Voit osallistua sekä a Roth IRA ja työnantajan rahoittama eläkesuunnitelma, kuten 401(k), SEP tai SIMPLE IRA, joihin sovelletaan tulorajoituksia. Jokaisella eläketilillä on kuitenkin eri vuosimaksurajoja.
varten Roth ja perinteiset IRA:t, suurin vuosimaksu vuosille 2021 ja 2022 on 6,000 1,000 dollaria ja lisäksi XNUMX XNUMX dollaria kiinnijäämismaksu jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Jos ansaitsit tätä vähemmän, raja on koko vuoden verotettava korvaus. Voit osallistua Rothiin missä tahansa iässä – jopa menneisyydessä täysi eläkeikä- niin kauan kuin tienaat verotettava tulo. Työssäkäyvä puoliso voi myös osallistua Roth IRA:han työttömän puolison puolesta.
- 401 (k) vuotuinen maksuraja on 19,500 2021 dollaria vuonna 20,500 ja 2022 6,500 dollaria vuonna 50 sekä XNUMX XNUMX dollarin kiinnijäämismaksu, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi.
Keskeiset ostokset
- Voit osallistua Roth IRA:han ja työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan, kuten 401(k), SEP tai SIMPLE IRA, tulorajojen mukaan.
- Osallistuminen sekä Roth IRA:han että työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan voi auttaa sinua säästämään veroetuisilla eläketileillä niin paljon kuin laki sallii.
- Ennen kuin rahoitat Rothia, maksa tarpeeksi työnantajasi eläkesuunnitelmaan, jotta voit hyödyntää vastaavat maksut.
- Kiinnitä huomiota kussakin eläkesuunnitelmassa sallittuihin maksurajoihin ikäsi mukaan maksimoidaksesi eläkesäästösi.
401(k) ja Roth IRA
Maksaminen sekä Roth IRA:ssa että työnantajan tukemassa eläkesuunnitelmassa auttaa sinua säästämään niin paljon vero-asemassa eläketilit lain sallimalla tavalla. Näiden tilien veroedut auttavat pesämunasi kasvamaan nopeammin ja suuremmiksi kuin mahdollista veroetuttomilla tileillä. Mitä enemmän maksat eläkesäästötileillesi vuosittain, sitä aikaisemmin sinulla on mahdollisuus jäädä eläkkeelle, kunhan sijoitat viisaasti.
Tietysti on mahdotonta tietää mikä veroluokka olet eri vaiheissa eläkkeelläsi tai mitkä verokannat ovat tuolloin. Joten ei ole huono idea, että sinulla on joitain eläkerahastoja, joista olet jo maksanut veroja (esim. Roth IRA) - ja joitain et ole, kuten perinteinen 401 (k). Sitten voit strategoida jakelusi minimoimaan verovelvollisuus.
Jos et pysty maksamaan enimmäismäärää työnantajan eläkejärjestelmään, pyri maksamaan tarpeeksi maksimoidaksesi työnantajasi vastineen.
Jos et pysty maksamaan enimmäismäärää työnantajan eläkejärjestelmään, pyri maksamaan tarpeeksi maksimoidaksesi työnantajasi vastineen.
Voit myös osallistua perinteiseen IRA:han, vaikka osallistuisit työnantajan tukemaan eläkejärjestelmään. Kuitenkin sinun perinteiset IRA-maksut eivät välttämättä ole verotuksessa vähennyskelpoisia, riippuen tuloistasi ja siitä, kattaako työnantajan eläkejärjestelmä sinut vai puolisosi. Ja tietysti yhteissummasi Rothille ja perinteisille IRA:ille ei saa ylittää vuosirajaa.
Roth IRA:iden tulorajat
Ennen kuin rahoitat Rothia, on hyvä ajatus panostaa tarpeeksi työeläkesuunnitelmaasi saadaksesi täyden hyödyn kaikista vastaava panos työnantajasi tarjoaa. Se on kuin ilmaista rahaa, ja se voi auttaa sinua kasvattamaan seuraavan munasi nopeammin.
Muista, että jos sinun modifioitu oikaistu bruttotulo (MAGI) saavuttaa tietyn kynnyksen, summa, jonka voit osallistua Rothiin, pienenee tai se poistetaan. Alla olevasta taulukosta näet maksu- ja tulorajat sekä tulojen asteittaiset erot veroilmoituksen tilan perusteella.
| Roth IRA:n tulorajat 2021 ja 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Arkistoinnin tila | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Osallistumisraja |
| Naimisissa arkistointi yhdessä tai pätevä leski | Alle $ 198,000 | Alle $ 204,000 | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi) |
| $ 198,000 dollaria 207,999 | $ 204,000 dollaria 214,000 | Vähentynyt | |
| $ 208,000 tai enemmän | $ 214,000 tai enemmän | Ei oikeutettu | |
| Naimaton, perheen päällikkö tai naimisissa oleva hakemus erikseen (etkä asunut puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana) | Alle $ 125,000 | Alle $ 129,000 | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $, jos olet XNUMX-vuotias tai vanhempi) |
| $ 125,000 dollaria 139,999 | $ 129,000 dollaria 144,000 | Vähentynyt | |
| $ 140,000 tai enemmän | $ 144,000 tai enemmän | Ei oikeutettu | |
| Naimisissa erikseen (jos asuit puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana) | Alle $ 10,000 | Alle $ 10,000 | Vähentynyt |
| $ 10,000 tai enemmän | $ 10,000 tai enemmän | Ei oikeutettu | |
Voitko osallistua 401(k)- ja Roth IRA:han samana vuonna?
Joo. Voit osallistua molempiin järjestelyihin samana vuonna sallittuihin rajoihin asti. Et kuitenkaan voi maksimoida sekä Roth- että perinteisiä IRA-tilejäsi samana vuonna. Vuosiraja (esim. 6,000 2022 dollaria vuodelle 4,000) on kaikkien IRA:si yhteenlaskettu summa. Voit siis lahjoittaa esimerkiksi 2,000 6,000 dollaria Roth IRA:lle ja XNUMX XNUMX dollaria perinteiselle IRA:lle saavuttaen vuoden sallitun enimmäisrajan, XNUMX XNUMX dollaria.
Lasketaanko Roth IRA:n maksut 401(k)-rajaasi?
Ei, Roth IRA:n lahjoituksia ei lasketa mukaan 401(k)-rajaasi. Kuitenkin Roth IRA -maksut lasketaan mukaan IRA:n kokonaisrajaan. Joten jos osallistut sekä Rothiin että perinteiseen IRA:han, yhdistetty summa ei voi ylittää vuotuista maksurajaa.
Onko hyötyä siitä, että sinulla on sekä 401(k) että Roth IRA?
401(k) -suunnitelmilla on useita etuja, mukaan lukien lykätyt veromaksut ja mahdollisuus sovittaa työnantaja. Koska maksuissa käytetään dollareita ennen veroja, maksat tuloveroa näistä rahoista tulevaisuudessa. Tietysti, jos olet alemmassa veroluokassa eläkkeellä, voit tulla eteenpäin, koska maksusi olisivat verotuksessa vähennyskelpoisia nykyisellä korkeammalla veroasteellasi.
Roth IRA on tehty verojen jälkeen ja kasvaa verovapaasti. Hyväksytyt nostot eläkkeellä ovat myös verovapaita. Nämä tilit sopivat parhaiten omaisuuserille, jotka muutoin aiheuttaisivat huomattavia veroja – esimerkiksi sijoituksille, joilla on suuri kasvupotentiaali tai osakkeille, joilla on rajuja osinkoja. Siten molempien tilien omistaminen antaa sinulle verovapaata ja verotettavaa tuloa eläkkeellä, joka tarjoaa tärkeää verotuksen monipuolistamista.
Bottom Line
Voit osallistua sekä Roth IRA:n että työnantajan eläkesuunnitelmaan, ja maksumäärien ja rajoitusten ymmärtäminen voi auttaa sinua suunnittelemaan vastaavasti jakoprosessissasi. Osallistuminen ahkerasti ja tarkasti, erityisesti tapaaessasi sinun työnantajan vastaavat maksutasot, voit jäädä eläkkeelle mukavasti – tai jopa aikaisin.
Lähde: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=viittaus&yptr=yahoo