Ilmastonmuutos tekee joistakin kodeista liian kalliita vakuutettavaksi

Kun ilmastonmuutos uhkaa Yhdysvaltoja uusilla luonnonkatastrofeilla, amerikkalaisille on tulossa yhä kalliimmaksi kotinsa vakuuttaminen – ja sen odotetaan vain pahenevan asiantuntijoiden mukaan.

"Nämä asiat tapahtuvat useammin, ja ne aiheuttavat enemmän vahinkoa", sanoi Jeremy Porter, tutkimusjohtaja First Street Foundationista, voittoa tavoittelemattomasta järjestöstä, joka keskittyy Yhdysvaltojen ilmastoriskien määrittelyyn.

Todellakin, niitä oli 20 erillistä miljardin dollarin Yhdysvaltain luonnonkatastrofia Vuonna 2021 – mukaan lukien pakkas, metsäpalot, tulvat, tornadoepidemiat ja muut ankarat säät – maksavat yhteensä 145 miljardia dollaria. National Oceanic and Atmospheric Administration. 

Lisää Personal Financeista:
5 kaupungissa on korkein vuokra, mutta halvemmissa on piilokustannuksia
Tämä voi säästää asunnon ostajalle jopa 104,000 XNUMX dollaria asuntolainaajan aikana
Fed taistelee inflaatiota vastaan. Samoin etätyö

Kalliiden ilmastotapahtumien nousu yhdistettynä nousevat jälleenrakennuskustannukset, työvoimapula ja "kysynnän nousut" luonnonkatastrofien jälkeen ovat nostaneet asunnonomistajien vakuutusmaksuja, asiantuntijat sanovat.

"Näemme rajuja lisäyksiä", sanoi Pat Howard, Politicgeniuksen päätoimittaja ja lisensoitu kotivakuutusasiantuntija.

Noin 90 prosentilla yhdysvaltalaisista asunnonomistajista vakuutusmaksut nousivat toukokuusta 2021 toukokuuhun 2022, mikä maksoi keskimäärin 134 dollaria vuodessa. Policygenius-raportti.

Keskimääräinen nousu on 12.1 prosenttia valtakunnallisesti verrattuna vuosi sitten, mutta nousut ovat olleet suurempia katastrofialttiisissa osavaltioissa, kuten Arkansasissa, Washingtonissa ja Coloradossa, raportin mukaan.

Brad Wright, sertifioitu taloussuunnittelija ja Launch Financial Planningin johtava kumppani Andoverissa, Massachusettsissa, sanoi, että eroosio ja merenpinnan nousu aiheuttavat kasvavaa huolta rannikon kiinteistöistä kiinnostuneille asiakkaille.

Kun joku harkitsee kodin ostamista esimerkiksi Etelä-Mainen rannoilta, herää aina kysymyksiä tulvariskistä ja kiinteistön vakuuttamisen kustannuksista. Vastauksista riippuen he voivat valita toisen kodin.

Silti omistajat voivat tietämättään ostaa tai omistaa tulvaalttiilla alueilla. Vaikka liittovaltion hätätilanteiden hallintavirasto tunnisti 8 miljoonaa kiinteistöä, jotka olivat vaarassa joutua tulville joka vuosi 1:ssa, First Street Foundation löysi lähes kaksinkertaisen määrän 2020 raportti. 

Tavalliset asunnon vakuutukset eivät kata tulvia, mutta suoja on saatavilla FEMA:n kautta tai yksityinen kattavuus, jota asuntolainanantajat voivat vaatia. Keskimääräinen vuosimaksu on 985 dollaria ValuePenguin, asiantuntijat sanovat, että kustannukset voivat olla huomattavasti korkeammat riskialueilla.

Viime lokakuussa FEMA uudisti ohjelmaansa Tarkemmin arvioidakseen tulvariskiä, ​​jolloin joidenkin rannikkoalueiden vakuutusmaksut nousevat 4,000 5,000 tai 700 800 dollariin vuodessa vain XNUMX tai XNUMX dollarista, Porter First Street Foundationista sanoi.  

Nämä vaellukset voivat olla kohtuuttoman kalliita pienituloisille perheille tai eläkeläisille, etenkin niille, jotka saattavat asua perheeltä perityssä omaisuudessa, Wright sanoi. 

"Nämä perhetalot ovat olleet olemassa ikuisesti, eikä niillä ehkä ole asuntolainaa, joten tulvavakuutusta ei välttämättä vaadita", hän sanoi. "Mutta heidän pitäisi saada se joka tapauksessa."

Vaikka metsäpalot katetaan osana tavallista asunnon vakuutusturvaa, vakuutusmaksut tulipalolle alttiilla alueilla ovat myös tulleet kalliimmaksi, sanoo Michael Barry, Insurance Information Instituten viestintäjohtaja.

"Kotivakuutuksenantaja haluaa hinnoitella vakuutuksen riskin mukaan", hän sanoi.

Esimerkiksi Kaliforniassa vakuutusmaksut nousivat lähes 10 % toukokuusta 2021 toukokuuhun 2022. Politiikan nero, josta on osittain syyllinen kalliiden metsäpalojen lisääntyminen.

Bill Parrott, Austinissa, Texasissa toimiva CFP, Parrott Wealth Managementin presidentti ja toimitusjohtaja, on myös nähnyt palkkioiden nousevan korkean riskin alueilla.

"Jos muutat alueelle, joka on altis metsäpaloille tai tulville, kustannukset nousevat dramaattisesti, koska rahdinkuljettaja siirtää sen kuluttajalle", hän sanoi. "Se on suuri kustannus monille ihmisille."

Valtakunnallisesti ainakin 10 miljoonalla kiinteistöllä voi olla "suuri" ja "äärimmäinen" metsäpaloriski, Mukaan Ensimmäinen Street -säätiö.

Riippumatta siitä, missä asut, on tärkeää tehdä kotitehtäväsi ennen kiinteistön ostamista, ehdottaa Barry Insurance Information Institutesta.

Ennen tarjouksen tekemistä voit käyttää ilmaisia ​​työkaluja, kuten ClimateCheck or Riskikerroin mittaamaan tietyn kiinteistön pitkän aikavälin ilmastoriskiä. 

Nykyiset asunnonomistajat voivat kysyä vakuutusyhtiöltään alennuksia, jotta he ryhtyisivät toimiin lieventämään ilmastotapahtumien aiheuttamia mahdollisia vahinkoja, kuten kotisi myrskysuojausta, sanoi Howard Policygeniuksesta.

Voit myös säästää rahaa tekemällä ostoksia ja yhdistämällä koti- ja autopolitiikkaa. Asunnon vakuutus ei ole enää "aseta ja unohda" -tyyppinen asia, hän sanoi. 

Ja jos sinulla on riittävästi hätäsäästöjä, voit harkita vakuutusmaksujen alentamista lisäämällä omavastuuasi, Howard sanoi.