Luottamus on erinomainen tapa lahjoittaa vaurautta, mutta rahan maksaminen edunsaajille riippuu tärkeästä osapuolesta: edunvalvoja. Edunvalvojasi taloudellinen tietämys, harkintavalta ja vastuullisuus vaikuttavat siihen, miten luottamus vaikuttaa edunsaajiin. Nämä tehtävät voivat olla ylivoimaisia yhdelle henkilölle, varsinkin jos hän on perheenjäsen. Onneksi säätiöllä voi olla institutionaalinen toimitsijamies, kuten pankki, joka valvoo luottamusmiehen toimia luottamustasi kohtaan.
Jos tarvitset apua luottamussuhteen luomiseen ja hallintaan, harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa.
Mikä on edunvalvoja?
A edunvalvoja on yhteisö, joka hoitaa omaisuutta, omaisuutta tai omaisuutta kuolinpesän omistajan puolesta. Omistaja, jota kutsutaan myös luottaja, nimittää toimitsijamiehen toimimaan uskottajan edun mukaisesti. Edunvalvojalla on yleensä luottamushenkilön asema, mikä tarkoittaa, että laki edellyttää, että hän hallinnoi sitä luota säätiössä nimettyjen eduksi.
Edunvalvojan velvollisuudet
Säätiön tai kiinteistön hoitaminen on monitahoinen tehtävä. Tämän seurauksena luottamushenkilöillä on seuraavat vastuut:
Tarkka dokumentaatio
Edunvalvojan tulee kirjata säätiön toiminta, mukaan lukien nostot, kulut ja tulot. Lisäksi heidän on varmistettava, että toiminta noudattaa säätiön käskyjä. Edunsaajilla voi esimerkiksi olla pääsy vain säätiön tuloihin, ei pääomaan.
Lisäksi edunvalvoja hallinnoi omaisuutta osavaltion lakien mukaisesti, jotka vaihtelevat eri puolilla maata. Tämän seurauksena toimitsijamiehen on todennäköisesti tunnettava useiden osavaltioiden luottamussäännöt.
Edunvalvojat hoitavat myös trustin arkistoinnin veronpalautukset. Erityisesti veroilmoitusten tulee olla ajoissa ja velat verot maksettava viipymättä. Muista, että veroviranomainen voi tarkastaa trustin, joten toimitsijamiehen on varmistettava, että trusti noudattaa verolakeja.
Maksut edunsaajille
Edunvalvojat lähettävät edunsaajien rahapyyntöjä, mikä tarkoittaa, että he päättävät, kuinka paljon rahaa edunsaajat saavat ja milloin. Näissä päätöksissä punnitaan nykyajan tarpeita tuleviin olosuhteisiin. Koska luottamushenkilöillä on valtuudet pidättää rahaa edunsaajilta, heidän oikeudenmukaisuuden ja käytännöllisyytensä on ratkaisevan tärkeää.
Oletetaan esimerkiksi, että säätiöllä on edunsaajina kaksi sisarta. Vanhempi sisar haluaa edunvalvojan myyvän osakkeita säätiön sisällä rahoittaakseen hänen pyrkimystään rahoittaa hänen startupnsa. Sillä välin nuorempi sisar sai äskettäin lapsen ja haluaa varmistaa luottamuksen rahoittaa heidän koulutustaan tulevaisuudessa. Edunvalvojan tulee tehdä päätöksiä haastavissa tilanteissa ottaen huomioon luottamusmiehen alkuperäiset toiveet ja edunsaajien elämändynamiikka.
Sijoittaminen
Toimitsijamiesten on tehtävä sijoituspäätökset edunsaajien tarpeiden ja elinkaaren perusteella. Siksi edunvalvojat jakavat sijoitukset sen mukaan, milloin edunsaajat nostavat rahaa tulevaisuudessa, kuinka paljon he pyytävät ja säilyttävät mahdollisimman suuren osan pääomasta tulevien sijoitusten luomiseksi. Lisäksi yleensä luottamusmiehet monipuolistaa sijoitussalkkuja riskin vähentämiseksi.
Miksi on tärkeää nimetä oikea toimitsijamies
Oikean toimitsijamiehen nimeäminen on elintärkeää seuraavista syistä:
Se vaatii syvällistä tietoa sijoittamisesta, henkilökohtaisesta rahoituksesta ja laista.
Toimitsijamies hoitaa omaisuuttasi paikallasi. Tästä syystä sinun tulee luottaa edunvalvojasi päätöksentekoon yhtä paljon kuin omaasi.
Edunsaajat luottavat edunvalvojaasi kasvaa säätiön sijoituksia ja maksaa varoja oikeudenmukaisesti.
Edut pankin nimeämisestä edunvalvojaksi
Pankin nimeäminen edunvalvojaksi tuo lukuisia etuja luottamushenkilöille ja edunsaajille:
Huomio ja asiantuntemus
Vaikka perheenjäsenen nimeäminen edunvalvojaksi saattaa tuntua kätevältä, heillä ei ehkä ole aikaa tai taitoja hallita luottamusta riittävästi. Toisaalta pankit keskittyvät sijoitusstrategioihin, veronhallintaan ja kirjanpitoon, mitä trusti tarvitsee suurissa, tasaisissa määrissä toimiakseen hyvin. Vaikka pankit veloittaa ammatillisista palveluistaan, pätevän ja halukkaan toimitsijamiehen löytäminen, joka työskentelee ilmaiseksi, on harvinaista.
Pitkäikäisyys
Trustilla on varallisuutta nykyisille ja tuleville sukupolville. Tästä syystä on edullista, että sinulla on edunvalvoja, joka voi palvella heitä kaikkia. Perheenjäsenellä edunvalvojana on rajallinen elinikä, mutta pankki jatkaa tulevaisuuteen instituutiona. Esimerkiksi, jos luottamus kestäisi seitsemänkymmentäviisi vuotta, pankilla olisi aiemmilta työntekijöiltään tarkkoja tietoja luottamusta koskevista tiedoista. Jos yksi pankin luottamusjohtajista menehtyy, organisaatiolla on resurssit, henkilöstö ja luottamus luottamusta jatkamaan sen tehokkaaseen johtamiseen.
Puolueettomuus
Vaikka sinulla olisi läheinen perhe, tunteet voivat hämärtää edunvalvojana toimivan perheenjäsenen arvostelun. Lisäksi kilpailevien toiveiden navigoiminen perheen kesken neutraalina pysyen on haastavaa. Pankki toimii edunsaajien edun mukaisesti asettamatta kohtuuttomasti etusijalle emotionaalista rasitusta tai eriäviä mielipiteitä perheessä.
Lisäksi pankin nimeäminen edunvalvojaksi voi estää epämiellyttävän perhedynamiikan luottamuksen suhteen. Jos esimerkiksi isäsi ja pankki ovat luottamushenkilöitä, sinun ei tarvitse pyytää isältäsi rahaa säätiöltä. Sen sijaan pyynnöt voivat mennä pankille, joka tekee objektiivisen päätöksen, joka ei vahingoita perhesuhteita.
Lisääntynyt vastuullisuus
Pankki on alan lakien alainen ja hänellä on rahaa maksaa takaisin perheelle, jos luottamuksellesi on tehty väärinkäytöksiä. Toisaalta yksittäinen toimitsijamies voi hämärtää toimintansa ja jopa varastaa luottamuksesta. Jos heillä ei ole rahaa maksaa takaisin perheelle, voi olla mahdotonta saada luottamus uudelleen täyteen.
Haittoja pankin nimeämisestä edunvalvojaksi
Pankin nimeäminen edunvalvojaksi voi aiheuttaa useita sudenkuoppia. Sinulla voi esimerkiksi olla vaikeuksia saada yhteyttä pankin ammattilaiseen, joka voi vastata luottamusta koskeviin kysymyksiin. Lisäksi pankilla voi olla vähimmäisvarallisuusvaatimus hallinnoimilleen rahastoille, mikä tarkoittaa, että rahastosi ei välttämättä ole kelpoinen, jos se ei ole tarpeeksi arvokas.
Lopuksi, ja mikä näkyvin, pankin nimeäminen edunvalvojaksi asettaa luottamussuhteen hallinnan perheesi ulkopuolelle. Pankki saattaa sijoittaa tai jakaa rahaa tavoilla, joista edunsaajat eivät pidä. Säätiö voi kuitenkin torjua tämän mahdollisuuden sisällyttämällä lausekkeen, jonka mukaan edunsaajat voivat nimetä uuden toimitsijamiehen, jos he pitävät nykyistä epätyydyttävänä.
Pitäisikö sinun nimetä pankki rahastosi edunvalvojaksi?
Kuten minkä tahansa tärkeän taloudellisen päätöksen yhteydessä, on tärkeää punnita olosuhteet ja tarpeet. Pankin nimeäminen edunvalvojaksi saattaa olla oikea valinta, jos seuraavat ehdot täyttyvät:
Löydät pankin, joka viestii palveluistaan ja edunvalvojan palkkiot
Nykyisellä luottamusmiehelläsi ei ole taitoja hallinnoida luottamusta.
Perheesi tarvitsee objektiivisen äänen jakeluista ja sijoituksista.
Olet huolissasi tulevien edunsaajien hyvinvoinnista.
Olet konsultoinut asianajajaa luottamuksesta.
Toisaalta pankin nimeäminen edunvalvojaksi ei välttämättä sovi tilanteeseen. Esimerkiksi sinä ja sisaruksesi saatat olla vanhempasi jättämän kuolinpesän edunsaajia. Sisaruksesi on edunvalvoja. Säätiön sijoitukset toimivat hyvin, ja sisaruksesi maksaa vuosittain ammattilaiselta, joka maksaa säätiön verot. Sinun ja sisaruksesi välillä ei ole kitkaa, ja jaatte molemmat tasa-arvoisen jaon joka vuosi. Siinä tapauksessa pankin nimeäminen edunvalvojaksi on tarpeetonta.
Bottom Line
Pankin nimeäminen edunvalvojaksi voi hyödyttää edunvalvojat eliminoimalla tunnepäätökset, tarjoamalla taloudellista asiantuntemusta ja tarjoamalla erinomaista palvelua säätiön elinkaaren ajan. Pankin palkkioiden ymmärtäminen on kuitenkin ratkaisevan tärkeää, ja on hyödyllistä, jos edunsaajilla on oikeus nimetä uusi toimitsijamies, jos pankki tekee huonoa työtä. Pankki toimitsijamiehenä voi kuitenkin poistaa omaisuudenhoitajana toimivien perheenjäsenten stressin ja tarjota tarvittavaa objektiivisuutta säätiön taloudellisille toiminnoille.
Vinkkejä pankin nimeämiseen edunvalvojaksi
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa kaikissa rahastoihin liittyvissä ongelmissa. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Trustit eivät ole yksi kokoinen ratkaisu varallisuuden siirtämiseen edunsaajille. Olosuhteesi ovat ainutlaatuiset, ja luottamuksesi pitäisi näkyä tämän. Käytä tätä opas erityyppisille trusteille ymmärtääksesi mikä sopii sinulle parhaiten.
Valokuva: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Viesti Pitäisikö sinun nimetä pankki rahastosi edunvalvojaksi? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html