Menevätkö eläketilit testamentin läpi?

Testamentti on oikeudellinen prosessi, joka vahvistaa ja vahvistaa jonkun testamentin. Prosessi sisältää vainajan omaisuuden tarkastelun ja sen määrittämisen perilliset. Vaikka testamentti ei ole aina välttämätöntä, se yleensä lähtee liikkeelle, kun jonkun omaisuudella on suuri arvo. Sellaisenaan se voi olla pitkä, venyvä ja kallis prosessi.

Jotkut omaisuudet läpäisevät aina testamentin, kun taas toiset eivät välttämättä. Eläketilisi voi päätyä testamenttiin kuolemasi jälkeen riippuen siitä, kuinka käsittelet niitä, kun olet elossa. Jos valitset omasi edunsaajat strategisesti voit välttää tuon hankalan ja kalliin kohtalon – ja säästää perillisiltäsi monilta vaivalta. Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

Eläketilien suojaaminen testamentilta

Kun henkilö kuolee, suurin osa hänen varoistaan ​​jäädytetään heidän omaisuuteensa asti tulee on validoitu, kaikki heidän velkansa maksetaan ja edunsaajat tunnistetaan. Tämä on oikeudellinen prosessi, joka tunnetaan nimellä testamentti. Todistusprosessi voi tapahtua nopeasti tai turhauttavan indeksoinnin aikana.

Eläketilin varat voivat ohittaa testamentin. Tämä sisältää yksilölliset eläketilit (IRA), 401(k)s, 403(b)s ja useita harvinaisempia eläketilejä. Syy: Kun joku avaa eläketilin, osa paperityötä sisältää yhden tai useamman edunsaajan nimeämisen, jotka perivät tilin omistajan kuoltua.

Rahoituslaitokset, joissa tilejä pidetään (kutsutaan usein ns huoltajat) on luovutettava nämä varat nimetyille edunsaajille omistajan kuoltua. Tilinhaltijan ja omaisuudenhoitajan välinen sopimus korvaa testamentin näiden omaisuuserien osalta, mikä pitää ne poissa testamentista. Ja on muitakin hyviä uutisia: Tässä tilanteessa velkojat eivät voi saada käsiinsä tilejä velkojen perimiseksi.

Edunsaajan valintavirheet, jotka voivat maksaa sinulle

Kuten kaikessa muussakin, aiemmassa osiossa mainitsemiin sääntöihin on poikkeuksia. Sellaisenaan on olemassa useita tapoja, joilla eläketilit voivat päätyä testamentiksi. Tämä johtuu yleensä yksinkertaisesta virheestä – erityisesti saajan nimeämisen sotkemisesta. Tässä on esimerkkejä siitä, kuinka se voi tapahtua.

Älä nimeä puolisoasi, jos se on tarpeen

Puolisolla on oikeus puoleen kaikesta, mitä toinen puoliso lisää eläketililleen avioliiton aikana yhteisön omaisuuden valtiot– erityisesti Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin ja joissakin tapauksissa Alaska, Etelä-Dakota ja Tennessee.

Tämä tarkoittaa, että jos eläketilin omistaja nimeää muita edunsaajia puolisonsa lisäksi (tai sijasta), puoliso voi hakea osan omaisuudesta. Tämä lähettää kaikki eläketilit, jotka kuolleen henkilön on todistettava.

Kaikissa osavaltioissa (ja erityisesti yhteisön omaisuuden osavaltioissa) naimisissa olevan henkilön on mainittava nimensä puoliso edunsaajana kohtaan 401 (k), ellei puoliso allekirjoita erityislupaa.

Trustin tai omaisuuden nimeäminen edunsaajaksi

Entä jos et nimeä ketään perillisistäsi eläketilien edunsaajiksi. Jos et listaa ketään, omaisuutesi on läpäistävä testamentti. Ja perintötuomioistuimen on vahvistettava omaisuus sinulle, jos et ole jo tehnyt. Tästä ei ole selkeitä etuja, koska se mutkistaa asioita entisestään.

Kiinteistösi tulee nimeämätön edunsaaja ennemmin kuin määrätty. Ja tällaisiin perillisiin sovelletaan erityisiä sääntöjä. Esimerkiksi tililläsi olevat rahat on jaettava viiden vuoden kuluessa kuolemastasi. Näin ollen kuolinpesän on pysyttävä ehjänä, kunnes tili tyhjennetään.

Laskun kerääjät voivat myös saada osuutensa ennen kuin edunsaajat saavat omansa. Joten jos sinulla on maksamattomia velkoja, sinun velkojat voi tehdä vaatimuksen saadakseen haltuunsa mitä tahansa omaisuuttasi, mukaan lukien eläketilisi.

Myös kaikki testamenttiprosessin läpi menevät rahat voivat syntyä kiinteistöverot jos sen arvo ylittää liittovaltion poissulkemismäärän. Kiinteistön ilmoituskynnys vuodelle 2022 on 12.06 miljoonaa dollaria. Kynnys nousee 12.92 miljoonaan dollariin vuonna 2023 inflaation vuoksi. Saatat myös joutua maksamaan kiinteistöveroa osavaltiollesi liittovaltion lisäksi tarvittaessa.

Alaikäisen nimeäminen edunsaajaksi

Voit nimetä lapsesi/lapsesi tai muut alaikäiset eläketilisi edunsaajiksi. Muista kuitenkin, että alaikäiset eivät voi pitää omaisuutta, jolla on huomattavaa arvoa omissa nimissään. Sellaisenaan he edellyttävät, että joku hallinnoi tällaisia ​​​​omaisuutta heidän puolestaan.

Testamentin välttämiseksi sinun on varmistettava, että nimeät jonkun, joka hoitaa rahat kaikille edunsaajille, jotka ovat vielä alaikäisiä. He ovat vastuussa näiden varojen valvonnasta, kunnes alaikäiset edunsaajat ovat täysi-ikäisiä. Mikä tahansa rahoituslaitos voi auttaa navigoinnissa Laki yhtenäisistä siirroista alaikäisille (UTMA).

Yksi tärkeä huomioitava seikka on, että testamentin läpivienti ja a edunvalvoja tai asetukset konservatorio saattaa syntyä kustannuksia, jotka voivat alentaa kiinteistösi arvoa.

Muut virheet

• Unohdin nimetä vaihtoehtoiset edunsaajat. Vaihtoehtoisten edunsaajien nimeäminen voi pitää tilisi poissa testamentista, jos ensisijaiset edunsaajat kuolevat tai eivät muuten voi vastaanottaa rahoja. 
• Edunsaajia ei pidetä ajan tasalla. Tämä aivan liian yleinen virhe voi johtaa ikäviin yllätyksiin kuolemasi jälkeen. Esimerkiksi entinen puoliso tai entinen ystävä, joka on edelleen listattu edunsaajaksi, voi saada tilin varat nykyisten perillisten sijaan.

Erityistä huomioitavaa

Omaisuutesi, mukaan lukien mahdolliset eläketilit, kulkevat testamentin läpi, jos edunsaajallesi tapahtuu jotain. Tämä sisältää:

• Jos edunsaaja kuolee ennen sinua
• Jos sinä ja edunsaaja kuolette samaan aikaan

Testamentti on myös mahdollisuus, jos edunsaajasi tulee jollain tavalla toimintakyvyttömäksi. Kun näin tapahtuu, testamenttituomioistuimen on valittava holhooja, joka valvoo heidän taloudellisia asioitaan. Tämä edellyttää tavallisesti tuomioistuimen valvontaa sen varmistamiseksi, ettei varoja käytetä väärin tai kavalleta.

Bottom Line

Eläketilit voivat siirtyä sujuvasti ja kivuttomasti näille tileille nimetyille edunsaajille, kunhan vältyt virheiltä. Yritä tarkistaa edunsaajan nimeämisesi vähintään kerran vuodessa tai kun elämässä tapahtuu suuria muutoksia, kuten avioero, uusi avioliitto, entisen edunsaajan kuolema tai uuden syntymä.