Onko sinulla varaa sijoitusten hallinnointipalkkioihin?

Talousneuvojan palkkioiden yleinen sääntö on noin 1 %. Tarkemmin sanoen a RIA in a Boxin vuoden 2019 tutkimus, keskimääräinen rahoitusneuvojan palkkio on 1.17 % hallinnoitavista varoista (AUM), kun se vuonna 0.95 oli keskimäärin 2018 %. Esimerkiksi miljoonan dollarin tililtä on maksettava investointi hallinnointipalkkiot noin 11,700 XNUMX dollaria vuodessa suoritetuista palveluista, ja palkkiot maksettaisiin todennäköisesti neljännesvuosittain. Investointeihin liittyvissä kustannuksissa on monia muita tekijöitä ja vaihteluita.

Vaikka tarkimmat henkilökohtaista tilannettasi koskevat tiedot saadaan etsimällä ja mahdollisesti neuvottelemalla a ammattitaitoinen talousneuvoja, se auttaa tuntemaan mutterit ja pultit.

Mistä sijoitusten hallinnointipalkkiot maksavat?

Sijoitusten hallintaan kuuluu omaisuuden ammattimainen arviointi ja hallinta. Omaisuus voi kuulua erityyppisiin tai luokkiin, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ETF:t ja vaihtoehtoiset sijoitukset, kuten kiinteistöt, hyödykkeet jne.

Osa sijoitusten hallinnointipalkkioistasi menee todennäköisesti tämän tukemiseen analyysi. Talousneuvojat ja heidän tiiminsä ovat vastuussa markkinoiden ja trendien tutkimisesta ja strategioiden luomisesta, jotta rahasi saadaan täyteen potentiaaliinsa. Joitakin yleisesti käytettyjä sijoitusfilosofioita ja -strategioita ovat:

Yritykset ottavat myös huomioon sellaisia ​​tekijöitä kuin riskinsietokyky, aikahorisontti, likviditeetti- ja tulotarpeet sekä mahdolliset erityiset taloudelliset tai sijoitustavoitteet, jotka sinulla voi olla näitä strategioita laatiessaan.

Maksutyypit ja maksuaikataulut

Usein neuvonantajilla on mahdollisuus ansaita provisioita vakuutusmyynnistä, mikä on palvelu, joka todennäköisesti jäisi keskimääräisten sijoitusten hoitopalveluiden ulkopuolelle. Jos tämä koskee yritystä, se tekisi yrityksestä maksuperusteinen, koska se saa tuloja sekä asiakaspalkkioista että ulkopuolisista lähteistä. Tämä eroaa a maksullinen jotka välttävät tällaisen eturistiriidan ansaitsemalla korvauksen vain asiakkaiden maksamista palkkioista.

Tarina jatkuu

Kääri maksuohjelmat ovat toisenlainen maksurakenne, jota yritykset käyttävät ja jotka myös yhdistävät yhteen pakettiin tavallista enemmän palveluita. Wrap-palkkiot sisältävät kaupankäyntipalkkiot, välityspalkkiot, hallintokulut ja muut sijoituskulut yhdellä maksulla.

Lisäksi maksut voivat olla myös kiinteitä, sen sijaan että ne perustuisivat AUM:iin. Joskus tietyt palvelut tarjotaan kiinteällä maksulla tai tuntihinnalla. Hyvin usein näillä palkkioilla tarjottavat palvelut eivät kata keskimääräisiä sijoitusten hoitopalveluita vaan kertaluonteisia palveluita, kuten lyhyemmän aikavälin taloussuunnittelua tai konsultointia.

Tarkempien tietojen saamiseksi yksi neuvonantajayrityksen mahdollisten sijoittajien ja asiakkaiden käytettävissä oleva resurssi on yrityksen Lomake ADV, jonka yritys toimittaa Securities and Exchange Commissionille (SEC) erityisvaatimusten mukaisesti. Sinun tulee katsoa ADV-lomaketta huolellisesti – siinä on paljon hienoa tekstiä – ymmärtääksesi maksutyypit ja maksuaikataulut. Talousneuvojan kanssa keskusteleminen saattaa antaa asiantuntijalle mahdollisuuden opastaa sinut kaikkien näiden pienten yksityiskohtien läpi.

Muita maksuja varoa

Sijoitatpa sitten neuvonantajayrityksen avulla tai itse, on tärkeää ymmärtää kaikki, mihin palkkiosi menevät ja mitä muita maksuja saatetaan tarvita. Muita asiakkaiden mahdollisesti joutuvia maksuja ovat tietyt transaktiokulut ja välityspalkkiot. Kuten edellä mainittiin, tiettyjä provisioita voidaan periä sekä suoritusperusteiset maksut. Kun teet enemmän tutkimusta jokaisesta harkitusta yrityksestäsi, voit ymmärtää, sisältyykö jokin näistä kuluista jo keskimääräisiin kustannuksiin.

Robo-neuvojan palkkiot

Niille, jotka ovat suhteellisen uusia tai joilla on aluksi pienempi tilisaldo, voi olla hyödyllistä harkita a Robo-neuvonantaja. Yleensä robo-neuvojat veloittavat alhaisempia palkkioita kuin perinteiset neuvonantajat, ja jotkut palkkiot ovat niinkin alhaiset kuin 0.25–0.89 prosenttia AUM:sta. Eri alustat tarjoaa eritasoisia palveluita, suunnittelua ja resurssien saatavuutta.

Bottom Line

Keskimääräinen sijoitusten hallinnointipalkkio on yli 1 % 1 miljoonasta dollarista hallinnoitavista varoista. On tärkeää tietää, millaisia ​​maksuja yritykset voivat periä ja miten ne rakentuvat. Jos et ole valmis työskentelemään neuvontayrityksen kanssa, joka työskentelee korkeampien AUM-määrien kanssa ja veloittaa enemmän, sinun kannattaa harkita mahdollisuutta käyttää robo-neuvojaa. He eivät kuitenkaan välttämättä pysty käsittelemään monimutkaisempia taloudellisia tilanteita sillä asiantuntemuksella, jota ammattimainen perinteinen neuvonantaja voisi.

Vinkkejä sijoittajille

• Jos sijoitat ensisijaisesti rakentaaksesi turvallisen eläkkeen, harkitse ensin tutustumista meidän palveluihin eläkelaskuri. Merkitse vain nykyiset säästösi, tavoiteeläkeikäsi ja muutama muu tieto, niin laskin näyttää, oletko vauhdissa täyttämään eläketulotarpeesi.

• Pätevän löytäminen taloudellinen neuvonantaja ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen taloudellisen neuvonantajan kanssa alueellasi, ja voit haastatella neuvonantajaasi maksutta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

Valokuva: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Viesti Mikä on keskimääräinen sijoitusten hallinnointipalkkio? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.