Tee nämä 15 asiaa vuonna 2023, niin olet huomattavasti rikkaampi

Kirjoitin rahan säästämisestä paljon vuonna 2022, ja se tarkoitti, että näin monia tapoja, joilla ihmiset ehdottavat sinua säästämään rahaa. Useimmat heistä suoraan sanottuna olivat väsyneitä (kyllä, me kaikki tiedämme, että meidän pitäisi keittää kahvia kotona sen sijaan, että ottaisimme kurpitsamaustelattea) ja/tai eivät säästäneet paljon rahaa suhteessa siihen, kuinka paljon aikaa he veivät (varmasti , voisin analysoida ruokakaupan kiertokirjettä tunnin ajan säästääkseni 3 dollaria, mutta aikani on arvokkaampaa). Joten jos olet leirillä muuttaaksesi taloudellisia tavoitteitasi ja lopulta säästääksesi enemmän vuonna 2023, tässä on 15 tapaa, joilla varainhoitajat ja talousneuvojat suosittelevat ylimääräisen moolahin keräämistä:

1. Vaihda korkeatuottoiselle säästötilille – monet maksavat enemmän kuin ovat maksaneet vuodesta 2009

Ammattilaiset sanovat, että tarvitset hätärahaston 3-12 kuukauden välttämättömiin kuluihin. Hyviä uutisia tältä osin: Monet korkeatuottoiset online-säästötilit maksavat enemmän kuin yli kymmeneen vuoteen. Tämä korko, joka voi olla jopa 4.5 % ja joskus enemmänkin, on periaatteessa ilmaista rahaa, joka lisätään tilillesi.

Sen sijaan perinteiset säästötilit maksavat järjettömät 0.19 %. Säästötilillä, jossa on 50,000 4 dollaria ja joka maksaa 2,000 prosenttia, ansaittu korko on noin 95 0.19 dollaria verrattuna XNUMX dollariin perinteisellä tilillä, jonka korko on XNUMX prosenttia. Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada nyt täältä.

2. Voit lahjoittaa enemmän 401(k)-tilillesi tänä vuonna – tee se. 

Yksityishenkilöt voivat maksaa 22,500 401 dollaria 2023 (k) -suunnitelmiinsa vuonna 20,500, kun se vuonna 2022 oli 6,500 XNUMX dollaria, ja vuotuiset IRA-maksut kasvavat XNUMX XNUMX dollariin. Jos pystyt maksimoimaan ne, tee se, ammattilaiset sanovat.

Vaikka et saavuttaisi maksimiarvoa, hanki ainakin ottelu. ”Varmista, että maksat tarpeeksi työnantajasi eläkejärjestelmään saadaksesi suurimman vastaavan maksun. Vastaavat maksut ovat kirjaimellisesti ilmaista rahaa, sanoo Bradley Nelson, sertifioitu rahoitussuunnittelija Point Loma Advisorsista.

3. Harkitse I-Bondeja. 

"Jos sinulla on ylimääräisiä säästöjä hätärahastosi lisäksi, voi olla syytä harkita I-obligaatioita. Nämä maksavat yli kaksi kertaa korkeimmat pankkikorot, 6.89 % verrattuna nykyiseen kilpailukykyiseen 3 prosentin pankkikorkoon”, sanoo Autumn Campbell, Facet Wealthin sertifioitu rahoitussuunnittelija. Vaikka käteisen sijoittaminen hätärahastoon on ensisijaisen tärkeää, jos sinulla on siellä täysi rahoitus, I-Bonds voi olla viisas tapa säästää enemmän rahaa.

4. Asuntopääoma saavutti ennätyskorkeuden. Luovu yksityinen asuntolainavakuutus (PMI), jos voit.

"Jos maksat PMI:tä kodistasi, koska sinulla on vähemmän kuin 20 %, harkitse kotisi arvioimista nähdäksesi, onko arvo noussut tarpeeksi siihen, missä pääomasi on yli 20 %. PMI-maksun poistaminen vapauttaa paljon säästöjä", sanoo Alexis Woodward Blend Wealthistä.

Tämä johtuu siitä, että kotipääoma on tällä hetkellä ennätyskorkealla, mikä tarkoittaa, että monet asunnonomistajat voivat todennäköisesti luopua PMI:stä. Freddie Mac arvioi, että useimmat lainanottajat maksavat 30–70 dollaria kuukaudessa PMI-maksuina jokaista lainattua 100,000 XNUMX dollaria kohden.

5. Valitse saldonsiirto.

Useat luottokortit tarjoavat nyt 0 % korkoa 18-21 kuukauden ajalle. ”Jos sinulla on toistuvia luottokorttivelkoja, kannattaa harkita saldonsiirtoa. Jätä huomioimatta pisteiden edut, jos olet keskittynyt velkojen maksamiseen. Kiinnostuksen vähentäminen voi vaikuttaa merkittävästi maksuaikatauluusi”, Campbell sanoo. Vaikka et haluaisi tehdä niin, "soitot nykyiselle luottokorttipalvelulle ja pyydätte alhaisempaa korkoa voisi jopa alentaa nykyistä korkoasi mielekkäällä summalla", Campbell sanoo.

6. Inflaatio on rehottava. Älä osta autoa tai lähde matkalle, jos voit auttaa.

Inflaatio on nostanut tiettyjen asioiden – erityisesti autojen, matkailun ja ruoan – kustannuksia. Kun sinun täytyy syödä, sinun ei ehkä tarvitse matkustaa tai ostaa autoa. Kaiken kaikkiaan lentoliput nousivat 42.9 % syyskuusta 2021 syyskuuhun 2022 Yhdysvaltain työtilastotoimiston (BLS) mukaan. Car and Driver raportoi, että keskimääräinen auton hinta ylitti 47,000 40,000 dollaria viime vuoden joulukuussa, edellisen kevään XNUMX XNUMX dollarista.

”Jos harkitset uuden auton ostamista, vertaa sen kustannuksia nykyisen ajoneuvosi pitämiseen vielä vuoden tai kaksi. Vertaa luksus-, suorituskyky- ja SUV-mallien omistuskustannuksia edullisempiin vaihtoehtoihin. Ehkä nautit säännöllisesti enemmän investoinneistasi kuin kalliiden ajoneuvojen ajamisesta”, Nelson sanoo.

Ja "kun lentoliput, hotellit, ruokailut ja bensa maksavat enemmän kuin edellisinä vuosina, lomat ovat kalliimpia. Harkitse ystävien ja muiden perheiden kanssa matkustamista ja Airbnb:n tai mökkien kustannusten jakamista”, sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Alexis Woodward Blend Wealthistä.

7. Vaihda vakuutusyhtiötä.

Toki on ärsyttävää neuvotella kaikesta autovakuutuksestasi kotivakuutuksiin, mutta se voi säästää satoja dollareita vuosittain. Voit myös tiedustella asiaa nykyiseltä vakuutusyhtiöltäsi alennukset tarjotaan, jos sinulla on puhdas ajokokemus, olet kiinnostunut yhdistämään autosi, kotisi tai vuokralaisen politiikkasi, sinulla on useita autoja tai olet jäsenyyksiä tietyissä ryhmissä, kuten opettajat, armeija, alumnit ja paikalliset organisaatiot.

Harkitse tätä: "Siirry maksamaan vakuutusmaksuja 6–12 kuukauden välein vähentääksesi kustannuksia, mutta sinun on suunniteltava suurempia kustannuksia. Oletetaan, että autovakuutuksesi on 100 dollaria kuukaudessa, mutta voit vaihtaa palkkaa vuosittain 900 dollarin kustannuksilla. Sinun tulee säästää 900 dollaria jaettuna 12:lla, mikä vastaa 75 dollaria tilille kattaaksesi sen vuosittain. Yksi pieni askel voi johtaa muutaman sadan dollarin takaisin kassavirtaan", Woodward sanoo.

8. Hallitse toistuvia kuluja.

Kuten MarketWatch Picks äskettäin raportoi, C+R Researchin raportin mukaan amerikkalaiset käyttivät 213 dollaria kuukaudessa matkapuhelimen, internetin, elokuvien suoratoistosovellusten ja muiden kuukausikustannusten osalta vuonna 2022. Joten on aika tehdä inventaario noista kuluista (katso vain pankkitilisi tai luottokorttisi raportteja viime vuodelta ja katso, mitä kuuluu) ja leikkaa niitä, joita et käytä tarpeeksi.

Ja jos sinulla on kaapeli ja joukko suoratoistovaihtoehtoja, harkitse tätä: "Tarvitsetko todella kaikkia näitä kanavia", Nelson sanoo. ”Ehkä voisit poistaa kaapeli-TV:n kokonaan ja vastata viihdetarpeisiisi valikoitujen Internet-suoratoistopalvelujen avulla. Joissakin tapauksissa tämä voi vapauttaa 100 dollaria kuukaudessa tai enemmän säästämiseen tai sijoittamiseen." Tai Struthers sanoo: "Käytä suoratoistopalveluiden mainosversiota."

9. Kokeile "käteistäytettä".

Luo käteisbudjetti ja pysy siinä. Marketwatch Picks äskettäin korosti TikTok-trendiä, joka tunnetaan nimellä cash-stuffing, joka on pohjimmiltaan tapa budjetoida käyttämällä vain eri kuluihin käyttämääsi rahaa.

"Useimmat ihmiset, joilla on kuukausibudjetti, pysyvät niiden sisällä. Tämä ei tarkoita minimalistista budjettia, vaan realistista, joka vastaa tarpeitasi. Pankkitilin laskulla on psykologinen vaikutus, kun luottokortti nousee, mikä aiheuttaa hieman enemmän kipua, kun pyyhkäisee pankkikorttia tai käteistä jää käteen”, Sandra sanoo.

Ja samalla kun olet siinä, "tarjoukset" ovat melko usein väärennettyjä. Lopeta tuon kielen kuunteleminen; tee kotitehtäväsi ensin. Se, että se on halpa, ei tarkoita, että tarvitset sitä. ”Älä osta jotain vain siksi, että se on paljon. Kuulin kerran, että "norsun saaminen sentillä on hieno juttu", paitsi jos sinulla ei ole penniäkään tai et tarvitse norsua", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Steve Weiss Buckingham Strategic Wealthistä.

Toisin sanoen, harkitse todella jonkin kustannuksia. "Jotain hyvään hintaan ei ehkä ole niin hyvä idea, jos se leikkaa liian merkittävästi budjettiasi", Weiss sanoo. Esimerkiksi Amazon muuttaa asioiden hintoja paljon. Voit tarkistaa, kuinka hyvä sopimus on CamelCamelCamelissa. Google Shoppingin avulla kuluttajat voivat myös seurata hintoja, kun he aktivoivat hintaseurantakytkimen ostosvälilehdeltä.

10. Harkitse kotipääomalainaa (HELOC). 

”Jos omistat kodin, jonka arvosta on arvostettu yli 20 %:n omistusosuus, saatat hyötyä HELOCin avaamisesta. Tällä voitaisiin ottaa pois osa kodin pääomasta ja maksaa pois muita korkeampikorkoisia velkoja. Ei sillä, että tämä ei ole ehdotus ottaa lisää velkaa, vaan pikemminkin velan järjestäminen uudelleen niin, että se maksaa kaiken kaikkiaan", Campbell sanoo. 

Tällä hetkellä 20 vuoden HELOC-lainojen korot ovat noin 7.78%, mikä on alhaisempi kuin monien henkilökohtaisten lainojen, joista joidenkin korko on jopa 36%. Mutta on tärkeää huomata, että koska asetat asuntosi vakuudeksi, kun otat HELOCin, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, olet vaarassa menettää kotisi. Yli 10 vuoden aikana 50,000 7.78 dollarin HELOC korolla 15 % ja henkilökohtainen laina 36,000 % säästäisi lainanottajaa noin XNUMX XNUMX dollaria. Katso halvimmat HELOC-hinnat, jotka voit saada täältä.

11. Tuloilla on merkitystä tässä yhtälössä, joten harkitse sitä.

On helpompi säästää enemmän, kun tienaat enemmän. "Neuvottele uusi palkka tai uusi työpaikka", Struthers sanoo – jos mahdollista. Ja harkitse sivukeikkoja.

Tai ajattele näin: Myy käyttämättömät tavarat. "Jos sinulla on kodissasi vielä käyttökelpoisia tavaroita, kuten vaatteita, kodinkoneita, vanhentuneita lasten esineitä, työkaluja tai taideteoksia, joita et käytä, kannattaa ehkä listata se jollekin monista käytetyistä sivustoista tai sosiaalisen median alustoista. ja käytä ne uudelleen johonkin muuhun, mikä tuo sinulle enemmän iloa”, Campbell sanoo. Sivustot, kuten TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy ja muut, tarjoavat erilaisia ​​alustoja, joilla voit myydä käytettyjä tavaroita.

12. Rakenna sidostikkaat. 

"Rakennus a sidostikkaat kassavirta voi olla a hyvin tehokas strategia”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Mark Struthers Sona Wealth Advisorsista. Esimerkiksi 10 vuoden valtion joukkovelkakirjalainojen rakentamiseksi osta 10 joukkovelkakirjalaina-ETF:ää, yksi kutakin erääntymisvuotta kohti seuraavan vuosikymmenen aikana. 

13. Käsittele bonustasi niin kuin se ansaitsee tulla kohdelluksi.

"Kun saat bonuksen töissä, kohdista välittömästi prosenttiosuus IRA:lle [tai muulle eläketilille]. Se on bonus, käsittele sitä sellaisena. Bonukset eivät saa olla osa kuukausittaisia ​​kulujasi”, sanoo Chamberlain Financial Advisorsin sertifioitu taloussuunnittelija Josh Chamberlain. 

14. Tiedä tuntihintasi.

"Kun harkitset ei-välttämätöntä ostoa, käännä oston hinta siihen, kuinka monta tuntia sinun on työskenneltävä maksaaksesi sen", sanoo R. Michael Parry, Liberty Wealth Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija.

15. Käytä turvallisempia strategioita. 

Petos maksaa rahaa ja aikaa. Käytä luottokortteja pankkikorttien sijaan ja käytä kaksivaiheista todennusta, kun teet verkko-ostoksia suojataksesi sinua Internet-petosten käsittelystä aiheutuvilta kustannuksilta ja vaivalta. "Älä koskaan anna puhelimesi tai tietokoneesi tallentaa salasanojasi automaattisesti pankkitileille tai luottokorttisivustoille verkossa", Parry sanoo.

Perinteisen identiteettipetoksen yksilölliset kustannukset olivat keskimäärin uhria kohti $1,551 vuonna 2021 ja Experian paljastaa, että petosten aiheuttamat taloudelliset tappiot kasvoivat 77 prosenttia vuodesta 2021 vuoteen 2022, mikä vastaa yli 6.1 miljardia dollaria.