarjouksia. Kiinnitä huomiota korkoon ja lainan takaisinmaksuajan pituuteen sekä varo pienellä kirjaimilla piilotettuja kuluja.
Suojella
Rahan ansaitseminen ei ole helppoa, joten älä menetä sitä katastrofille, johon et ollut varautunut.
Itsesi suojaaminen alkaa hätärahastoon - tietyn määrän käteistä, jonka jätät pankkitilille odottamattomia rahoitustarpeita varten. Tällä tavalla sinun ei tarvitse lainata rahaa (ja siten kuluttaa enemmän) kun kannettavasi varastetaan, sen maksamiseen.
Toinen iso tekijä on vakuutus. Autovakuutus, vuokralaisen vakuutus ja sairausvakuutus kuluttavat kaikki taloutesi, mutta olet iloinen, että sinulla on ne, kun tarvitset niitä.
Tärkeintä on valita oikeanlainen ja -määräinen kattavuus – jotta et ole ylisuojattu ja ylikulutus, etkä alisuojattu ja alikulutus – ja vertailla useiden palveluntarjoajien tarjouksia. Eri yritykset käyttävät erilaisia kaavoja hintojensa määrittämiseen, joten voit säästää paljon pelkästään ostoksilla.
12 talouslukutaidon tilastoa
Etkö tunne itsesi tähtiopiskelijaksi talouslukutaidon suhteen? Totuus on, että monilta amerikkalaisilla on puutetta tällä alalla, millä voi olla monia seurauksia heidän taloudelliseen hyvinvointiinsa.
Katso nämä 12 tilastoa – ja inspiroidu tekemään paremmin kuin luokkatoverisi ja naapurisi.
Amerikkalaiset sijalla 14 talouslukutaitoon maailmanlaajuisesti.
Lähes 58 % amerikkalaisista epäonnistui kansallisessa talouslukutaitotestissä.
Kansallisen talouslukutaitotestin keskimääräinen pistemäärä 19–24-vuotiailla on 71% - tuskin hyväksyvä arvosana.
Vain 1 3-aikuisilla maailmanlaajuisesti ymmärtävät talouden peruskäsitteet.
32% amerikkalaisista kokevat tulleensa kurinalaisemmiksi rahanhallinnassaan Covid-19-pandemian seurauksena.
suunnilleen 25% kuluttajista arvioivat, että henkilökohtaiset talousongelmat ovat maksaneet heille 30,000 XNUMX dollaria tai enemmän heidän elämänsä aikana.
60% yhdysvaltalaisista aikuisista tuntee levottomuutta ajatellen henkilökohtaista taloutta, kun taas 50 % tuntee stressiä aiheesta keskustelemalla.
Naiset kokevat todennäköisemmin taloudellista ahdistusta kuin miehet: 65% verrattuna 54%.
Z-sukupolvelle talouslukutaito on yleensä alhaisin niiden joukossa, jotka eivät ole koskaan käyneet yliopistossa.
suunnilleen 83% yhdysvaltalaisista aikuisista sanovat, että vanhemmat ovat eniten vastuussa lapsilleen rahan opettamisesta. 31 % ei kuitenkaan puhu lapsilleen taloudesta.
Vähemmän kuin puolet osavaltioissa vaativat lukiot opettamaan henkilökohtaista rahoitusta.
Talouslukutaito on yleensä suurin suurten ikäluokkien joukossa ja alhaisin sukupolven Z joukossa.
5 paikkaa, joissa voit parantaa talouslukutaitoasi
Ellet ole syntynyt rikkaana, et voi saavuttaa taloudellista turvaa ilman talouslukutaitosi parantamista.
Jos sinulla ei ole ollut talouskoulutusta tähän mennessä – ja se kuvaa monia nuoria – et ehkä tiedä minne kääntyä.
Yhtä oikeaa vastausta ei ole, joten tässä on vain muutamia vaihtoehtojasi saadaksesi tarvitsemasi taloudelliset tiedot.
Suorita rahoituskursseja korkeakoulussa
Olet opiskelija, joten ota kaikki irti tästä ajasta. Jos korkeakoulusi tai yliopistosi tarjoaa talouslukutaidon kursseja, tartu tilaisuuteen oppia jäsennellyssä ympäristössä ja ansaitse ehkä pari opintopistettä.
Jos henkilökohtaisen rahoituksen kursseja ei ole saatavilla, jopa niinkin laaja kuin taloustiede voi osoittautua hyödylliseksi opittaessa aiheita, kuten inflaatio, osakemarkkinoiden romahdukset ja asuntokuplat – kaikki asiat, joilla voi olla todella todellinen vaikutus elämääsi nyt ja tulevaisuudessa. .
Hyödynnä valtion ja voittoa tavoittelemattomien järjestöjen resursseja
Vaikka koulutus on ensisijaisesti valtion ja paikallisen vastuulla, kaikkien amerikkalaisten käytettävissä on joitain liittovaltion resursseja.
Yhdysvaltain hallitus on perustanut erilaisia alustoja auttaakseen ihmisiä oppimaan henkilökohtaisesta rahoituksesta ja saamaan vastauksia tiettyihin kysymyksiin. MyMoney.gov, jota johtaa Yhdysvaltain valtiovarainministeriön Financial Literacy and Education Commission, on loistava lähtökohta.
Muita virastoja ovat mm Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto, The Yhdysvaltain arvopaperimarkkinavalvojien komitea ja Internal Revenue Service.
Järjestöt ovat toinen vaihtoehto. Esimerkiksi United Way tarjoaa joskus ilmaista talousvalmennusta.
Käänny rahoituslaitosten ja asiantuntijoiden puoleen
Pankit ja luotto-osuudet tarjoavat asiakkaille ja suurelle yleisölle runsaasti taloudellista tietoa. Tarkista pankkisi verkkosivustolta, mitä palveluita sillä on, artikkelikirjastoista budjettityökaluihin ja laskimiin.
Voit myös konsultoi talousalan ammattilaisia, joko pankkisi kautta tai itsenäisesti auttamaan tehtävissä, kuten sijoitustilien perustamisessa.
Muista: Kaikki neuvot eivät ole ilmaisia, eivätkä kaikki neuvot ole puolueettomia, joten esitä paljon kysymyksiä ja vertaa muihin resursseihin ennen kuin hyväksyt kuulemasi.
Harkitse vähemmän perinteisiä resursseja
Kaikilla ei ole aikaa tai kärsivällisyyttä käydä kurssilla tai kurkata valtion sivustoilla. Joskus haluat tiedon tavoittavan sinut missä olet.
Vaikka sosiaalinen media on a huonojen neuvojen suo, voit löytää ihmisiä, jotka todella tietävät asiansa.
Tee vain due diligence, kun otat yhteyttä verkkolähteisiin, ja katso aina henkilön pätevyyttä ja taustaa. Sosiaalisessa mediassa oleminen ei tarkoita, että joku olisi puolueeton, eikä se, että hänellä on paljon seuraajia, tarkoita, että he antavat hyviä neuvoja.
Seuraa henkilökohtaisia rahoitussivustoja
MoneyWise ei tietenkään ole ainoa vaihtoehtosi, mutta yritämme tarjota helpon pääsyn työkaluihin ja resursseihin, jotka auttavat sinua hallitsemaan tärkeitä raha-asioita.
Emme ole tietäviä – itse asiassa yritämme kovasti olla tietämättä kaiken. Olemme aina uteliaita ja aina oppimassa, ja haluamme ottaa lukijamme mukaan matkaan, kun löydämme uusia tapoja saada rahasi irti.
Jos etsit hyvin tutkittuja artikkeleita, jotka eivät saa silmäsi kiiltämään, siirry Rahallisesti tai ilmoittaudu mukaan sähköpostitse uutiskirje.
Mitä lukea seuraavaksi
Tämä artikkeli tarjoaa vain tietoa, eikä sitä tule tulkita neuvona. Se toimitetaan ilman minkäänlaista takuuta.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html