Tarvitsenko pitkäaikaishoitovakuutuksen?

Nykyään 65-vuotiaalla on lähes 70 prosentin todennäköisyys joutua tarvitsemaan pitkäaikaishoitopalveluja jossain vaiheessa. Administration for Community Living (ACL) ja Administration on Aging (AOA). Tästä ryhmästä 20 prosenttia tarvitsee sitä yli viiden vuoden ajan. Joten on mahdollista, että saatat tarvita myös tämän tyyppistä palvelua. Mutta miten maksat siitä? Pitkäaikaishoidon vakuutus on yksi tapa vähentää hoitokustannuksia. Toimi näin.

Harkitse työskentelyä a taloudellinen neuvonantaja kun valmistaudut siihen mahdollisuuteen, että joudut pystymään maksamaan pitkäaikaishoidosta.

Mikä on pitkäaikaishoitovakuutus?

Lyhyesti sanottuna pitkäaikaishoitovakuutus auttaa kattamaan pitkäaikaishoitopalveluiden kustannukset, kuten hoitokodissa. Muita paikkoja, joissa pitkäaikaishoidon vakuutus korvaa sinulle, ovat mm aikuisten päiväkoti, vanhainkoti ja oma koti.

Yleensä kelpoisuus alkaa, kun et voi enää suorittaa itsenäisesti kahta kuudesta jokapäiväistä toimintaa (ADL): liikkuvuus, johon voi kuulua mahdollisuus siirtyä pyörätuolin ja sängyn välillä; kylpeminen tai suihku; wc:n käyttö; ylläpitää virtsarakon ja suoliston hallintaa; pukeutuminen; ja syöminen. Sitten voit hyödyntää monenlaisia ​​apuvälineitä.

Tyypillinen sairausvakuutus ei kata tämäntyyppisiä kuluja. Ja molemmat Medicare ja Medicaid niillä on rajoituksia, mikä tekee niistä epäluotettavia keskimääräisen henkilön pitkäaikaishoidolle.

Jopa pitkäaikaishoidon vakuutukset edellyttävät, että sinun on maksettava palvelut omasta pussistasi tietyn ajan. Tämän jälkeen vakuutusyhtiö alkaa maksaa sinulle korvauksia. Vakuutukset voivat maksaa enintään päivittäisen rajan, ja enimmäisraja on elinikä. Parit voivat kuitenkin kiertää sen käyttämällä yhteistä hoitovaihtoehtoa. Tämän avulla voit yhdistää edut.

Vakuutuksesta maksamasi hinta riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien ikäsi, siviilisääty, sukupuoli, terveys, kattavuus ja vakuutuksenantaja.

Mitä pitkäaikaishoitovakuutus kattaa?

Mitä pitkäaikaishoidon pitkäaikaisvakuutustyyppi suojat riippuvat ostamastasi vakuutuksesta.

Tarina jatkuu

Nämä politiikat ovat kuitenkin kattavia ja kattavat kulut, joita Medicare ei. Kustannukset, jotka se maksaa, sisältävät:

Niihin voi kuulua myös ADL-avun maksaminen, kuten uiminen.

Lisäksi se voi kattaa oleskelun saattohoidossa tai välihoidossa. Saattohoito on yleensä lyhytaikaista ja tarjoaa henkistä ja fyysistä tukea parantumattomasti sairaille ja heidän perheilleen. Sitä vastoin väliaikainen hoito tai tilapäinen hoito antaa ensisijaisille omaishoitajille tauon tarjoamalla hoitoa muiden laitosten tai ammattilaisten kautta. Vaikka nämä kaksi palvelua vastaavat kahteen eri tarpeeseen, vakuutuksenottajat voivat saada apua kumman tahansa maksamiseen.

Muista kuitenkin, pitkäaikaishoito kattavuus ei maksa kaikkea. Se on suunniteltu vankeushoitoon, ei sairaanhoitokustannuksiin. Tietyt tekijät voivat myös vaikuttaa kelpoisuuteen, kuten olemassa oleva sairaus, kuten dementia tai Parkinsonin tauti.

On sinun päätettävissäsi, kuinka paljon suojaa tarvitset ja kuinka paljon sinulla on varaa. On tärkeää, että ostat budjettisi rajoissa. Mutta silti haluat riittävän määrän etuja tukemaan sinua ikääntymisen aikana.

Syitä pitkäaikaisen hoidon kattamiseen

Harkitse jo omistamiesi vakuutusten valikoimaa. Asunnon omistajista autoihin ja elämään sinulla on luultavasti useita syitä, miksi ostit ne. Samoin on useita syitä, miksi ihmiset näkevät pitkäaikaishoidon arvon. Tässä on joitain tapoja, joilla se voi vaikuttaa elämääsi parempaan suuntaan.

Säilyttää omaisuutesi

Vaikka voit saada arvion, on vaikea määrittää tarkkaa hintaa, jonka maksat pitkäaikaishoidosta. Vaikka voit löytää arvioita, kuten kautta Genworthin hoitokustannustutkimus Arviointi vaikeuttaa tarpeeksi säästämistä.

Lisäksi Medicareen tai Medicaidiin luottaminen voi aiheuttaa taloudellisia tappioita. Medicare ei auta pysyvän ja jatkuvan hoidon kustannuksissa. Samoin Medicaidilla on rajoituksensa, nimittäin sen tulosuuntaviivat ja kelpuutuksen edellyttämä hoitotaso.

Vakuutus varmistaa, että sinun ei tarvitse kuluttaa kaikkia säästöjäsi saadaksesi taloudellista apua. Ja se poistaa perheesi taloudellisen taakan turvaamalla osan jäljellä olevista eläkevaroista.

Luo hoitovaihtoehtoja

Meillä kaikilla on ihanteellinen tulevaisuus ikääntyessämme. Pitkäaikaishoitovakuutuksen ostaminen varmistaa, että rahoitussuunnitelmaasi on asennettu turvaverkko. Voi olla uskomattoman kallista maksaa pitkäaikaishoidosta omasta taskusta. Ja vaikka Medicaid voi auttaa maksamaan tiettyjä kustannuksia, kuten hoitokodissa, kun säästöt loppuvat, se ei maksa kaikkea. Se ei esimerkiksi aina kata kotihoitovaihtoehtoja tai kotihoitoa.

Pitkäaikaishoitovakuutus varmistaa, että voit maksaa haluamastasi ja tarvitsemastasi hoidosta, kun sen aika tulee. Voit käyttää sitä täydentämään jo olemassa olevia säästöjäsi.

Suojaa perhettäsi

Luonnollisesti useimmat meistä haluaisivat asua omissa kodeissaan koko vanhuksen ajan. Mutta koska on todennäköistä, että tarvitsemme pitkäaikaista hoitoa, se voi rasittaa rakkaitamme. Tämän seurauksena perheenjäsenet, kumppanit ja ystävät ottavat usein omaishoitajan roolin, mikä voi olla vaikeaa. Mukaan American Association of Retired Persons (AARP) tiedot, joka kolmas hoitaja huolehtii täysin yksin. Monet niistä jäävät ilman palkkaa huolimatta monimutkaisista tuki- ja lääketieteellisistä tarpeista kärsivien vastaanottajien hoidosta.

Jos harkitset pitkäaikaishoitovakuutusta, ajattele tulevaisuuttasi, jonka näet itsellesi ja mahdolliselle hoitajallesi. Miltä vaikutus näyttää heidän elämäänsä? Työn ohella tulee olemaan taloudellista ja henkistä taakkaa.

Ostamalla vakuutuksen varmistat, että sinulla on rahaa ulkopuolisen avun maksamiseen. Se vie painon harteiltasi ja myös rakkailtasi.

Kuinka ostaa pitkäaikaishoitoa

Saatavilla olevat vaihtoehdot voivat vaihdella. Jotkut työnantajat tarjoavat työntekijöilleen mahdollisuuden ostaa pitkäaikaishoitovakuutuksen työpaikkansa kautta. Joskus tämä tulee heidän välittäjänsä alennettuun ryhmähintaan. Vaikka saatat joutua vastaamaan muutamiin terveyttäsi koskeviin kysymyksiin, se voi olla helpompaa tai halvempaa kuin itse vakuutuksen ostaminen.

Muussa tapauksessa voit ostaa vakuutuksen suoraan edustajan tai vakuutusyhtiön kautta.

Jos olet ostamassa vakuutusta, muista pyytää useita tarjouksia eri yrityksiltä. Näin voit vertailla hintavaihtoehtojasi. Vertailuostokset ovat tärkeitä riippumatta siitä, ostatko itsenäisesti vai työn kautta. Alennus, joka voi tulla työnantajan suunnitelmaan, voi olla mukava, mutta silti on mahdollista löytää kilpailukykyisiä hintoja.

On myös suositeltavaa työskennellä riippumattoman pitkäaikaishoidon vakuutusasiamiehen kanssa, joka voi myydä eri kuljetusyhtiöiden tuotteita. Sieltä sinun on löydettävä tarpeisiisi sopiva käytäntö.

Tarvitsenko pitkäaikaishoitoa?

Jokaisen ihmisen tilanne on erilainen. Jos sinulla on hyvin vähän varoja vanhempien vuosien aikana, saatat saada Medicaidin. Tämä vaihtoehto saattaa tarjota vähemmän vaihtoehtoja, mutta se tarjoaa rahoitusta pienituloisille henkilöille. Toisaalta, jos sinulla on enemmän kuin tarpeeksi säästöjä, voi olla parempi maksaa taskusta sen sijaan.

Jos kuitenkin jäät taloudellisen spektrin kahden pään väliin, pitkäaikaishoitovakuutus voi olla harkinnan arvoinen. Se suojaa eläkesäästäsi kalliilta ja odottamattomilta sairaanhoitokustannuksilta, varmistaa valinnanvaraa hoidossa ja tarjoaa sinulle ja perheellesi mielenrauhaa.

Lisäksi ajattele elämäntapaasi. Esimerkiksi, jos sinulla ei ole ketään, johon voit luottaa hoitajana, tarvitset todennäköisesti laitoksen. Tai jos olet nainen, elät todennäköisesti pidempään ja tarvitset pidempään hoitoa. Naiset tarvitsevat hoitoa keskimäärin 3.7 vuotta, kun taas miehet vain 2.2 vuotta. ACL:n mukaan.

Bottom Line

Pitkäaikainen hoito on uskomattoman kallista. Genworth arvioi että kotihoidon, kotihoidon ja hoitokodin mediaanikustannukset ylittävät 50,000 XNUMX dollaria vuodessa. Tämän seurauksena on viisasta arvioida, kuinka maksaisit mahdollisista pitkäaikaishoitotarpeistasi. Pitkäaikaishoidon vakuutus on vain yksi tapa. Vaikka se tarjoaa taloudellista ja emotionaalista suojaa, se voi silti olla lisämaksu et ole valmis maksamaan.

Vinkkejä pitkäaikaishoidon suunnitteluun

• Pitkäaikaiseen hoitoon liittyy miljoonia kysymyksiä. Voit ottaa heihin yhteyttä kokeneen talousneuvojan avulla. SmartAssetin ilmainen hakutyökalu helpottaa myös pätevän paikallisen ammattilaisen löytämistä. Vastaa vain muutamaan kysymykseen, ja sinulla on hetkessä jopa kolme neuvonantajaa, jotka voivat opastaa sinua prosessisi läpi. Jos olet valmis ryhtymään taloussuunnitteluun, Aloita nyt.

• Pitkäaikaisen hoidon suunnittelu on ratkaisevan tärkeää minkä tahansa rahoitussuunnitelman kannalta. Suuri osa amerikkalaisista tulee todennäköisesti tarvitsemaan tätä elintärkeää palvelua jossain vaiheessa. Joten tarkista SmartAsset opas rahoitussuunnitelman laatimiseen varmistaaksesi, että sinulla on tämä mahdollisuus.

Valokuva: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Viesti Tarvitsenko pitkäaikaishoitovakuutuksen? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.