Sijoittaminen a 401 (k) suunnitelma työssä tarjoaa veroetuisen tavan rakentaa vaurautta. Amerikkalaisilla työntekijöillä oli yhteensä 7.7 biljoonaa dollaria 401(k)-suunnitelmissaan vuoden 2021 viimeisellä neljänneksellä. Perinteisten 401(k)-suunnitelmien maksut ovat verovähennyskelpoisia ja kasvavat veroittain, kunnes olet valmis jäämään eläkkeelle. Jos sinulla on 401(k) käyttöoikeus töissä, on tärkeää ymmärtää, miten maksuja voidaan tehdä ja kuinka paljon voit säästää vuosittain.
Keskeiset ostokset
- 401(k)-suunnitelma on maksuperusteinen järjestely, joka rahoitetaan valinnaisilla palkanlykkäyksillä ja työnantajan vastaavilla maksuilla, jos niitä tarjotaan.
- Työnantajan tukemat 401(k)-suunnitelmat kuuluvat työntekijälle, jonka nimiin ne on perustettu, ja vain työntekijä ja hänen työnantajansa voivat suorittaa maksuja niihin.
- On kuitenkin mahdollista säästää eläkkeelle jonkun muun puolesta käyttämällä puolisoiden IRA:ta, joka on suunniteltu ansiotuloa saaville aviopareille.
- Kun suoritat 401(k) -maksuja, on tärkeää harkita, kuinka paljon voit lykätä palkastasi, jotta voit maksimoida vuosittaiset maksurajat.
Kuka voi osallistua 401(k)
Mukaan Internal Revenue Service (IRS), a 401(k) on a pätevä voitonjakosuunnitelma jonka avulla työntekijät voivat maksaa osan palkastaan henkilökohtaisille tileilleen. Mitä tulee siihen, miten 401(k) voidaan rahoittaa, on kaksi sallittua maksutyyppiä: valinnaisia lykkäysmaksuja otetaan työntekijän palkasta ja työnantajasta vastaavia maksuja.
Verohallinto ei mainitse missään muiden kuin työntekijän ja työnantajan suorittamia maksuja. Tämä tarkoittaa, että et voi maksaa suoria maksuja jonkun muun 401(k)-suunnitelmaan hänen puolestaan.
Mitä tulee siihen, kuinka paljon voit osallistua omaan 401(k)-suunnitelmaasi, IRS asettaa vuosirajat maksuille. Vuonna 2022 suurin sallittu 401(k):n lahjoitus on 20,500 50 dollaria, ellet ole 6,500-vuotias tai vanhempi. Siinä tapauksessa voit tehdä ylimääräisen XNUMX XNUMX dollarin kiinnijäämismaksun. Foe 2023, voit lahjoittaa enintään 22,500 7,500 dollaria sekä 50 XNUMX dollaria, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi.
Yleinen työnantajamaksu on 50 senttiä jokaisesta dollarista ensimmäiseen kuuteen prosenttiin asti. Työnantajat voivat tarjota korkeampaa tai pienempää vastinetta, mutta he eivät ole velvollisia vastaamaan maksuja ollenkaan.
Ennen kuin työnantajan maksuja 401(k) voidaan pitää täysin sinun, ne on suoritettava, mikä voi kestää kolmesta kuuteen vuotta.
Ennen kuin työnantajan maksuja 401(k) voidaan pitää täysin sinun, ne on suoritettava, mikä voi kestää kolmesta kuuteen vuotta.
Mutta voit osallistua jonkun muun IRA:han
Vaikka et voi tehdä lahjoituksia jonkun toisen 401(k)-numeroon hänen puolestaan tai pyytää jotakuta toista osallistumaan 401(k)-numeroosi, on mahdollista rahoittaa henkilökohtainen eläketili (IRA), joka ei kuulu sinulle. On kaksi tapaa säästää IRA:ssa toiselle henkilölle: a puoliso IRA ja vankilassa oleva IRA. Tässä on lähempi tarkastelu kunkin toiminnasta.
Puolison IRA:n rahoittaminen
Aviopuolison IRA perustetaan työttömän puolison puolesta. Puoliso, jolla on tienattu tulo voi suorittaa maksuja, mutta itse tili kuuluu henkilölle, jonka nimi sillä on.
Oletetaan esimerkiksi, että työskentelet kokopäiväisesti ja puolisosi on kotona oleva vanhempi. Voisit avata puolison IRA:n heidän nimissään ja maksaa sen jälkeen säännöllisesti maksuja joka kuukausi. Kun olette molemmat saavuttaneet eläkeiän, IRA:n rahat olisivat heidän nostettavissaan.
Puolison IRA:n maksurajat ovat samat kuin itse määrittämäsi IRA:n rajat. Vuonna 2022 raja on 6,000 1,000 dollaria perinteisille ja Roth IRA: ille, ja ylimääräinen 50 2023 dollarin kiinniottomaksu on sallittu, jos olet 6,500-vuotias tai vanhempi. Vuodelle XNUMX raja nousee XNUMX XNUMX dollariin, ja kiinnijäämismaksu pysyy samana. Perinteisten puolisoiden IRA-maksujen osalta vähennyskelpoinen määrä on pienempi seuraavista: vuosimaksuraja tai molempien puolisoiden vuoden kokonaiskorvaus vähennettynä:
- IRA-vähennys puolison vuodelta suuremmalla korvauksella
- Mikä tahansa määrätty vähennyskelvoton maksu vuodelle, joka on tehty puolison puolesta suuremmalla korvauksella
- Osuudet Roth IRA:lle puolison puolesta suuremmalla korvauksella
Voit rahoittaa puolison IRA:ta samalla kun suoritat maksuja omaan IRA:han vuodeksi.
Voit rahoittaa puolison IRA:ta samalla kun suoritat maksuja omaan IRA:han vuodeksi.
Custodial IRA:n rahoittaminen
Huoltajuus-IRA:n avaa vanhempi tuloa saaneen lapsen puolesta. Jos teini-ikäinen esimerkiksi perustaa oman pienyrityksen tai saa osa-aikatyön koulun jälkeen, hän on oikeutettu vankeuteen IRA:han. Vanhempana toimit tilin huoltajana, kunnes lapsesi saavuttaa täysi-ikäisyyden osavaltiossasi, yleensä 18–21-vuotiaana.
Huollon IRA-rajat ovat vuosimaksuraja tai lapsesi vuoden ansiot, kumpi on pienempi. Siten, jos vuotuinen raja (vuodesta 2022) on 6,000 3,000 dollaria, mutta lapsesi ansaitsee vain 3,000 XNUMX dollaria, hänen huoltajuuden IRA:aan sallittu enimmäismaksu on XNUMX XNUMX dollaria.
IRA:n avaaminen lapsellesi voi olla fiksu teko, jos haluat antaa heille etulyöntiasema eläkesäästämisessä. Muista, että kun tili tulee heidän omakseen, heihin sovelletaan samoja verosääntöjä kuin kaikkiin muihin IRA:hin. Esimerkiksi rahan nostaminen ennen 59½ vuoden ikää voi johtaa 10 %:n varhaisnostomaksuun, ellei poikkeusta sovelleta.
Jos sinulla on IRA, saatat pystyä avaamaan säilytys-IRA:n samalla välityksellä.
Jos sinulla on IRA, saatat pystyä avaamaan säilytys-IRA:n samalla välityksellä.
Voitko laittaa rahaa jonkun muun 401(k)-laitteeseen?
Ei. 401(k)-suunnitelma voidaan rahoittaa vain sen työntekijän, jonka nimissä tili on perustettu, tekemällä valinnaisilla palkanlykkäyksillä ja työnantajan suorittamilla maksuilla.
Voinko lahjoittaa 401(k) lapselleni?
Jos haluat jättää 401(k) lapsellesi ja olet eronnut tai naimaton (eli sinulla ei ole puolisoa), voit yksinkertaisesti nimetä hänet tilisi edunsaajaksi. Jos sinulla on kuitenkin puoliso, he ovat automaattisesti oikeutettuja kaikkeen tilillä olevaan, riippumatta siitä, kuka on suunnitelman edunsaaja. Puolisosi olisi annettava kirjallinen luopuminen salliaksesi lapsesi periä 401(k).
Jos lapsi on vielä alaikäinen, suunnitelmasi ei ehkä anna sinun nimetä häntä edunsaajaksi. Siinä tapauksessa voit silti lahjoittaa heille 401(k) rahaa nostamalla sen, mutta tämä voi laukaista veroseuraamuksia.
Voiko joku osallistua jonkun muun IRA:han?
On mahdollista tehdä lahjoituksia jonkun toisen IRA:han, jos olet perustanut puolison IRA:n tai huoltajan IRA:n. Ensin mainittu voidaan perustaa ei-työssäkäyvän puolison puolesta. Jälkimmäinen on suunniteltu siten, että vanhemmat voivat säästää lapsen eläkettä varten heidän puolestaan, jos lapsella on tuloja. Molempiin sovelletaan vuosimaksurajoituksia ja samat verosäännöt kuin muihin IRA:hin.
Bottom Line
401 (k) -suunnitelma voi olla tärkeä osa eläkesäästöstrategiaasi. Vaikka et voi antaa lahjoituksia jonkun toisen 401(k):lle tai pyytää häntä maksamaan omaasi, on mahdollista rahoittaa IRA:ta jollekin toiselle. Kun suoritat lahjoituksia IRA:lle, olipa kyseessä puoliso tai huoltajuus, on tärkeää ymmärtää sovellettavat verosäännöt ja maksurajat, jotta vältytään IRS:n vastaiselta. Harkitse myös, onko jonkun muun puolesta säästäminen järkevää, jos se mahdollisesti tarkoittaa omien 401(k)-maksujesi vaihtamista.
Lähde: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo