IRA (ja sen seuraus, Roth IRA) on eräänlainen veroetuinen eläketili, jonka avulla voit säästää rahaa työvuosien aikana, jotta voit nostaa sen eläkkeellä ollessasi. IRA:n osallistumiselle ei ole ikärajaa, mikä tarkoittaa, että voit tehdä sen missä tahansa elämän vaiheessa. Voit kuitenkin siirtää tälle tilille vain ansiotuloja, et sijoitustuloja. Joten vaikka olisit teknisesti eläkkeellä, sinun on työskenneltävä jossain muodossa saadaksesi lisää IRA-maksuja. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua selvittämään, kuinka hallitset IRA:ta. SmartAssetin ilmainen neuvonantajien hakutyökalu voi auttaa sinua löytämään aluettasi palvelevia neuvojia.
Mikä on IRA?
IRA tai henkilökohtainen eläketili on eräänlainen veroetuinen eläketili. Sen rakenne heijastelee 401(k):n rakennetta, mutta voit maksaa maksuja IRA:lle suoraan mieluummin kuin 401(k):n edellyttämän työnantajasuhteen kautta. Rahaa, jonka maksat IRA:lle, ei pidetä veronalaisena tulona liittovaltion tuloverotuksessa.
Kun nostat nämä rahat myöhemmin elämässä, maksat veroja kaikista tilin tuotoista. Koska ihmiset yleensä osallistuvat IRA-rahastoihin koko elämänsä ajan ja sijoittavat samaan aikaan, IRA-saldot voivat olla melko korkeat, kun saavutat eläkeiän.
Kuten todettiin, 401(k):n rakenne heijastelee IRA:n rakennetta. Kun jätät työpaikan, jonka kautta sinulla oli 401(k), tili siirtyy usein IRA:han. Tämä on tavanomainen käytäntö, ja sen avulla voit jatkaa rahojen keräämistä 401(k)-tililtä, jotka olet työskennellyt eri töissä vuosien varrella.
Mikä on Roth IRA?
Roth IRA muistuttaa IRA:n rakennetta. Tämäkin on eräänlainen veroetuinen eläketili. Roth IRA:lla osallistut kuitenkin verojen jälkeisiin tuloihin. Kun nostat rahat Roth IRA -tililtäsi myöhemmin elämässä, voit tehdä sen ilman tilin kasvuun kohdistuvia veroja. Tämä tekee Roth IRA:sta ylivoimaisesti paremman säästöauton monille. Roth IRA:lla säästämäsi verot ovat huomattavasti korkeammat kuin alkuperäisestä tulosta maksamasi verot.
Molemmilla tileillä voit aloittaa nostojen tekemisen 59 1/2-vuotiaana. Ellet täytä jotakin IRS:n poikkeuksista, IRS veloittaa sinulta verot ja sakot, jos nostat rahaa näiltä tileiltä ennen 59 1/2. Joissakin tapauksissa tämä voi olla sen arvoista. On kuitenkin epätodennäköistä, että sinun on järkevää vetäytyä IRA:sta aikaisin.
Osallistuminen IRA:lle eläkkeelle jäämisen jälkeen
Vaikka se saattaa tuntua epäintuitiiviselta, IRA-maksujen suorittamisella on monia mahdollisia etuja eläkkeelle jäämisen jälkeen. Keskimääräinen eläkkeelle jääminen kestää noin 20 vuotta (joillakin lähempänä 18 vuotta). Jos jatkat IRA-maksujen maksamista 67-vuotiaana, voit rakentaa vankan salkun 80-vuotiaille.
Voit kuitenkin maksaa IRA:lle tai Roth IRA:lle vain niin sanotuilla "ansaituilla tuloilla". IRS määrittelee ansiotulot "kaikkiksi verotettaviksi tuloiksi ja palkiksi, jotka saat työskennellessäsi jollekin toiselle, itsellesi tai omistamasi yrityksestä tai maatilasta". Ansiotulot eivät erityisesti sisällä rahaa, kuten myyntivoittoja, korkoja ja osinkoja, omaisuuden, kuten talon tai auton, myyntiä ja sosiaaliturvamaksuja. Säästöjä ei myöskään lasketa ansiotulovaatimukseen, vaikka ne olisi ansaittu edellisinä verovuosina.
Bottom Line
Voit ehdottomasti tehdä IRA- ja Roth IRA -maksuja eläkkeellä ollessasi. Voit tehdä sen missä tahansa elämäsi vaiheessa. Sinun on kuitenkin työskenneltävä eläkkeellä ollessasi; voit suorittaa IRA-maksuja vain tästä työstä ansaitsemillasi tuloilla; etkä voi maksaa enemmän IRA:han tai Roth IRA:han kuin ansaitsit kyseisenä verovuonna. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on osa-aikainen työ paikallisessa kirjastossa. Se maksaa sinulle 4,000 dollaria vuodessa. Vaikka vuotuinen maksurajasi saattaa olla 7,000 4,000 dollaria, et voi maksaa IRA:lle enempää kuin tänä vuonna ansaitsemasi XNUMX XNUMX dollaria.
Vinkkejä eläkkeelle siirtymiseen
Eläkkeelle siirtyminen voi olla vaikea osa elämää, ja taloudellinen neuvonantaja voi auttaa. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan talousneuvojan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Onko IRA oikea eläkesuunnitelma sinulle? Kuinka myöhään elämässä sitä pitäisi harkita ja miten sitä pitäisi käyttää? Ymmärtääksesi nämä kysymykset, tutustu artikkeliimme, jossa tutkitaan, mitä IRA:t ovat ja miten ne toimivat.
Valokuva: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Viesti Voitko osallistua IRA:han eläkkeelle jäämisen jälkeen? ilmestyi ensimmäisen kerran SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610426.html