"Voiko tämä olla merkki siitä, että he huijaavat meitä?" Talousneuvojamme pyysi kopiota passistamme ja toimiluvistamme. Pitäisikö meidän olla varovaisia?

Kysymys: Olemme kumppanini kanssa käyttäneet taloussuunnittelijan palveluita. Olemme perustamisvaiheessa, ja he ovat pyytäneet tarkistettuja kopioita passeistamme ja luvistamme. Onko tämä tavallinen osa rahoitussuunnitelman laatimista? Mitä henkilökohtaisia ​​tietoja suunnittelijat yleensä pyytävät, ja voisiko tämä olla merkki siitä, että he huijaavat meitä? (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Vastaus: Tämä on niin hieno kysymys, jonka monet ihmiset saattavat vain olettaa tarpeelliseksi, mikä saa heidät luovuttamaan henkilökohtaisimmat tietonsa virtuaaliselle tuntemattomalle. 

Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, että KYC, joka tarkoittaa "Know Your Customer", on sijoitusalan standardi, joka on suunniteltu varmistamaan, että talousneuvojat voivat varmistaa asiakkaan henkilöllisyyden ja muutaman muun asian. "Joten kyllä, henkilöllisyytesi vahvistaminen ja sen vahvistaminen, kuka väität olevansa, on normaali osa laillisen taloussuunnittelijan kanssa käymistä", sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Kaleb Paddock Ten Talents Financial Planningista.

Se ei kuitenkaan tarkoita, että sinun on annettava kaikki tietosi. Tyypillisesti taloussuunnittelijat pyytävät ajokorttia varmistaakseen ja täyttääkseen KYC-vaatimukset. ”Passin pyytäminen tuntuu hieman liian perusteelliselta, ja voit kysyä, riittääkö pelkkä ajokorttikopion toimittaminen täyttämään heidän vaatimukset. Lisäksi, jos et luo rahoitustilejä tai palkkaa niitä sijoitusten hallintaan, ei ole mitään syytä kysyä sosiaaliturvatunnustasi”, Paddock sanoo.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Danielle Miura, sertifioitu taloussuunnittelija Spark Financialsista, kertoo kokemuksestaan, että hän on kuullut taloussuunnittelijoiden pyytävän lisenssejä mutta ei passeja. ”Yleensä asiakirjojen kerääminen on askel taloussuunnitelman laatimisessa. Jos passitietojen antaminen tuntuu epämukavalta, kysy talousneuvojalta, miksi hän tarvitsee näitä henkilötietoja”, Miura sanoo. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

Jos olet edelleen huolissasi siitä, että sinua huijataan, Miura suosittelee tutkimaan suunnittelijan taustaa. "Tee välittäjän tarkistus osoitteessa finra.org ja opi lisää heidän yrityksestään ja heidän nimityksistään", Miura sanoo. Tämä ohjaavat auttaa sinua ymmärtämään kaikki kysymykset, jotka sinun tulee kysyä ennen kuin valitset talousneuvojan, ja tätä yksi tarjoaa lisävinkkejä neuvonantajan tarkistamiseen.

Oletko edelleen epävarma siitä, mitä asiakirjoja sinun tulisi luovuttaa mahdolliselle neuvonantajalle? CFP Boardin kuluttajasivustolla Let's Make a Plan on sivulla omistettu tällaisille kyselyille, nimeltään Checklist for Your First Visit with Financial Planner.

Onko sinulla ongelmia talousneuvojasi kanssa tai etsitkö uutta? Sähköposti [sähköposti suojattu].