Mutta entä jos olet eläkkeellä?

Markkinoiden volatiliteetin ollessa korkealla, jopa kokeneet sijoittajat saattavat tuntea tarvetta vähentää osakesijoituksiaan vähemmän riskialttiita sijoituksia. Jotkut ovat saattaneet jo siirtää varansa rahamarkkinarahastoihin tai käteiseen. Asiantuntijat kuitenkin sanovat, että tunteiden – tässä tapauksessa pelon – perusteella toimiminen ja markkinoiden ajoittamisen yrittäminen voi vaarantaa salkun pitkän aikavälin arvon ja mahdollisesti vaarantaa koko eläkkeelle jäämisen. Sijoitusjätti T. Rowe Price sanoo, että yleisesti ottaen kannattaa pysyä sijoittuna. Mutta tässä on mitä sinun tulee tehdä, jos olet huolissasi jäämisestä eläkkeelle näinä epävakaina aikoina.

Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä ja valitsemaan sijoituksia, jotka vastaavat taloudellisia tavoitteitasi. Keskustele pätevän neuvonantajan kanssa tänään.

Asiantuntijat sanovat, että pysy sijoittuna markkinoiden epävakaudesta huolimatta

Asiantuntijat myöntävät, että eläkesuunnittelu markkinoiden epävarmuuden aikoina johtaa usein todellisiin huoleen eläkkeelle siirtymisen kannattavuudesta. Mutta kurssilla pysyminen on yleensä hyödyllisempää salkullesi kuin sijoituksesi vetäminen osakkeista alaspäin markkinoilla.

"Sijoittajat, joilla on hyvä annos osakkeita salkussaan, hyötyvät todennäköisesti osakkeiden pitkän aikavälin kasvupotentiaalista, koska ajan mittaan markkinavoittojen suuruus on ollut huomattavasti suurempi kuin tappioiden", kirjoittavat Judith Ward ja Roger Young. , Thought Leadership Directors at T. Rowe Price.

Huolimatta negatiivinen tuotto suurten markkinoiden laskusuhdanteiden aikana ja korjaukset, rullaava 15 vuoden keskimääräinen tuotto liikkuu luotettavasti 10 prosentin tuntumassa. On kiistatta vaikeaa ajoittaa markkinoita, nostamalla varoja juuri ennen äkillistä romahdusta ja sijoittamalla rahat takaisin osakkeisiin ennen kuin markkinat taas nousevat. Jos mikään, se saattaa olla pahin liike, jonka voit tehdä. Sen sijaan asiantuntijat suosittelevat pysymään pitkän aikavälin strategiassa, kohdistamalla varat asianmukaisesti kunkin sijoittajan aikahorisonttia ja riskinsietokykyä varten – riippumatta siitä, kuinka ahdistunut olet.

Mitä sinun tulee tietää, jos olet pian eläkkeellä

Tarina jatkuu

Kun kyse on lähellä lähestyvästä eläkkeelle siirtymisestä, on kuitenkin pari keskeistä seikkaa, jotka sinun tulee arvioida, kun otetaan huomioon näin epävakaat markkinat. Ensinnäkin niille, jotka ovat lähellä tai jo eläkkeellä, sinun tulee varmistaa, että sinulla on tarpeeksi kassavaroja. Joillakin eläkeläisillä ei ehkä ole rahaa kestääkseen useiden vuosien negatiivista tuottoa, mikä voi johtaa omaisuuden myymiseen osakkeiden arvon laskiessa. Käteisvarojen pitäminen kattamaan yhden tai kahden vuoden menot auttavat suojaamaan omaisuuttasi pitkällä aikavälillä. Jos olet huolissasi käteisvarojen kerryttämisestä, voit omaisuuden myymisen sijaan muuttaa maksutapaasi. Ohjaa uusia lahjoituksia käteis- tai rahamarkkinatileille ja tarkista omaisuusallokaatiosi, kun markkinat paranevat.

Toinen huomioitava huolenaihe on se, kuinka paljon rahaa saatat menettää osakemarkkinoiden laskeessa. Historian pisimmän pullon jälkeen olet saattanut sallia salkullasi olla enemmän osakesijoituksia kuin tavoiteallokaatiosi. Tässä tapauksessa voit säilyttää määrärahasi tai lisätä sitä vaatimattomasti joukkovelkakirjalainat, mikä voi vähentää salkun riskiä.

Jos toisaalta panikoit ja siirsit osakeomaisuutesi rahamarkkinasijoitukseen, nyt olisi hyvä aika aloittaa osakkeiden ostaminen pikkuhiljaa uudelleen.

"Paras neuvo, jonka voimme antaa, on olla odottamatta liian kauan", Young sanoi. "Ei tule olemaan täysin selkeää signaalia, joka kertoisi sijoittajille, että markkinat ovat saavuttaneet pohjan."

Itse asiassa vuoden 2008 finanssikriisi vaikutti eniten niihin sijoittajiin, jotka hyppäsivät ulos osakkeet T. Rowe Price -tutkimukset osoittavat, että osakkeiden ostaminen laskusuhdanteen aikana paransi historiallisesti tuloksia seuraavan vuoden aikana, vaikka oikaisu tehtiin muutama kuukausi ennen virallista markkinoiden pohjaa tai sen jälkeen.

Bottom Line

Eläkkeelle jäävillä sijoittajilla on syytä huoleen eläkesuunnitelmistaan. Osakemarkkinoiden suuri volatiliteetti vaikuttaa kaikkiin sijoittajiin – erityisesti kiinteätuloisiin. Mutta T. Rowe Pricen asiantuntijat sanovat, että älä panikoi ja pidä sijoituksesi sopivassa yhdistelmässä riskinsietokykyäsi ja aikahorisonttiasi varten. Keskity sen sijaan käteisvarantojen rakentamiseen osallistumalla rahamarkkinatileihin ja tasapainottamalla tilisi sijoitussalkku ostamalla joukkovelkakirjoja vähentääksesi riskiäsi tai ostamalla lisää osakkeita, jos realisoit aikaisin. Lopulta markkinat toipuvat, ja elpymisen hyödyntäminen auttaa sinua suojaamaan eläkevarojasi pitkällä aikavälillä.

Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen

• Etkö ole varma, onko sinulla tarpeeksi säästöjä eläkkeelle? Jos haluat vakaan, pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman, harkitse pätevän rahoitusneuvojan puhumista. Sellaisen löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Käytä SmartAsset ilmaiseksi eläkelaskuri saadaksesi hyvän ensiarvion kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle.

Älä jää paitsi uutisista, jotka voivat vaikuttaa talouteen. Hanki uutisia ja vinkkejä tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä SmartAssetin puoliviikoittain ilmestyvän sähköpostin avulla. Se on 100 % ilmainen ja voit peruuttaa tilauksen milloin tahansa. Rekisteröidy tänään.

Valokuva: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

Viesti Asiantuntijat sanovat, että pysyt sijoituksissa epävakailla markkinoilla: mutta entä jos lähestyt eläkkeelle jäämistä? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.