Rahanpesun torjunta ja petokset ovat nopeasti muuttuvia aloja, ja vaikka pandemia ja muut haasteet vaikuttivat AML-sektoriin vuonna 2021, tänä vuonna tapahtuu suuri muutos, kun opimme toimimaan uudelleen määritellyssä maailmassamme.
Jotkut viime vuoden tärkeimmistä trendeistä, kryptovaluuttojen noudattaminen, kehittyneiden tekniikoiden lisääntynyt käyttöönotto, siirtyminen määrästä laatuun talousrikosten noudattamista koskevissa toimissa, ovat kaikki luoneet suunnitelman tämän vuoden AML-trendeistä.
Siirtyminen tapahtumakeskeisestä havaitsemisesta entiteettikeskeiseen havaitsemiseen
Operaatiotiimit keskittyvät usein hälytettyihin tapahtumiin eivätkä hälytetyn tapahtuman aiheuttamiseen vastuussa olevaan tahoon, kun taas lainvalvontatutkijat keskittyvät tutkimiinsa henkilöihin. Viime kädessä henkilö joutuu syytteeseen, hänen omaisuutensa takavarikoidaan ja/tai hän joutuu vankilaan. Joten miksi ala keskittyy niin paljon yksittäisiin tapahtumiin tunnistaakseen epäilyksiä?
Vuonna 2022 näemme säännellyn sektorin painopisteen seismisen siirtymän tapahtumista kokonaisuuksiin. Tämä muutos ei ole helppo johtuen vanhoista prosesseista ja järjestelmistä sekä tarpeesta varmistaa jatkuva vaatimustenmukaisuus. Tekniikan kehitys on kuitenkin tasoittanut tietä tälle muutokselle.
Siirtyminen entiteettikeskeiseen AML:ään antaa teollisuudelle mahdollisuuden arvioida ja seurata kokonaisuuksia kontekstuaalisesti. Jos voimme arvioida ja seurata kokonaisuutta kontekstuaalisesti, se johtaa parempaan havaitsemiseen, tutkimuksiin ja tuloksiin. Kontekstin ymmärtäminen edellyttää oikeaa dataa ja älykkyyttä.
Yrityskokonaisuuksien lisääntynyt valvonta
Yritysrekisterien avoimuus on valtava ongelma. Jopa EU:n viidennen rahanpesudirektiivin käyttöönoton jälkeen useat EU-maat eivät ole vielä panneet täysimääräisesti täytäntöön vaatimusta ottaa käyttöön oikeushenkilöiden julkiset tosiasialliset omistajarekisterit. Vuoden 5 lopussa neljällä EU:n jäsenvaltiolla (Suomessa, Romaniassa, Kreikassa ja Espanjassa) on edelleen yksityinen yritysrekisteri, ja useat EU-maat veloittavat edelleen maksun pääsystä kaikkiin tai joihinkin yritystietoihin. kolmella maalla ei ole vieläkään saatavilla olevaa rekisteriä (Liettua, Hungry ja Italia).
Yrityskokonaisuuksien johtaminen säännellyn sektorin compliance-näkökulmasta on valtavaa. Yrityksen riskin virheellinen arviointi voi johtaa merkittäviin epäonnistumisiin tai vaatimustenmukaisuuden rikkomuksiin, jos riskiä hallitaan ja vähennetään väärin.
Vuonna 2022 panostetaan entistä enemmän yhteisökokonaisuuksien ja niiden riskien ymmärtämiseen, mukaan lukien siitä, että niistä saatavilla oleva tieto on oikea, niiden riskejä seurataan tarkasti ja riskien arviointeja tehdään jatkuvasti. Tämä suurempi korostaminen on mahdollista vain tekniikalla, joka mahdollistaa reaaliaikaisen sisäisen ja ulkoisen datan (mukaan lukien yritysrakenteet, osoitteet ja yhteystiedot), haitallisten tiedotusvälineiden, transaktiotoiminnan ja muiden riskiin vaikuttavien tietojen seuraamisen.
Siirtyminen proaktiiviseen AML:ään reaktiivisesta AML:stä
Nykyinen KYC:n lähestymistapa asiakasriskien tarkistamiseen kerran vuodessa tai muutaman vuoden välein määräaikaistarkastuksen aikana on vanhentunut ja altistaa organisaatiot tarpeettomille riskeille. Potentiaalinen vuosikausien odottaminen sen selvittämiseksi, että asiakasta pidetään nyt riskialttiina, ei näytä olevan tehokas lähestymistapa.
Lisääntyvä sääntely, teknologian kehitys, jatkuva sääntelyn valvonta ja sakot sekä alan ammattilaisten halu kääntää talousrikollisuuden torjuntaa ovat luoneet täydellisen ympäristön siirtymiselle kohti ennakoivampaa lähestymistapaa noudattamiseen. Tämä sopii yhteen ensimmäisen ennusteeni kanssa, koska meidän on omaksuttava ennakoiva AML-lähestymistapa ottaaksemme kokonaisuuskeskeisen lähestymistavan AML:ään.
Vuonna 2022 näemme suurempaa muutosta kohti ennakoivaa AML:ää. Organisaatiot ottavat yhä useammin käyttöön teknologiaa, joka mahdollistaa reaaliaikaisen tai lähes reaaliaikaisen tiedon arvioinnin varmistaakseen, että epäilyttävän toiminnan seulonta ja havaitseminen on aina optimoitu ja linjassa valvottavien kokonaisuuksien aiheuttaman ajantasaisen riskin kanssa. Tämä muutos sisältää myös siirtymisen jatkuvaan KYC:hen. Kokonaisriskin muutoksiin vaikuttavien tietojen muutosten jatkuva seuranta varmistaa, että organisaatiot ymmärtävät kokonaisuusriskin ja pystyvät toteuttamaan toimenpiteitä, joten riski on aina täysin hallinnassa.
Ennakoiva AML varmistaa, että organisaatioilla on aina tarkka käsitys omasta kokonaisuudestaan ja organisaation riskeistä. Nämä tiedot voivat antaa tietoa seuranta- ja havaitsemisjärjestelmistä sen varmistamiseksi, että kokonaisuudet ovat aina asianmukaisesti segmentoituja, oikeita riskejä valvotaan ja että havaitseminen tunnistaa vain todelliset epäilyt tai olennaiset muutokset riskissä.
Tämä lähestymistapa tekee vaatimustenmukaisuustiimeistä tehokkaampia, AML-operaatioista kustannustehokkaampia ja lainvalvontaviranomaisille enemmän tietoa oikeista rikollisista. Se auttaa myös vähentämään viattomien asiakkaiden kitkaa, koska heiltä ei enää kysytä tarpeettomia kysymyksiä tai joille ei mahdollisesti jäädä tapahtumia väärien tulosten vuoksi, mikä lisää organisaatioiden tulopotentiaalia.
Katse Eteenpäin
Tänä vuonna voimme priorisoida suuren muutoksen tekemisen tunnistamalla ja raportoimalla rikollisen käyttäytymisen, viemällä yhden rikollisen pois kadulta ja viemällä heidän omaisuutensa sekä suojelemalla yhtä uhria lisää. Yhdessä työskentelemällä voimme viedä taistelun rikollisia vastaan. Jos ennusteeni vuodelle 2022 pitävät paikkansa, tämän vuoden loppuun mennessä taistelumme on hieman helpompaa, kun siirrymme vuoteen 2023 ja sen jälkeen.
Kirjailija Adam McLaughlin, rahoitusrikosstrategian ja -markkinoinnin globaali johtaja NICE aktivoi
Rahanpesun torjunta ja petokset ovat nopeasti muuttuvia aloja, ja vaikka pandemia ja muut haasteet vaikuttivat AML-sektoriin vuonna 2021, tänä vuonna tapahtuu suuri muutos, kun opimme toimimaan uudelleen määritellyssä maailmassamme.
Jotkut viime vuoden tärkeimmistä trendeistä, kryptovaluuttojen noudattaminen, kehittyneiden tekniikoiden lisääntynyt käyttöönotto, siirtyminen määrästä laatuun talousrikosten noudattamista koskevissa toimissa, ovat kaikki luoneet suunnitelman tämän vuoden AML-trendeistä.
Siirtyminen tapahtumakeskeisestä havaitsemisesta entiteettikeskeiseen havaitsemiseen
Operaatiotiimit keskittyvät usein hälytettyihin tapahtumiin eivätkä hälytetyn tapahtuman aiheuttamiseen vastuussa olevaan tahoon, kun taas lainvalvontatutkijat keskittyvät tutkimiinsa henkilöihin. Viime kädessä henkilö joutuu syytteeseen, hänen omaisuutensa takavarikoidaan ja/tai hän joutuu vankilaan. Joten miksi ala keskittyy niin paljon yksittäisiin tapahtumiin tunnistaakseen epäilyksiä?
Vuonna 2022 näemme säännellyn sektorin painopisteen seismisen siirtymän tapahtumista kokonaisuuksiin. Tämä muutos ei ole helppo johtuen vanhoista prosesseista ja järjestelmistä sekä tarpeesta varmistaa jatkuva vaatimustenmukaisuus. Tekniikan kehitys on kuitenkin tasoittanut tietä tälle muutokselle.
Siirtyminen entiteettikeskeiseen AML:ään antaa teollisuudelle mahdollisuuden arvioida ja seurata kokonaisuuksia kontekstuaalisesti. Jos voimme arvioida ja seurata kokonaisuutta kontekstuaalisesti, se johtaa parempaan havaitsemiseen, tutkimuksiin ja tuloksiin. Kontekstin ymmärtäminen edellyttää oikeaa dataa ja älykkyyttä.
Yrityskokonaisuuksien lisääntynyt valvonta
Yritysrekisterien avoimuus on valtava ongelma. Jopa EU:n viidennen rahanpesudirektiivin käyttöönoton jälkeen useat EU-maat eivät ole vielä panneet täysimääräisesti täytäntöön vaatimusta ottaa käyttöön oikeushenkilöiden julkiset tosiasialliset omistajarekisterit. Vuoden 5 lopussa neljällä EU:n jäsenvaltiolla (Suomessa, Romaniassa, Kreikassa ja Espanjassa) on edelleen yksityinen yritysrekisteri, ja useat EU-maat veloittavat edelleen maksun pääsystä kaikkiin tai joihinkin yritystietoihin. kolmella maalla ei ole vieläkään saatavilla olevaa rekisteriä (Liettua, Hungry ja Italia).
Yrityskokonaisuuksien johtaminen säännellyn sektorin compliance-näkökulmasta on valtavaa. Yrityksen riskin virheellinen arviointi voi johtaa merkittäviin epäonnistumisiin tai vaatimustenmukaisuuden rikkomuksiin, jos riskiä hallitaan ja vähennetään väärin.
Vuonna 2022 panostetaan entistä enemmän yhteisökokonaisuuksien ja niiden riskien ymmärtämiseen, mukaan lukien siitä, että niistä saatavilla oleva tieto on oikea, niiden riskejä seurataan tarkasti ja riskien arviointeja tehdään jatkuvasti. Tämä suurempi korostaminen on mahdollista vain tekniikalla, joka mahdollistaa reaaliaikaisen sisäisen ja ulkoisen datan (mukaan lukien yritysrakenteet, osoitteet ja yhteystiedot), haitallisten tiedotusvälineiden, transaktiotoiminnan ja muiden riskiin vaikuttavien tietojen seuraamisen.
Siirtyminen proaktiiviseen AML:ään reaktiivisesta AML:stä
Nykyinen KYC:n lähestymistapa asiakasriskien tarkistamiseen kerran vuodessa tai muutaman vuoden välein määräaikaistarkastuksen aikana on vanhentunut ja altistaa organisaatiot tarpeettomille riskeille. Potentiaalinen vuosikausien odottaminen sen selvittämiseksi, että asiakasta pidetään nyt riskialttiina, ei näytä olevan tehokas lähestymistapa.
Lisääntyvä sääntely, teknologian kehitys, jatkuva sääntelyn valvonta ja sakot sekä alan ammattilaisten halu kääntää talousrikollisuuden torjuntaa ovat luoneet täydellisen ympäristön siirtymiselle kohti ennakoivampaa lähestymistapaa noudattamiseen. Tämä sopii yhteen ensimmäisen ennusteeni kanssa, koska meidän on omaksuttava ennakoiva AML-lähestymistapa ottaaksemme kokonaisuuskeskeisen lähestymistavan AML:ään.
Vuonna 2022 näemme suurempaa muutosta kohti ennakoivaa AML:ää. Organisaatiot ottavat yhä useammin käyttöön teknologiaa, joka mahdollistaa reaaliaikaisen tai lähes reaaliaikaisen tiedon arvioinnin varmistaakseen, että epäilyttävän toiminnan seulonta ja havaitseminen on aina optimoitu ja linjassa valvottavien kokonaisuuksien aiheuttaman ajantasaisen riskin kanssa. Tämä muutos sisältää myös siirtymisen jatkuvaan KYC:hen. Kokonaisriskin muutoksiin vaikuttavien tietojen muutosten jatkuva seuranta varmistaa, että organisaatiot ymmärtävät kokonaisuusriskin ja pystyvät toteuttamaan toimenpiteitä, joten riski on aina täysin hallinnassa.
Ennakoiva AML varmistaa, että organisaatioilla on aina tarkka käsitys omasta kokonaisuudestaan ja organisaation riskeistä. Nämä tiedot voivat antaa tietoa seuranta- ja havaitsemisjärjestelmistä sen varmistamiseksi, että kokonaisuudet ovat aina asianmukaisesti segmentoituja, oikeita riskejä valvotaan ja että havaitseminen tunnistaa vain todelliset epäilyt tai olennaiset muutokset riskissä.
Tämä lähestymistapa tekee vaatimustenmukaisuustiimeistä tehokkaampia, AML-operaatioista kustannustehokkaampia ja lainvalvontaviranomaisille enemmän tietoa oikeista rikollisista. Se auttaa myös vähentämään viattomien asiakkaiden kitkaa, koska heiltä ei enää kysytä tarpeettomia kysymyksiä tai joille ei mahdollisesti jäädä tapahtumia väärien tulosten vuoksi, mikä lisää organisaatioiden tulopotentiaalia.
Katse Eteenpäin
Tänä vuonna voimme priorisoida suuren muutoksen tekemisen tunnistamalla ja raportoimalla rikollisen käyttäytymisen, viemällä yhden rikollisen pois kadulta ja viemällä heidän omaisuutensa sekä suojelemalla yhtä uhria lisää. Yhdessä työskentelemällä voimme viedä taistelun rikollisia vastaan. Jos ennusteeni vuodelle 2022 pitävät paikkansa, tämän vuoden loppuun mennessä taistelumme on hieman helpompaa, kun siirrymme vuoteen 2023 ja sen jälkeen.
Kirjailija Adam McLaughlin, rahoitusrikosstrategian ja -markkinoinnin globaali johtaja NICE aktivoi
Lähde: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/