Lyhyt vastaus tähän kysymykseen on: "Kyllä, jos olet valmis hyväksymään vaatimattoman elintaso." Saadaksesi käsityksen siitä, mitä kohtaa 60-vuotias yksilö, jolla on 300,000 XNUMX dollarin pesämuna, meidän luettelo tarkistettavista tekijöistä sisältää arviot heidän tuloistaan ennen sosiaaliturvan saamisen aloittamista ja sen jälkeen sekä kuluista eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Omat tulevaisuudennäkymäsi tällaisessa tilanteessa vaihtelevat, mutta tekemällä alla olevia laskelmia ja arvioita, sinulla on kohtuullinen käsitys siitä, mitä kestää, jotta voit jäädä eläkkeelle 60-vuotiaana 300,000 XNUMX dollarilla. Harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa kun tutkit mahdollisuuksiasi jäädä varhaiseläkkeelle.
Tulot eläkkeelle siirtymisen jälkeen: Sosiaaliturva
Hyvä paikka arvioida, voitko jäädä eläkkeelle 60-vuotiaana 300,000 XNUMX dollarilla, on tarkastella tulolähteitä, mukaan lukien sosiaaliturva. Ohjelma on käänteisesti testattu, mikä tarkoittaa sitä vähemmän rahaa ansaitsit työvuosien aikana sitä vähemmän antelias etusi jää eläkkeelle. Ansiot skaalautuvat sosiaaliturvan enimmäistuloihin, minkä jälkeen lisäansiot eivät enää lisää elinikäisiä etujasi.
Verotettavan tulon enimmäismäärä muuttuu vuosittain inflaation mukaan. Vuonna 2022 se on 147,000 2022 dollaria, mikä tarkoittaa, että kerryt vuonna XNUMX eniten sosiaaliturvahyvityksiä, jos ansaitset kyseiseen summaan asti. Jos ansaitset vähemmän, saat vähemmän etuja jäädessäsi eläkkeelle. Jos ansaitset enemmän, se ei lisää etujasi.
Edusi muuttuvat myös sen mukaan, milloin päätät jäädä eläkkeelle. Pienimmän rahasumman saat, jos teet hakemuksen 62-vuotiaana. Kasvua korotetaan kuukausittain, jolloin odotat enimmäisetuuden maksamista 70-vuotiaana. Vakioetuudet maksetaan täydessä eläkeiässä, joka on 66 vuotta ja neljä vuotta. kuukautta kaikille alle 65-vuotiaille tätä kirjoitettaessa.
Lopuksi sosiaaliturvaetuudet muuttuvat joka vuosi, kun sosiaaliturvahallinto ja kongressi mukauttavat tätä maksua inflaatioon.
2022: lle keskimääräinen eläkeläinen sosiaaliturva on 1,657 XNUMX dollaria kuukaudessa. Tässä artikkelissa oletetaan, että eläkeläinen, joka alkaa kerätä etuuksia täysissä eläkeiässä, saa keskimääräisen maksun. Voit itse laskea arvioidut etuudet sosiaaliturvalaitoksen verkkosivuilta.
Tulot eläkkeelle siirtymisen jälkeen: Sijoitukset ja säästöt
Keskimääräinen eläketili tuottaa keskimääräinen tuotto noin 5 % vuosittain. Joidenkin arvioiden mukaan tämä luku on suurempi, mutta käytämme konservatiivista matematiikkaa. Kun eläketili on 300,000 15,000 dollaria, tämä tarkoittaa keskimäärin noin XNUMX XNUMX dollarin tuottoa vuodessa. Jos nostat vain nämä tuotot, voit saada tuloja eläkesalkustasi ilman pääoman nostamista.
Oletetaan, että tämän 300,000 2022 dollarin eläketilin ja keskimääräisten sosiaaliturvaetuuksien lisäksi ei ole tulonlähteitä. Tässä tilanteessa vuoden XNUMX vuositulo olisi:
15,000 XNUMX dollaria eläkesäästöistä
19,884 1,657 dollaria sosiaaliturvamaksuista (XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa)
Yhteensä: 34,884 2,907 dollaria (XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa)
Tulot ennen sosiaaliturvaa
Ensimmäiset kaksi, kuusi tai kahdeksan vuotta riippuen siitä, milloin päätät aloittaa ottaa sosiaaliturvaa, tulee olemaan taloudellisesti haastavin.
Jos esimerkiksi alat kerätä etuuksia 62-vuotiaana (aikaisintaan, kun voit tehdä niin), leikkaat elinikäiset etusi 70 prosenttiin täydestä arvosta. Keskimääräisen sosiaaliturvaetuuden tapauksessa tämä tarkoittaa, että vähennät sosiaaliturvaetuuksiasi 1,160 13,919 dollariin kuukaudessa tai 28,918 2,410 dollariin vuodessa ja vähennät vuositulojasi (sosiaaliturva plus sijoitustulot) XNUMX XNUMX dollariin eli XNUMX XNUMX dollariin kuukaudessa.
Useimmissa tapauksissa sinun on odotettava 66-vuotiaaksi ja neljäksi kuukaudeksi saadaksesi tarpeeksi sosiaaliturvaa vakaata eläkkeelle. Jos haluat jäädä varhaiseläkkeelle, sinun on löydettävä keino korvata tulosi kuuden vuoden aikana. Useimmissa tapauksissa 300,000 60 dollaria ei yksinkertaisesti riitä varhaiseläkkeelle. Jos jäät eläkkeelle 15,000-vuotiaana, joudut elämään 12,760 1,250 dollarin nostollasi etkä mitään muuta. Tämä on lähellä yksilön XNUMX XNUMX dollarin köyhyysrajaa ja tarkoittaa noin XNUMX XNUMX dollarin kuukausituloa.
Mahdolliset karhot
Niin houkuttelevaa kuin olisikin nostaa eläketilisi pääoma, vastusta sitä. Harkitse vastustamatta jättämisen seurauksia. Vastataksesi arvioituun 34,884 19,884 dollarin vuosibudjettiin, sinun on nostettava XNUMX XNUMX dollaria vuodessa eläketilisi pääomasta sen lisäksi, että nostat sen kaiken keskimääräisen tuoton, joten mikään ei korvaa nostoja. Kuuden vuoden aikana tämä katkaisee eläketilisi 119,304 300,000 dollariin 300,000 XNUMX dollarista. Ja kun nostot pienentävät pesämunan saldoa, tämä saldo tuottaisi yhä vähemmän tuloja. Kun aloitat sosiaaliturvan keräämisen, alkuperäisestä XNUMX XNUMX dollaristasi olisi jäljellä suhteellisen vähän.
Siksi 300,000 62 dollarin eläketilillä on todennäköistä, että sinun on odotettava täyteen eläkeikään ennen sosiaaliturvaetuuksien keräämistä. Sosiaaliturvan varhainen kerääminen vähentää etuuksiasi jokaiselta kuukaudelta, jonka aloitat ennen täyttä eläkeikää. Jos alat kerätä etuuksia 70-vuotiaana (aikaisintaan, kun voit tehdä niin), leikkaat elinikäiset etusi 1,160 prosenttiin täydestä arvosta. Keskimääräisen sosiaaliturvaetuuden tapauksessa tämä tarkoittaa, että vähennät sosiaaliturvaetuuksiasi 13,919 28,918 dollariin kuukaudessa tai 2,410 XNUMX dollariin vuodessa ja kokonaistulosi (sosiaaliturva plus sijoitustulot) XNUMX XNUMX dollariin tai XNUMX XNUMX dollariin kuukaudessa.
Useimmille ihmisille tämä ei ole käytännöllinen budjetti. Se on vain hieman yli 200 % yksilön kansallisesta köyhyysrajasta (12,760 2022 dollaria vuodessa vuonna XNUMX) ja selvästi alle mediaanitulon. Vaikka tämä budjetti olisikin käytännöllinen lyhyen aikaa, se ei jätä tilaa odottamattomille tai kasvaville kuluille. Näihin voi sisältyä korkeampia lääkelaskuja ikääntymisen tai inflaation myötä. Se myös poistaa kaiken joustavuuden mukautua markkinoiden laskusuhdanteisiin eläkkeelläsi.
Useimmille eläkeläisille kannattaa mahdollisuuksien mukaan odottaa täyttä eläkeikää.
Eläkekulut: Verot
Kun sinulla on hyvä käsitys vuositulostasi, joka perustuu 300,000 XNUMX dollarin eläkkeelle, seuraava kysymys on yksinkertainen: Riittääkö se?
34,884 XNUMX dollarin vuositulot ja a suunniteltu eläkkeelle 60 vuoden iässä meidän on ennakoitava kolme pääasiaa: verot, kulut ja sosiaaliturvaa edeltävät kulut.
Saatat joutua suunnittelemaan tuloveron maksamista eläkkeellä. Tämä riippuu useista tekijöistä, kaikkein kriittisin siitä, käytitkö ensisijaisesti 401(k) tai IRA:ta (joka verottaa kotiutuksiasi) vai Roth IRA:ta (joka ei verota nostoja). Sosiaaliturvaetuuksia voidaan myös verottaa, riippuen siitä kuinka paljon ansaitset.
Vaikka se ei ole täysin tarkka, paras tapa arvioida, oletko velkaa sosiaaliturvasta, on ottaa puolet etuuksistasi ja lisätä ne muihin tuloihisi. Yksityishenkilölle, jos tämä on yli 25,000 XNUMX dollaria vuodessa kaikista lähteistä, olet todennäköisesti velkaa veroja.
Meidän tapauksessamme laskemme verot seuraavasti:
Sosiaaliturvaetuudet = 19,884 XNUMX dollaria
19,884 2 $ ÷ 9,942 = XNUMX XNUMX $
Kaikki muut tulot = 15,000 XNUMX dollaria
15,000 $ + 9,942 24,942 $ = XNUMX XNUMX $
Mitä tulee veroihin, ikävä on yhtä hyvä kuin kilometri. Olemme alle 25,000 15,000 dollarin rajan yksityishenkilöille, joten sosiaaliturvaetujamme ei peritä veroja. Tämä jättää meille vain XNUMX XNUMX dollaria mahdollisesti verotettavaa tuloa. Mutta ihmiset välttävät veroja myyntivoittoja alle 40,400 XNUMX dollaria, joten näistä rahoista ei myöskään peritä veroja.
Nyt on tärkeää ymmärtää, että emme sisällyttäneet mahdollisia valtion veroja tähän analyysiin. Ja yksilölliset olosuhteet vaihtelevat. Tässä tapauksessa 300,000 2022 dollarin eläkesäästöillä, keskimääräisillä sosiaaliturvaetuuksilla ja yksittäisellä tiedolla emme kuitenkaan voi odottaa maksavan liittovaltion veroja vuonna XNUMX.
Eläkekulut: vuosittaiset elinkustannukset
300,000 35,000 dollarilla ja sosiaaliturvalla voit odottaa kerääväsi hieman alle 2,900 XNUMX dollaria vuodessa. Kuukausittain se on noin XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa. Riittääkö se elämiseen? Se riippuu useista muuttujista:
Maksatko asuntolainaa vai vuokraa?
Ruokatarvikkeet
Utilities
Mitkä ovat verosi (kiinteistö-, osavaltio- ja liittovaltion verot)?
Mitkä ovat vakuutuskulut (auto, henki, sairaanhoito, pitkäaikaishoito)?
Yllä olevat luettelot jättävät huomioimatta täysin harkinnanvaraiset ja luksuskulut, kuten matkat ja lomat. Vielä kriittisemmin yllä mainitut kulut kasvavat vuosittain inflaation vuoksi.
Yleensä 35,000 35,805 dollarin eläketulo ei ole epärealistinen. Kirjoitushetkellä yksittäisten tulojen mediaani Amerikassa on St. Louisin keskuspankin mukaan 35,000 XNUMX dollaria. Noin XNUMX XNUMX dollarin tulot ovat asumiskelpoisia Yhdysvalloissa. Suurin osa tuloista riippuu kuitenkin siitä, missä asut. Tämän kaltaisen eläketilin vieminen Michiganin Kalamazooon on paljon käytännöllisempää kuin yrittää asua Chicagossa.
Syyt optimismiin
Kun yrität arvioida omia elämäntapatarpeitasi, useimmat asiantuntijat suosittelevat arvioimaan kaksi kolmasosaa ja kolme neljäsosaa varhaiseläketuloistasi. Töitä tehdessäsi sinulla on kuluja, joita et kanna eläkkeelle. Sinulla puolestaan on myös enemmän joustavuutta muuttaa jonnekin halvemmalla. Se tarkoittaa sitä tarvitset vähemmän rahaa kuin työelämässäsi, vaikka elämäntapalaskut voivat silti kasvaa.
Kun kyseessä on 34,884 50,000 dollarin eläketulo, tämä arvio antaa meille noin 50,000 300,000 dollarin vuositulon ennen eläkettä. Jos ansaitsit noin XNUMX XNUMX dollaria vuodessa ennen eläkkeelle siirtymistä, on todennäköistä, että XNUMX XNUMX dollarin eläketili ja sosiaaliturvaetuudet antavat sinun jatkaa samasta elämäntyylistäsi.
Bottom Line
Iän mukaan 55 amerikkalainen mediaanitalous on noin 120,000 212,500 dollaria säästetty eläkkeelle ja noin 300,000 60 dollaria nettovarallisuutta. Joten XNUMX XNUMX dollarin saavuttaminen XNUMX kertaa tarkoittaa, että sinun on oltava parempi säästäjä tai sijoittaja kuin keskiverto amerikkalainen. Tämä johtuu siitä, että suurimmalle osalle ihmisistä varhaiseläkkeelle jääminen on luultavasti poissa pöydästä. Mutta jos olet valmiita budjetointiin ja pidä silmällä – hyvin tarkasti – kulujasi, se on mahdollista. Muista vain, että 60-vuotiaana ja aina, kun aloitat sosiaaliturvan saamisen, ovat haastavimmat.
Vinkkejä eläkkeelle jäämiseen
Voit oppia eläkkeelle jäämisestä 300,000 XNUMX dollarilla, mutta a taloudellinen neuvonantaja sinulla saattaa olla enemmän tietoa tämän suunnittelusta kuin sinulla. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Kannattaa tehdä hyvä arvio siitä, oletko taloudellisesti valmis eläkkeelle. Käytä SmartAssetin ilmaista eläkelaskuri aloittaa.
Valokuva: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Viesti Voinko jäädä eläkkeelle 60-vuotiaana 300,000 XNUMX dollarilla? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html