Huolimatta taantuman peloista, useimmat sijoittajat eivät ole siirtäneet 401 (k) omaisuutta

Monet sijoittajat pelkäävät, että taantuma on tulossa korkojen nousun, korkean inflaation ja osakemarkkinoiden epävakauden keskellä. Fidelity Investmentsin tutkimuksen mukaan suurin osa ei kuitenkaan ole vaihtanut salkkujaan.

Vain 5 % 401(k) ja 403(b) sijoittajista muutti varojen allokaatiota vuoden 2022 toisella neljänneksellä, raportti löytyi, hieman pienempi kuin 5.3 %, joka teki muutoksia edellisellä vuosineljänneksellä. 

Säästäjistä, jotka tekivät oikaisuja, suurin osa sijoittajista teki vain yhden, ja suurin muutos koski siirtymistä konservatiivisempaan omaisuuteen, tulokset osoittavat.

Lisää Investor Toolkitista:
3 vinkkiä luottokorttisi saldon maksamiseen
Parlamentin demokraatit vaativat sosiaaliturvan uudistamista
Sijoittajat kerääntyvät vihreän energian rahastoihin

Se ei ole yllättävää, koska monet 401(k) sijoittajat käyttävät ns tavoitepäivän rahastot, "aseta ja unohda" -vaihtoehto, joka siirtää sijoittajan allokoinnin automaattisesti ja vähitellen konservatiivisempaan omaisuuteen, kun he lähestyvät eläkkeelle jäämistä. Nämä muutokset eivät kuulu 5 %:n Fidelityyn, koska rahasto tekee oikaisut.

Itse asiassa 95 % 401(k) suunnitelmista tarjosi tavoitepäivämäärärahoja vuonna 2021, Vanguardin mukaan, ja 81 % osallistujista käytti näitä varoja.

Jos kuitenkin haluat salkkusi heijastavan talouteen liittyviä huolenaiheita, tässä on joitain vaihtoehtoja.

Vaikka 401(k)-suunnitelmassa voi olla rajoitettuja vaihtoehtoja suojata inflaatiota, sijoittajilla voi olla enemmän vaihtoehtoja muilla tileillä, sanoi sertifioitu rahoitussuunnittelija Bill Brancaccio, Rightirement Wealth Partnersin osaomistaja Harrisonissa New Yorkissa.

Hänen yrityksensä alkoi siirtää asiakassalkkuja viime kesänä odottaen korkeampaa inflaatiota ja mahdollisuutta nostaa korkoja. "Sinun on tehtävä muutoksia ennen kuin juna lähtee asemalta", hän sanoi.

Hän sanoi, että "laaja hyödykekori", joka sisältää energiaa, materiaaleja ja metalleja, tyypillisesti 3–10 prosenttia kokonaissalkusta, on ollut hyvä lisä.

"Jos meillä on jatkuva inflaatio, hyödykkeet ovat todella hyvä suojaus sitä vastaan", hän lisäsi ja huomautti, että omaisuus voi myös toimia hyvin korkojen noustessa.

Vaikka monet neuvonantajat rakensivat salkkuja kestämään volatiliteettia, tee-se-itse-sijoittajilla saattaa silti olla parantamisen varaa, sanoi CFP Anthony Watson, Thrive Retirement Specialists -yrityksen perustaja ja puheenjohtaja Dearbornissa, Michiganissa. 

Esimerkiksi sinun kannattaa harkita joukkovelkakirjalainojesi niin sanottua duraatiota, joka mittaa herkkyyttä koron muutoksille. Vuosina ilmaistuna, kupongin duraatiotekijät, erääntymisaika ja kauden aikana maksettu tuotto.

"Haluat varmistaa, että joukkovelkakirjalainasi kesto on alhaisempi", koska kun korot nousevat, voit sijoittaa tuotot uudelleen ansaitaksesi enemmän, Watson sanoi. 

Ja sinun kannattaa varmistaa, että siellä on "korkealaatuista joukkovelkakirjalainaa", mukaan lukien niin sanotut investointitasoiset joukkovelkakirjat, jotka ovat yleensä pienempi riski, koska liikkeeseenlaskija ei todennäköisesti laiminlyö.

Vaikka markkinakorot ja joukkolainojen hinnat liikkua vastakkaisiin suuntiin – Korkeammat korot saavat arvot putoamaan – näillä varoilla on edelleen keskeinen rooli salkun hajauttamisessa pitkittyneiden laskusuhdanteiden aikana, Brancaccio sanoi.