Eläkkeelle jääminen 50-vuotiaana on ylevä tavoite, joka antaa sinulle runsaasti aikaa toteuttaa kaikkia projekteja, joihin et päässyt urallasi, ja tehdä muistoja ystävien ja perheen kanssa. Työvoiman jättäminen 12 vuotta ennen sosiaaliturvan saamista on kuitenkin taloudellinen haaste. Vaikka 5 miljoonaa dollaria voi tarjota erinomaisia sijoitustuloja, suunnittelu on silti kriittistä, koska eläkkeellä olevat kulut voivat olla arvaamattomia. Lääkärilaskuista inflaatioon, sinun on pysyttävä elinkustannusten tasolla kultaisina vuosinasi. Näin tiedät, riittääkö 5 miljoonaa dollaria eläkkeelle 50-vuotiaana.
Talousneuvoja voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle jäämistä. Etsi luottamusmies jo tänään.
Riittääkö 5 miljoonaa dollaria eläkkeelle 50-vuotiaana?
5 miljoonan dollarin pesämuna voi tuottaa 200,000 4 dollaria vuosituloja, kun päämies antaa 200,000 prosentin tuoton. Tämä arvio on varovainen, joten XNUMX XNUMX dollaria on vakaa vertailukohta eläketulojen ja kulujen laskemiseen.
Bureau of Labor Statisticsin tiedot osoittavat, että keskimääräinen 65-vuotias viettää noin 52,000 5 dollaria vuosittain eläkkeelle. Vaikka tämä luku on paljon pienempi kuin 5 miljoonan dollarin eläkerahastosta saamasi tulot, eläkkeelle jääminen riippuu mukavasti harrastuksistasi ja kuluistasi. Siksi tulojesi ja menojesi hahmotteleminen on elintärkeää laskettaessa XNUMX miljoonan dollarin eläkkeelle jäämisen toteutettavuutta.
Kuinka määrittää, kuinka paljon sinun täytyy jäädä eläkkeelle
Eläketulojen nostaminen 5 miljoonasta dollarista tarkoittaa vankkaa rahoitussuunnitelmaa. Seuraavat asiat kannattaa muistaa kolmatta näytöstäsi suunnitellessa:
Arvioi eläkekustannukset
Eläkkeellä olevat kulut määräävät kykysi elää tietyllä tulolla. Elämäntyylisi vaikuttaa kuukausikuluihin, mikä tarkoittaa, että kuukausitulosi rajoittavat sitä, mitä voit tehdä. Esimerkiksi 200,000 16,666 dollaria vuosituloista vastaa 3,160 XNUMX dollaria kuukaudessa. Tämä luku antaa sinulle runsaasti tilaa sisällyttää budjettiisi herkkuja ja retkiä. Esimerkiksi kahden viikon loma Japaniin maksaisi XNUMX XNUMX dollaria pariskunnalle Budgetyourtrip.comin mukaan. Se on alle neljännes kuukausituloistasi, mikä tarkoittaa, että matkustaminen on yleensä edullista.
Elinajanodote on myös tärkeä osa eläkesuunnitelmaasi. Esimerkiksi eläkkeelle jääminen 50-vuotiaana ja 90-vuotiaaksi eläminen tarkoittaa 40 vuoden eläkkeellä. Koska terveydenhuollon kustannukset yleensä kasvavat iän myötä, sinun on otettava hoitokulut huomioon suunnitelmassasi. On suositeltavaa käyttää 15 % vuosituloistasi sairauskuluihin. Tässä tapauksessa se tarkoittaa 30,000 XNUMX dollarin varaamista vuosittain.
Samoin verot eivät katoa, kun jäät eläkkeelle. Riippumatta tuloistasi urasi aikana, olet edelleen velkaa tuloveroa ja kiinteistöveroa eläkkeelle jäämisen jälkeen. Voit kuitenkin ohittaa tuloverot, jos säästät ensisijaisesti Roth IRA:ssa tai Roth 401 (k) -sopimuksessa.
Toisaalta perinteiset IRA:t ja 401(k)s:t maksavat tuloveroa, koska ne käyttävät dollareita ennen veroja. Lisäksi, jos sinulla on useita verollisia tilejä, saatat joutua maksamaan erilaisia verokantoja. Joudut esimerkiksi maksamaan pääomatuloveroa myydessäsi osakkeita, joita olet omistanut yli vuoden. Siksi tilisi tyypin ymmärtäminen on välttämätöntä laskettaessa, kuinka verot vaikuttavat tuloihisi.
Et kuitenkaan voi koskea tavanomaisiin eläketileihin ennen kuin ikää on 59 ½ liittovaltion lain vuoksi. Toisin sanoen hallitus perii 10 %:n sakkomaksun 401(k), IRA:sta tai 403(b):stä ennen ikää tehdyistä nostoista. 59 ½. Tämän seurauksena tarvitset osan 5 miljoonasta dollaristasi helpommin käytettävissä olevalle tilille. Esimerkiksi säästö- tai välitystililtä saaduista tuloista ei peritä nostomaksuja; maksat vain tuloveroja ja myyntivoittoveroja.
Lopuksi, inflaatio on ärsyttävä vakio, joka nostaa vähitellen elinkustannuksia. Siksi on viisasta kasvattaa budjettiasi 3 % vuosittain inflaation huomioon ottamiseksi.
Tarkat eläketulot
Sitten voit laskea eläketulosi. Onneksi voit nostaa tuloja useista lähteistä, mukaan lukien seuraavat:
Eläketilit. Esimerkiksi IRA tai 401(k) on keskeinen osa laskelmiasi. Salkku, jonka pääoma on 3 miljoonaa dollaria ja jonka keskimääräinen tuotto on 5 %, voi tuottaa 150,000 2 dollaria vuodessa. Jäljellä olevan 59 miljoonan dollarin jakaminen muihin omaisuuseriin auttaa sinua monipuolistamaan ja hankkimaan tuloja ennen XNUMX ½ ikää ilman rangaistusta.
Sosiaaliturva. Työhistoriasi ja eläkeikäsi vaikuttavat sosiaaliturvatuloihisi. Sosiaaliturvahallinnon mukaan keskimääräinen työntekijä kerää 1,320 62 dollaria kuukaudessa sosiaaliturvasta, jos hän alkaa saada etuuksia 8-vuotiaana. Etusi pidentäminen lisää tulojasi 64 % vuodessa. Tyypillinen sosiaaliturvaetuuden saaja voi siis saada 70 % enemmän tuloja odottaessaan 62-vuotiaaksi verrattuna XNUMX-vuotiaana. Vaikka etuuden maksimoiminen kuulostaa hyvältä, tärkeintä on yhdistää etusi muihin tulolähteisiin.
annuiteettia. Voit ostaa annuiteetin vakuutusyhtiöltä saadaksesi taatun kuukausitulon loppuelämäsi ajaksi. Esimerkiksi miljoonan dollarin annuiteetti voi tarjota 1 4,700 dollaria tai enemmän kuukaudessa, mutta ehdot vaihtelevat iän ja valitsemasi yrityksen mukaan.
Koko henkivakuutus. Kokonainen henkivakuutus toimii kuin säästötili, joka maksaa summan edunsaajille, kun kuolet. Tyypillisesti näiden vakuutusten kasvuvauhti on 2 % tai vähemmän. Siksi voit nostaa rahaa vakuutuksestasi milloin tahansa - muista vain, että maksat varoista tavallisia tuloveroja.
Pankkitilit. Nykyinen inflaatio on nostanut korkoja, joten korkeatuottoiset säästötilit ovat erinomaisia säästövälineitä eläkeläisille. Näillä tileillä ei ole sakkoja varhaisesta nostosta ja ne voivat tarjota 4 %:n tuottoa. Saat siis riittävät tulot 4 %:n säännölle, etkä tarvitse riskeerata rahojasi osakemarkkinoilla.
Suorita Numerot
Kun olet rivittänyt tulot ja menot, voit murskata numerot. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 3 miljoonaa dollaria IRA:ssa, miljoona dollaria välitystilillä ja miljoona dollaria korkeatuottoisia säästötilejä ja talletustodistuksia (CD). Et voi koskea IRA-rahoihin ensimmäisten yhdeksän ja puolen vuoden aikana eläkkeellä. Sinun on siis käytettävä välitys- ja pankkitilirahojasi siihen asti. Lisäksi täydennät tulojasi ottamalla sosiaaliturvan 1-vuotiaana. Siksi ensimmäiset yhdeksän vuotta eläkkeellä vaativat tiukempaa budjettia.
Sinulla on 2 miljoonaa dollaria kahden käytettävissä olevan tilisi välillä. Olettaen, että 4 prosentin tuotto tarkoittaa 80,000 50 dollaria vuosituloista. Joten kuukausitulosi 6,666-vuotiaana ovat 3 59 dollaria. Lisäät tätä lukua 200,000 % vuosittain inflaation huomioon ottamiseksi. Sitten, kun saavutat XNUMX½ iän, tulosi yli kaksinkertaistuu ja saavuttavat XNUMX XNUMX dollaria vuodessa, kiitos IRA:sta tehtyjen nostojen ansiosta.
Siksi yllä olevassa esimerkissä sinulla on oltava alle 6,666 50 dollaria kuukausikuluja ensimmäisten yhdeksän ja puolen eläkkeelläolovuotesi aikana, jotta voit jäädä eläkkeelle XNUMX-vuotiaana. Voit tietysti kohdistaa vähemmän rahaa IRA:han saadaksesi ensimmäiset yhdeksän ja puoli vuosia mukavampaa tai työskentele osa-aikaisesti kompensoidaksesi eron. Kuitenkin, jos jätät enemmän varojasi koskemattomiksi IRA:ssa lähes vuosikymmenen ajan, saat lisää tuloja myöhemmin.
Kuinka kasvattaa eläketuloasi
Viisi miljoonaa dollaria voi tarjota mojovia sijoitustuloja. Jos sinulla on kuitenkin vaikeuksia saada budjettisi toimimaan, voit kasvattaa tulojasi seuraavilla tavoilla:
Sosiaaliturvaetuuksien viivästyminen
Vaikka sosiaaliturvan kelpoisuus alkaa 62-vuotiaasta, sen heti ottaminen alentaa mahdollisia tulojasi. Sen sijaan voit korottaa etuuden määrää 8 % vuodessa. Siksi on tärkeää aloittaa sosiaaliturvan kerääminen strategisesta pisteestä, joka täydentää muita eläketulojasi.
Hanki parempi korko
Korot ovat korkeimmat vuosikymmeniin. Siksi käytännöllisesti katsoen riskittömät varat – kuten talletustodistukset (CD) ja säästötilit – ovat elinkelpoisia sijoitusvälineitä. Jos ansaitset alle 3 % nykyisillä tileilläsi, sinun pitäisi pystyä löytämään nopeasti tuottavampi vaihtoehto.
Ymmärrä tuloverovaikutuksesi
Roth IRA:t ja Roth 401(k)s tarjoavat tuloja eläkkeelle jäämisen aikana ilman veroja. Tämä etu tarkoittaa, että voit nostaa varoja näiltä tileiltä siirtymättä seuraavaan veroluokkaan. Joten niiden oikea käyttö on tärkeää.
Bottom Line
Eläkkeelle jääminen 50-vuotiaana antaa sinulle vuosikymmeniä nauttia urasi takana, ja 5 miljoonaa dollaria on huomattava summa siihen. Vaikka ensimmäiset yhdeksän ja puoli vuotta saattavat olla haastavia, koska sinulla ei ole pääsyä eläketileillesi, voit hajauttaa useita tulovirtoja saadaksesi vähintään 80,000 59 dollarin tulot ensimmäisen eläkevuosikymmenen aikana. Kun saavutat 200,000 ½, sinulla on noin 62 XNUMX dollarin vuositulot ja voit ottaa sosiaaliturvan XNUMX-vuotiaana kasvattaaksesi tulojasi entisestään. Olosuhteesi ovat kuitenkin ainutlaatuiset, joten sinun on arvioitava eläkekulusi mahdollisimman tarkasti.
Vinkkejä eläkkeelle 50-vuotiaana 5 miljoonalla dollarilla
5 miljoonan dollarin jakaminen omaisuustyyppien kesken voi olla hämmentävää. Pitäisikö sinun laittaa se kaikki välitystilille, jotta voit käyttää sitä missä iässä tahansa? Vai ovatko 401(k):n veroedut sen arvoisia? Onneksi talousneuvojan apu on helposti saatavilla. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita nyt.
5 miljoonan dollarin säästäminen osoittaa tietyn määrän ansaintavoimaa. Jos saat korvauksen työnantajalta, joka tarjoaa 401(k), sinun tulee tarkastella 401(k)-suunnitelman sääntöjä korkeapalkkaisille työntekijöille.
Valokuva: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
Viesti Riittääkö 5 miljoonaa dollaria eläkkeelle 50-vuotiaana? ilmestyi ensimmäisen kerran SmartAsset Blogissa.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html