Voitko avata Roth IRA:n jollekin muulle?

Jos sinulla on Rothin henkilökohtainen eläketili (IRA), tiedät todennäköisesti jo, että se on loistava tapa säästää myöhempiä vuosia varten. Mutta jos haluat auttaa rakkaasi eläkerahaston käynnistämisessä, voitko avata Roth IRA:n jollekin toiselle? Voit, ja näin.

Avaa Custodial Roth IRA

Voit lahjoittaa Roth IRA:n useilla tavoilla. Yksi avaa a vapaanhoitotili alaikäiselle. Oletetaan, että olet vanhempi tai isovanhempi, joka haluaa auttaa lapsia turvaamaan taloudellisen tulevaisuutensa. Sen sijaan, että vain kertoisit heille Roth IRA:ista (vaikka sekin on hienoa), voit aloittaa sellaisen heille heidän nimessään.

Koska he ovat alaikäisiä, sen on oltava huoltotili. Yhä useammat välittäjät tarjoavat näitä Roth IRA:ita lapsille. Jotkut yritykset jopa luopuvat tai pienentävät tavanomaisia ​​tilien vähimmäismääriä perustaakseen sellaisen.

Roth IRA voi auttaa lasta säästämään paitsi eläkkeelle myös yliopisto tai ensimmäinen koti. Rothin avaaminen voi jopa rohkaista lasta saamaan työtä tai aloittamaan pienen sivuyrityksen, jotta hän voi lisätä rahaa tilille.

Kun lapsi ei ole enää alaikäinen, voit silti antaa hänelle rahaa joka vuosi auttaa rahoittamaan heidän Roth-tiliään, kunhan he täyttävät ansiotulot ja muut vaatimukset.

Roth IRA:n ansaitut tulovaatimukset

Yksi mahdollinen ongelma rahoituksessa a Roth IRA alaikäiselle lapselle on, että tilinomistajalla (tässä tapauksessa lapsella) tulee olla veronalaista korvausta sen vuoden aikana, jolta maksu suoritetaan.

Verollinen korvaus, jota joskus kutsutaan nimellä tienattu tulo, sisältää palkat, palkat, palkkiot ja tulot itsenäisestä ammatinharjoittajasta. Sijoitustuloja, kuten korkoja ja osinkoja, ei lasketa.

Tulot voivat tulla osa-aikatöistä, kuten lastenhoidosta tai ruokakaupassa työskentelystä. Myös satunnaiset työt kelpaavat, mutta palkkojen on oltava kohtuullisia. Onko sinulla 25 dollaria puutarhan kitkemiseen? Varma. Mutta et todennäköisesti pääse eroon maksamasta lapsenlapsillesi 1,000 XNUMX dollaria nurmikon leikkaamisesta tai auton pesusta.

Roth IRA:iden maksurajoitukset

Tässä on toinen huomio: panos on rajoitettu tilinhaltijan ansiotulojen määrällä. Jos pojanpoikasi ansaitsi 2,500 6,000 dollaria vuoden aikana, hän (ja sinä) voi maksaa vain sen verran, vaikka kokonaismaksuraja on 2022 6,500 dollaria vuonna 2023 ja XNUMX XNUMX dollaria vuonna XNUMX.

Silti siinä ei ole määräystä Internal Revenue Service (IRS) ohjeiden mukaan hänen Roth IRA:han sijoittamansa 2,500 2,500 dollarin on tultava suoraan hänen tuloistaan. Hän voi ansaita 2,500 XNUMX dollaria ja käyttää sen maastopyörään ja autovakuutukseen, jos hän niin haluaa. Tämä tarkoittaa, että voit antaa hänelle XNUMX XNUMX dollarin lahjan Roth IRA:lle. Varmista vain, että antamasi summa (ja hän tallettaa) ei ylitä hänen ansaitsemaansa määrää. Itse asiassa, jos vastaat tai osittain vastaat hänen ansaitsemaansa, se on hyvä tapa esitellä hänelle vastineiden varojen käsite.

Nimeä heidät edunsaajaksi

Toinen tapa lahjoittaa Roth IRA jollekin on tehdä niistä edunsaaja tilistäsi kuolemasi jälkeen. Teet tämän yksinkertaisesti nimeämällä ne sellaisiksi Roth IRA -lomakkeissa, jotka täytät tilin pitävälle rahoituslaitokselle. Puoliso on tavallinen valinta, mutta edunsaajaksi tai yhteisedunsaajaksi voi tulla kuka tahansa iästä riippumatta.

Roth IRA:n jättäminen perillisille on yhä suositumpi työkalu estate suunnittelu. Yksi syy on se, että Roth-tilejä ei ole vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD:t) alkuperäisen omistajan elinaikana. Tämä tarkoittaa, että jos et tarvitse rahaa, voit säilyttää ne tililläsi jatkaaksesi kasvua ja jättää ne edunsaajillesi ennallaan.

Toinen syy, miksi Rothit ovat suosittuja kiinteistöjen suunnittelussa, on se, että varat, joilla on määrätty edunsaaja, kuten eläketilit, ei tarvitse käydä testamentin läpi, kuten testamentin testamentti tekee. Roth siirtyy suoraan edunsaajalle, mikä voi säästää paljon aikaa ja rahaa.

Puoliso, joka on ainoa edunsaaja, voi valita a puolison siirto ja kohdella IRA:ta kuin se olisi omaansa. Lasten tai muiden ei-aviopuolisoiden edunsaajien, jotka perivät Rothin, on lopulta nostettava rahat, yleensä 10 vuoden loppuun mennessä. Mutta he eivät ole velkaa tuloveroa siitä, jos Roth oli vähintään viisi vuotta vanha alkuperäisen omistajan kuoleman aikaan.

Joka tapauksessa voit perustaa rakkaasi, jolla on vuosia verovapaata kasvua ja tuloja, jättämällä hänelle Roth IRA:si.

Tarjoa heille talouskoulutusta

Sinun ei todellakaan tarvitse luovuttaa käteistä jollekin antaaksesi Roth IRA:n lahjaksi. Sen sijaan voit jakaa heidän kanssaan kaiken, mitä he voivat koskaan haluta tietää Roth-tileistä ja IRA:ista yleensä, kuten:

Yksinkertaisesti istuminen heidän kanssaan ja Roth IRA:n avaamisen ja säännöllisen rahoituksen tarjoamien massiivisten mahdollisten etujen tarkastelu voi olla valtava lahja.

Sinulla ei ehkä ole varaa rahoittaa tiliä heidän puolestaan ​​– tai he eivät ehkä vielä täytä vaatimuksia. Se on hyvä. Uteliaisuuden liekin sytyttäminen on loistava alku.

Bottom Line

Roth IRA ei ehkä ole jännittävin lahja. Mutta se on sellainen, josta rakkaasi hyötyvät tulevina vuosina tai vuosikymmeninä. Ja tämä tekee Roth IRA:sta lahjan, joka todella antaa jatkuvasti.