Eläkkeelle siirtyminen 60-vuotiaana tai sitä nuorempana on jokaisen työntekijän tavoite. Mutta voitko jäädä eläkkeelle mukavasti 65-vuotiaana miljoonalla dollarilla? Joillekin ihmisille kyllä. Mutta oikea vastaus on, että tähän kysymykseen ei ole yhtä vastausta. Jokaisen elämäntilanteet ovat erilaisia. Keskustelemme esimerkeistä nähdäksemme, kuinka voit hallita eläkkeelle jäämistäsi ja säästämistavoitteitasi, jotka kaikki voivat auttaa sinua tekemään omia päätöksiäsi.
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan rahoitussuunnitelman eläkkeellä oleville kuluillesi.
Voinko jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana 1 miljoonalla dollarilla?
Kyllä, eläkkeelle voi jäädä miljoonalla dollarilla. Eläkkeelle jääminen 1-vuotiaana miljoonalla dollarilla voi tuntua suurelta rahalta monille eläkeläisille. Mutta totuus on, että summa riippuu täysin kotitaloudestasi, taloudestasi ja tarpeistasi.
Esimerkiksi se, kuinka suuri tai pieni perheesi on ja mahdolliset vastuut elättäjänä voivat vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka paljon miljoona dollaria voi kuljettaa taloutesi eläkkeellä ollessasi.
Toinen huomioon otettava tekijä on se, kuinka monta tulovirtaa sinulla on auttaaksesi säilyttämään miljoona dollaria eläkkeelläsi. Sinun on muistettava, että kun jäät eläkkeelle, haluat pysyä sellaisena koko loppuelämäsi.
Joten miljoonan dollarin venyttäminen seuraavien 1–25 vuoden ajaksi ei välttämättä riitä joillekin ihmisille. Tässä on tehtäviä, jotka jokaisen eläkeläisen on otettava huomioon.
Jos olet valmis kohtaamaan paikallisia neuvonantajia, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Sosiaaliturva ja sairaanhoito
Kun puhumme eläkkeestä, meidän on ensin tarkasteltava sosiaaliturvaa ja lääketieteellistä hoitoa. Jos jäät eläkkeelle 65-vuotiaana, olet vähintään kelpoinen molempiin ohjelmiin, mikä on erittäin hyvä asia.
Medicaren tapauksessa tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse suunnitella ylimääräisiä terveydenhuoltomenoja. Selvyyden vuoksi tämä ei tarkoita, ettei sinun tarvitse suunnitella terveydenhuoltoa. Medicare ei kata kaikkea, eikä se ole ilmainen. Sinun ei kuitenkaan tarvitse maksaa perussairausvakuutusta, mikä on hienoa.
Sosiaaliturva sen sijaan on hieman monimutkaisempi.
Kaikilla vuonna 1960 ja sen jälkeen syntyneillä täysi eläkeikä alkaa vasta 67 vuoden iässä. Jos otat sosiaaliturvan ennen tätä ikää, saat alennetun kuukausiedun koko eläkkeen ajan. Saat täyden hyödyn, jos aloitat keräämisen 67-vuotiaana. Saat lisäetuja, jos aloitat keräämisen 67 vuoden jälkeen, 70-vuotiaaksi asti, kun saat enimmäiskuukausimaksun.
Tässä ovat esimerkiksi sosiaaliturvan kuukausittaiset enimmäisetuudet henkilölle, joka alkaa kerätä sosiaaliturvaa vuonna 2023:
62-vuotiaana – jopa 2,572 XNUMX dollaria kuukaudessa
67-vuotiaana – jopa 3,808 XNUMX dollaria kuukaudessa
70-vuotiaana – jopa 4,555 XNUMX dollaria kuukaudessa
Tämä on suuri ero. Pelkästään 67-70-vuotiaana odottaminen voi tuottaa lähes 9,000 XNUMX dollaria vuodessa lisätuloja loppu eläkkeelle, jos sosiaaliturvahallinnon (SSA) vuosittaiset elinkustannukset nousevat.
Edut
Tästä kaikesta on kaksi lopputulosta. Ensinnäkin, jos jäät eläkkeelle 65-vuotiaana, olet sosiaaliturvalaitoksen mukaan lähellä täyttä eläkeikää. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse ennakoida aukon täyttämistä pitkään.
Mutta jos haluat kerätä täyden etuuden, sinun tulee valmistautua vähintään kahdeksi vuodeksi ilman sosiaaliturvatuloja. Ja jos haluat kerätä maksimaalista hyötyä, sinun tulee valmistautua viideksi vuodeksi ilman näitä rahoja. Tämä tarkoittaa, että varmistat, että eläketilisi pystyy käsittelemään enemmän nostoja varhaisessa vaiheessa eron kompensoimiseksi.
Tuotot yhteensä
Vaikka eläkkeellä on monia liikkuvia osia, viime kädessä kysymyksemme on tämä: Voivatko eläketilisi ja sosiaaliturvatulosi kompensoida kulujasi? Jos vastaus on kestävästi kyllä, sinulla on tarpeeksi rahaa. Jos ei, niin ei. Kun kyseessä on miljoona dollaria 1-vuotiaana, kaavan "rahat sisään" -puoli on yleensä vahva.
Yksi tapa tarkastella tätä on alan standardi peukalosääntö. Klassinen sääntö on, että sinun tulee suunnitella nostamaan noin 4 % eläketililtäsi vuosittain. Kun otetaan huomioon tulot, palautukset ja pääoman nosto, tämän pitäisi antaa sinulle useita vuosikymmeniä säästöjä.
Miljoonan dollarin eläketili antaa sinulle noin 1 40,000 dollaria vuodessa eläkkeelle jäämisen ensimmäisten vuosien aikana. Kun sosiaaliturva käynnistyy, tämä antaa sinulle keskimäärin 65,000 95,000 - XNUMX XNUMX dollaria vuodessa riippuen elinikäisistä tuloistasi ja siitä, milloin aloit keräämään etuja.
Neljän prosentin peukalosääntö on kuitenkin joutunut kritiikkiin. Mikä tärkeintä, se ei heijasta yhä useammin viimeisten 4 tai 40 vuoden markkinoita. Esimerkiksi yrityslainamarkkinat yksin maksavat keskimäärin 50 % korkoa vuodessa.
Portfoliosi
Miljoonan dollarin salkku, jossa ei ole muuta kuin investointitasoisia yrityslainoja, voisi tuottaa noin 1 40,000 dollaria vuodessa – määräämättömän ajan – korkomaksuista, ja joutuisi käymään kauppaa vain, kun sen taustalla olevat joukkovelkakirjat erääntyvät.
Riskispektrin toisessa päässä S&P 500:n kokonaistuottoaste on keskimäärin 10–11 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että miljoonan dollarin salkku, joka sisältää vain S&P 1 -indeksirahastoja, voi tuottaa keskimäärin 500 100,000 dollaria puhtaana tuoton.
Lopuksi miljoonan dollarin annuiteetti voi joskus tehdä erittäin runsaan maksun. Schwabin mukaan vaikka olisit sijoittanut annuiteettiin eläkkeelle jäämispäivänäsi, miljoonalla dollarilla voit mahdollisesti kerätä 1 1 dollaria kuukaudessa tai enemmän loppuelämäsi ajan.
Kaikki tämä tarkoittaa, että miljoonalla dollarilla voit varmasti kerätä mukavan summan rahaa eläkkeelläsi. Varovaisimpien arvioiden mukaan saatat joutua budjetoimaan erittäin huolellisesti ensimmäisten kahden vuoden aikana, jotta voit venyttää rahojasi sosiaaliturvaan asti, mutta muuten tämä kaikki on hyvin toteutettavissa.
Kulutus ja tarpeet
Yllä olevien lukujemme perusteella voit odottaa 80,000 180,000–XNUMX XNUMX dollaria vuodessa eläkkeelläsi riippuen siitä, kuinka päätät rakentaa salkkusi ja mitä sosiaaliturvatuloja voit odottaa.
Riittääkö se raha kuitenkin tarpeisiisi? Se on alue, josta tulee vaikeampi, koska se muuttuu luonnostaan henkilökohtaisemmaksi.
Hyvä nyrkkisääntö, kun arvioit eläkkeelle jäämisen tarpeitasi, on 80 prosentin suhde. Yleissääntönä on, että eläkkeellä ollessasi tarvitset todennäköisesti noin 80 % nykyisistä tuloistasi nykyisen elintasosi ylläpitämiseen. Muutos johtuu siitä, että taloutesi muuttuvat eläkkeelle jäädessäsi.
Sinun ei esimerkiksi tarvitse maksaa jatkuvia maksuja eläketilillesi, verosi laskevat yleensä ja sinulla on yleensä vähemmän päivittäisiä kuluja. Sekä suurilla että pienillä tavoilla tarvitset vain vähemmän rahaa.
Oletetaan esimerkiksi, että ansaitset 100,000 80,000 dollaria vuodessa juuri nyt. Sinun pitäisi budjetoida noin XNUMX XNUMX dollaria vuodessa eläkkeellä. Jos haluat nähdä omat tarpeesi, suosittelemme hyvän eläkelaskurin käyttöä.
Yleisen lisäksi etsi omasta elämästäsi suuria kuluja, jotka sinun pitäisi ottaa huomioon. Yleisiä ongelmia ovat:
Kaupunkiasunto
Jos asut suuressa kaupungissa, vuokraat todennäköisesti ja se on todennäköisesti kallista. Varmista, että budjettisi voi kasvaa vuokran noustessa tulevina vuosina.
Lääketieteelliset tarpeet
Jos sinulla on erityisiä lääketieteellisiä tarpeita, muista ottaa nämä menot huomioon hyvissä ajoin. Tämän lisäksi älä unohda budjetoida asioita, kuten lisävakuutus.
huollettavien
Todennäköisyys on, että sinulla ei ole huollettavia. Mutta jos teet niin, muista ottaa huomioon heidän tarpeensa sekä eläkkeelläsi että kiinteistösuunnittelussa.
Hätärahastot
Varmista, että sinulla on hyvä kassavarasto odottamattomien kulujen kattamiseksi, rikkoutuneesta katosta renkaan rikkoutumiseen. Luoton saaminen voi olla vaikeampaa eläkkeellä, joten tarvitset käteistä.
Markkinoiden hätärahastot
Sekvenssiriski on mahdollisuus, että joudut myymään salkkusi varoja laskumarkkinoiden aikana. Jos pystyt syrjään vahvan määrän käteistä, voit välttää tämän riskin hyödyntämällä säästöjäsi, kun varat ovat alhaalla, ja täydentämällä rahastoa, kun ne palautuvat.
Bottom Line
Kyllä, on mahdollista jäädä eläkkeelle miljoonalla dollarilla 1-vuotiaana. Mutta riittääkö tämä summa omaan eläkkeellesi, riippuu tekijöistä, joita ovat sosiaaliturvaetuutesi, sijoitusstrategiasi ja henkilökohtaiset kulut.
Vinkkejä eläkesuunnitteluun
Valokuva: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Viesti Voinko jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana miljoonalla dollarilla? ilmestyi ensimmäisen kerran SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html