Miljoona dollaria ei mene läheskään niin pitkälle eläkkeellä kuin ennen. Itse asiassa tuore tutkimus osoitti, että sijoittajat uskovat tarvitsevansa vähintään 1 miljoonaa dollaria eläkkeelle siirtymiseen mukavasti. Mutta eläkkeelle jääminen miljoonalla dollarilla on silti mahdollista, jopa 3-vuotiaana, jos olet viisas. Se vaatii huolellista suunnittelua, koska joudut odottamaan 1 vuotta Medicarea, mutta se voidaan tehdä. Jos et ole varma, miten pääset alkuun, harkitse yhteistyötä talousneuvojan kanssa.
Varhaiseläkkeelle siirtymisen lisäkustannukset
Miljoona dollaria on fantastinen pesämuna, mutta eläkkeelle jäämistä suunnitellessaan ihmiset usein luottavat saavansa sosiaaliturvatarkastukset ja Medicaren. Jos jäät eläkkeelle 55-vuotiaana, sinulla on useita vuosia aikaa ennen kuin olet oikeutettu jompaankumpaan. Medicare alkaa vasta 65-vuotiaana, ja et ole oikeutettu täysiin sosiaaliturvamaksuihin ennen kuin olet 66 tai 67 vuotta, riippuen syntymävuodestasi.
Voit aloittaa sosiaaliturvaetuuksien hakemisen, kun täytät 62 vuotta, mutta Medicarea ei voida kiirehtiä ilman vakavaa vammaa. Tämä tarkoittaa, että sinun on katettava vakuutus- ja sairauskulusi omasta taskustasi ensimmäisten seitsemän vuoden eläkkeelläsi, mikä voi viedä osan miljoonan dollarin pesämunastasi.
Toinen näkökohta on, että pidempi eläkkeelle jääminen maksaa enemmän. Kun jäät eläkkeelle 55-vuotiaana sen sijaan, että odotat 66-vuotiaaksi, säästöilläsi on katettava 11 lisävuotta menoja ja 11 vuotta vähemmän tuloja. Näistä varoituksista huolimatta viisaan taloussuunnittelun pitäisi antaa sinun jäädä eläkkeelle 55-vuotiaana miljoonan dollarin säästöillä.
Kuinka suunnitella eläkkeelle jäämistäsi
Eläkkeelle jäämisen suunnittelua varten sinun on ensin arvioitava elinikäsi. Jos jäät eläkkeelle 55-vuotiaana ja elät keskimäärin 79 vuotta, säästöjesi tulee kestää 24 vuotta. Voit käyttää 4 %:n sääntöä nähdäksesi, miltä tämä näyttäisi. Tämä sääntö sanoo, että jos käytät enintään 4 % eläkesäästöistäsi vuodessa, inflaatiokorjattuina, säästöjesi pitäisi kestää 30 vuotta.
Nyt 4 % miljoonasta dollarista on 1 40,000 dollaria. Jos omistat kotisi ja asut edullisilla asumiskustannuksilla, tämä saattaa riittää. Voit myös käyttää laskinta nähdäksesi, miltä sosiaaliturvamaksusi näyttävät. Säästöjesi ja sosiaaliturvan välissä voisit elää melko mukavasti – mutta muista, että sinulla on vähintään seitsemän vuotta aikaa, ennen kuin alat vastaanottaa sosiaaliturvatarkastukset. Jos tämä ei kuulosta riittävältä elämiseen, sinun on ehkä tehtävä suuria elämäntapamuutoksia, jotta voit jäädä eläkkeelle 55-vuotiaana.
Neljän prosentin sääntö on kuitenkin yksinkertaistettu peukalosääntö. Monet asiantuntijat huomauttavat, että se ei ole paras tapa suunnitella eläkkeelle siirtymistäsi, ja sen pitäisi olla vain lähtökohta. Voit tarkastella ainutlaatuista taloudellista tilannettasi tarkemmin eläkelaskurin avulla tai keskustelemalla talousneuvojan kanssa.
Myös verot kannattaa suunnitella. Finanssialan sääntelyviranomaisen (FINRA) mukaan tässä on viisi tärkeintä verotusaluetta, jotka saattavat vaikuttaa eläkeläisiin:
Sosiaaliturvaverot: Se, oletko velkaa sosiaaliturvamaksuistasi veroja vai et, riippuu kokonaiseläketulostasi ja siitä, teetkö yhteisen vai erillisen veroilmoituksen puolisosi kanssa. Tämän IRS:n laskentataulukon avulla voit määrittää, verotetaanko sosiaaliturvaetuuksiasi.
Eläkeverot: Olet velkaa eläkerahastoistasi tuloveroa sinä vuonna, kun nostat rahat.
Eläketilin verot: Olet velkaa tuloveroa perinteisestä IRA:sta tai 401(k):stä nostamisesta sinä vuonna, kun teet noston. Toisaalta Roth IRA:t ja Roth 401(k)s rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että et ole velkaa veroja nostamistasi rahoista.
Kiinteistöjen verot: Sinun pitäisi alkaa miettiä, mitä rahaa tai muuta omaisuutta haluat antaa läheisillesi. Joskus omaisuuden testamentaaminen ennen kuolemaasi voi olla hyödyllistä kaikille osapuolille, mukaan lukien sinulle veroedut.
Muut verotettavat tilit: Verolaskusta tulee monimutkaisempi, jos sinulla on muita verollisia tilejä, joilla on pääomavoittoja tai korkotuloja tuottavia sijoituksia.
Kuinka parantaa eläkenäkymiäsi
Eläkkeelle jääminen 55-vuotiaana miljoonalla dollarilla on täysin mahdollista, mutta sinulla on oltava hyvä rahoitussuunnitelma. Voit valmistautua menestymään näiden vinkkien avulla:
Pienennä kiinteitä kulujasi: Jos olet huolissasi miljoonan dollarin kestosta, voit leikata kulujasi merkittävästi pienentämällä kotisi kokoa, muuttamalla alueelle, jolla on alhaisemmat elinkustannukset tai maksamalla velkoja ennen eläkkeelle jäämistä.
Monipuolista sijoituksesi: Hajautettu sijoitussalkku on loistava tapa minimoida riskejä ja maksimoida tuotto.
Hanki asiantuntijan neuvoja: Taloudellinen neuvonantaja on välttämätön sijoitusstrategian luomisessa, jos haluat jäädä varhaiseläkkeelle.
Bottom Line
Jos toivot jäävasi aikaisin eläkkeelle miljoonalla dollarilla, se on varmasti toteutettavissa, mutta sinulla pitäisi olla hyvä käsitys siitä, miltä menosi ja tulosi näyttävät eläkkeellä. Suunnittele etukäteen ja ota tarvittaessa mukaan asiantuntija, jotta voit nauttia eläkkeestäsi ilman merkittäviä taloudellisia yllätyksiä.
Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen
Kun suunnittelet talouttasi eläkkeelle siirtymistä varten, voi olla yhtä tärkeää tarkastella menoja. T. Rowe Price sanoo, että aloita olettaen, että käytät 75 % varhaiseläketuloistasi. Taloudellinen neuvonantaja voi kuitenkin auttaa määrittämään tarkan eläkkeelle jäämisen meno-odotuksen. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
Jos et ole varma, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää kultaisia vuosia varten, harkitse SmartAssetin ilmaisen eläkelaskurin käyttöä. Työkalumme antaa sinulle arvion, joka perustuu siihen, milloin aiot jäädä eläkkeelle, kuinka paljon säästät tällä hetkellä, vuosittaiset eläkekulut ja paljon muuta.
Etsitkö muuttoa, jotta voit jäädä varhaiseläkkeelle? Tutustu SmartAssetin tuoreeseen tutkimukseen parhaista kaupungeista varhaiseläkkeelle.
Valokuva: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Viesti Voinko jäädä eläkkeelle miljoonalla dollarilla 1-vuotiaana? ilmestyi ensimmäisen kerran SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html