Vaikuttaako vuoden lopun bonussekin vero korkealta? Tässä on syy

Näyttääkö vuoden lopun bonuksesi odotettua pienemmältä?

Ennakonpidätys on todennäköinen syyllinen - mutta setä Sam voi maksaa osan takaisin, kun jätät vuosittaisen veroilmoituksen, asiantuntijat sanoivat.

Bonuksia käsitellään veronalaisena tulona, ​​kuten tyypillisen palkan palkka.

Toisin kuin palkat, IRS kohtelee niitä "lisätuloina", joihin sovelletaan yleensä erilaisia ​​ennakonpidätyssääntöjä.

Useimmiten työnantajat pidättävät ennakonpidätyksen bonuksista kiinteällä 22 prosentin liittovaltion korolla, veroasiantuntijoiden mukaan.

Sellaisenaan bonusveron pidätys "näyttää suurelta luvulta" kaikille veronmaksajille, joiden liittovaltion marginaalituloverokanta on alle 22%, sanoi Jeremiah Barlow, Mercer Advisorsin varallisuusratkaisujen johtaja.

Lisää Personal Financeista:
Täällä voit vierailla kansallispuistossa ilmaiseksi vuonna 2024
3 vuoden lopun sijoitusverovinkkiä parhailta talousneuvojilta
Annuiteettien myynti jatkuu ennätysvuoden ajan. Mitä tietää ennen ostamista

Monet veronmaksajat kuuluvat tähän kategoriaan. Vuonna 2023 tähän ryhmään kuuluvat yksinäiset henkilöt, joiden verotettava tulo on enintään 44,725 89,450 dollaria, ja avioparit, jotka tekevät yhteisen ilmoituksen tuloillaan enintään XNUMX XNUMX dollaria.

Vuonna 2020 49 prosenttia henkilökohtaisista veroilmoituksista – noin 81 miljoonaa – oli IRS:n tilastojen mukaan alle 22 prosentin marginaaliveroluokkaa. (Tämä luku sisältää 10 %:n ja 12 %:n veroluokissa olevat veronmaksajat, mutta ei 0 %:n veroluokissa olevia.)

Bonukseen voi kohdistua myös muita lähdeveroja, kuten valtion ja paikallisia tuloveroja.

Esimerkiksi Kalifornian työnantajat pidättävät lisäpalkkoja 10.2 prosentin osavaltion korolla - mikä tarkoittaa, että asukkaiden bonukset pidätettäisiin todennäköisesti 32.2 prosentin osavaltion ja liittovaltion verokannan mukaan, Barlow sanoi.

Lisäksi bonuksista maksetaan tyypillisesti sosiaaliturva- ja Medicaren palkkavero, joka on 6.2 % ja 1.45 %.

"Hyvin nopeasti joku saattaa joutua, jossa [noin] 40 % pidätetään", sanoi Matthew Fleming, Vanguardin sertifioitu rahoitussuunnittelija ja vanhempi varallisuusneuvoja.

Työnantajien on myös pidätettävä kiinteä 37 % kaikista bonussummista, jotka ylittävät 1 miljoonan dollarin.

Yrityksillä on myös toinen ennakonpidätysvaihtoehto: erillisen bonussekin sijaan ne voivat yhdistää bonuksen tyypilliseen palkkaasi. Työntekijät maksaisivat veroa tavanomaisen tuloveroprosentin mukaan.

Niille, joiden shekit vaikuttavat pieniltä, ​​on hopeavuoraus: "Onneksi tämä tarkoittaa, että saatat joutua [vero]palautukseen", joka vastaa työnantajasi pidättämää ylimääräistä summaa, Fidelity Investments kirjoitti. Saat mahdollisen palautuksen, kun teet vuosittaisen veroilmoituksen.

Tietysti voi olla myös päinvastoin: korkeamman palkansaajan – kuten liittovaltion tuloluokissa 24 %, 32 %, 35 % tai 37 % tuloluokissa olevat – voivat joutua velkaa IRS:lle verohetkellä enemmän rahaa, jos heidän bonuksensa pidätettiin tasainen 22%, Barlow sanoi.

Suuri bonus - esimerkiksi 200,000 32 dollaria - voi helposti työntää jonkun 35 tai XNUMX prosentin luokkaan, hän lisäsi.

"Älä oleta, että heidän ottamansa bonussumma oli riittävä", Barlow sanoi.