Rakenna verotehokas salkku, jotta voit pitää enemmän omaasi sijoitustulot ja myyntivoitot on sijoittajien huolenaihe kaikkialla maailmassa. Esimerkiksi Intiassa hallitus on perustanut veroetuja ajatellen "veroja säästävän sijoitusrahaston". Yhdysvalloissa on useita rahastokeskeisiä tapoja säästää veroissa, jotka kuvataan alla. Harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa rakentaa kattava verosuunnittelustrategia.
Intian Tax Saving Mutual Funds
Ne, jotka pystyvät sijoittamaan Intiassa sijaitseviin arvopapereihin, voivat sijoittaa rahaa johonkin maan verosäästöistä yhteiset varat, josta käytetään myös nimitystä osakesidonnaiset säästöohjelmat (ELSS). Nämä ovat avoimia sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat vähintään 80 % varoistaan osakkeisiin tai osakesidonnaisiin arvopapereihin. Kohdesijoituksiin voi kuulua pieniä, keskisuuria ja suuria yhtiöitä rahaston tavoitteesta riippuen.
Veroja säästävä rahasto eli ELSS, joka sisältää kolmen vuoden sulkujakson, tarjoaa erilaisia veroetuja. Näitä ovat sijoitetun pääoman verovapautukset ja myyntivoittojen edullinen verokohtelu.
Unified Management Accounts (UMA)
Yhdysvalloissa sijoittajat voivat tavoitella verotuksen tehokkuutta sekä tietyntyyppisillä arvopapereilla että tietyntyyppisillä rahoituspalveluilla. Yksi yleisimmin käytetyistä arvopaperityypeistä on yhdistetyt hallinnoidut tilit (UMA), jonka rahanhoitajat usein rakentavat auttaakseen saavuttamaan verotehokkuutta verotettavilla tileillä ja yksinkertaistamaan vuoden lopun veroilmoitusta.
Jos haluat avata jonkin näistä tileistä, päätä ensin neuvonantajan, varallisuudenhoitajan tai salkunhoitajan kanssa, mitä omaisuutta haluat pitää UMA:n sisällä. Kun resurssit on valittu, ne kootaan yhteen ja kerätään UMA:han. Seuraava askel on sijoitusstrategian kehittäminen UMA:n omaisuuden hallintaan. Tämä strategia on kuitenkin erilainen jokaiselle UMA:ta käyttävälle sijoittajalle ja perustuu heidän tavoitteisiinsa, hajautustarpeisiinsa, sijoittamisen aikajanaan, riskinsietokykyyn, riskikykyyn – ja tarpeeseen minimoida veroja.
UMA:t tasapainotetaan usein uudelleen, jotta tilin varojen allokaatio pysyy tarpeidesi ja mieltymystesi mukaisena. Tasapainotukseen kuitenkin suhtaudutaan tavalla, joka pitää koko kattavan taloussuunnitelman, mukaan lukien verotuksen tehokkuuden, keskipisteenä.
Avaimet käteen -varainhallintaohjelmat
Avaimet käteen -varainhallintaohjelma (TAP) tarjoaa sijoittajille toisen tavan saavuttaa verosäästöjä. TAMP:n avulla yksi tai useampi neuvonantaja valvoo kaikkia niihin liittyviä tehtäviä, jotka liittyvät asiakkaan omaisuuden hallintaan yksilöllisesti. TAMP antaa neuvonantajille mahdollisuuden ulkoistaa tiettyjä tehtäviä, jotta he voivat keskittää enemmän aikaansa ja energiaansa muihin. Esimerkiksi TAMP voi ulkoistaa raportoinnin ja kirjanpidon keskittyäkseen sellaisiin prioriteetteihin kuin verosäästöt.
Tässä on kolme suosittua TAMP:ia:
Sijoitusrahastojen pakkaustilit
Sijoitusrahasto kääri tili tarjoaa useita sijoitusrahastoja. Heidän maksunsa kattavat kaiken asiakkaan sijoitusrahastokaupankäynnin. Tämän seurauksena neuvonantaja voi suunnitella asiakkaan sijoitustavoitteiden mukaan räätälöidyn sijoitusrahastosalkun. Tämän tyyppinen TAMP-rakenne tarjoaa yksinkertaistetun tavan hallita asiakkaan omaisuutta ja alentaa maksuja.
Pörssissä noteeratut rahastojen pakkaustilit
Tämäntyyppinen wrap-tili muistuttaa sijoitusrahastoa. Sijoitusvalinnat rajoittuvat kuitenkin pörssirahastoihin. Kustannustehokkaat ETF-rahastot antavat tämän tyyppiselle wrap-tilille hieman alhaisemmat maksut verrattuna perinteiseen sijoitusrahaston wrap-tiliin.
Erikseen hallinnoidut tilit (SMA)
A erikseen hallinnoitu tili on suunniteltu sijoittajille, joilla on korkeampi sijoitettava omaisuus ja se toimii samalla tavalla kuin sijoitusrahasto yhdellä keskeisellä erolla. Sen sijaan, että yhdistäisivät varoja muilta sijoittajilta, kaikki SMA:n sijoitukset ovat yhden sijoittajan omistuksessa.
Tax Overlay palvelut
Veropeittopalvelun (TOS) avulla rahanhoitajat voivat valvoa asiakkaan erillisiä tilejä varmistaakseen, että yhdellä tilillä tehdyt muutokset eivät vaikuta toisella tilillä tapahtuviin muutoksiin. TOS, jota erittäin varakkaat käyttävät usein, toimii ohjelmistolla, joka koordinoi kunkin tilin taktiikoita, jotta jokainen toimii koordinoidussa ja tehokkaassa harmoniassa asiakkaan yleisstrategian edistämiseksi.
Tämä palvelu pyrkii minimoimaan asiakkaan veroriskin, erityisesti lyhytaikaisten voittojen osalta, joita ei voida lykätä. Johtajat voivat myös käyttää tätä palvelua yhdistääkseen pitkän aikavälin pääomavoitot lyhyen aikavälin pääomatappioihin ja verotuksellisen korjuun.
Verotehokkaan portfolion rakentaminen itsellesi
Veroja säästävät sijoitusrahastot ovat vain yksi vaihtoehto sijoitusverojen minimoimiseksi. Jos sinulla ei ole mahdollisuutta sijoittaa ELSS:ään, sinun kannattaa harkita joitakin näistä vaihtoehdoista.
ETF: t: Pörssirahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka käyvät kauppaa pörssissä osakkeella. ETF voi olla verotehokas lisä salkkuun, koska niillä on yleensä pienempi liikevaihto kuin perinteisillä rahastoilla. Tämä tarkoittaa vähemmän verollisia tapahtumia sijoittajille.
Indeksirahastot: An indeksirahasto yrittää jäljitellä taustalla olevan vertailuindeksin, kuten S&P 500:n, kehitystä. ETF-rahastojen tapaan indeksirahastoilla on yleensä alhaisempi kohde-etuuden kierto, joten niillä on vähemmän potentiaalia laukaista lyhytaikaisia pääomavoittoja.
Verohallinnolliset varat: Verohallinnollinen rahasto voi tarjota verotehokasta kasvua minimoimalla verotettavan osinkotulon. Saat hyödyt hajauttamisesta ja osakkeille altistumisesta lisäämättä verovelvollisuutta.
Kuntien joukkovelkakirjat: Kuntalainoja laskevat liikkeeseen osavaltio, kaupunki ja kunnat. Vaikka ne eivät välttämättä tarjoa samaa suoritustasoa kuin osakkeisiin keskittyvä rahasto, kaikki näiden joukkovelkakirjojen tuottamat tulot ovat yleensä verovapaita liittovaltion tasolla.
Bottom Line
Veroja säästävä sijoitusrahasto tarjoaa sijoittajille ainutlaatuisen tavan vähentää verotusta. Lisäetuna niillä on tyypillisesti pienempi markkinoille pääsyn este, mikä tekee niistä saatavilla niille, jotka ovat vasta aloittamassa markkinoilla. Se, onko järkevää sijoittaa johonkin näistä rahastoista, riippuu verotilanteesta ja riskinsietokyvystäsi.
Verovinkkejä sijoittajille
Harkita puhua talousneuvojan kanssa kuinka hallita ja minimoida veroja. Jos sinulla ei vielä ole talousneuvojaa, sellaisen löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Tutustu SmartAssetiin tuloverolaskuri saadaksesi nopean arvion siitä, mitä olet hallitukselle velkaa vuodelta. Tämä voi auttaa sinua suunnittelemaan talouttasi seuraavalle vuodelle.
Omaisuuden sijainti on yhtä tärkeä kuin omaisuuden allokointi sijoittajan verojen hallinnassa. Osallistuminen 401(k)- tai IRA-maksuun on kaksi yksinkertaista tapaa nauttia veroetuista ja rakentaa pitkäaikaista varallisuutta. Maksusi voivat olla verovähennyskelpoisia, ja Roth IRA:n tapauksessa hyväksytyt nostot ovat verovapaita. Jos sinulla ei vielä ole IRA:ta, se on helppoa avaa sellainen verkkovälityksen kautta.
Valokuva: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Viesti Opas veroa säästäviin sijoitusrahastoihin ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html