"Huono onni löytää meidät kaikki." Tässä on tarkalleen kuinka paljon sinulla pitäisi olla säästöjä juuri nyt (ja kuinka harvoilla amerikkalaisilla on tämä summa pois)

Noin puolella (49 %) amerikkalaisista aikuisista on joko vähemmän hätäsäästöjä kuin viime vuonna tai ei lainkaan säästöjä. uusi Pankkikurssiraportti. Vain yksi neljästä sanoo, että heillä on sama määrä tai enemmän. "On selvää, että vähemmän kuin optimaalinen talous, mukaan lukien historiallisen korkea inflaatio yhdistettynä nouseviin korkoihin, on aiheuttanut kaksinkertaisen veron amerikkalaisille", sanoo Mark Hamrick, Bankraten vanhempi talousanalyytikko. 

Tämä on kuitenkin hyvä aika kääntää tilanne, sillä monet säästötilit maksavat enemmän kuin he ovat maksaneet yli kymmeneen vuoteen, ja korot ovat yli 4 % (Katso parhaat säästöhinnat, joita voit saada nyt täältä). ”Niille, jotka ovat viisaasti keskittyneet hätäsäästöjensa hallintaan ja rakentamiseen, on nyt hyvä hetki hyötyä koron noususta. Hätäsäästöjen on määritelmän mukaan oltava likvidejä tai helposti saatavilla. A korkean tuoton säästötili tähän tarkoitukseen omistettu itsevakuutus, joka suojaa odottamattomilta kuluilta”, Hamrick sanoo.

Sertifioitu rahoitussuunnittelija Derieck Hodges Anchor Pointe Wealthistä huomauttaa myös, että on erittäin tärkeää, varsinkin kun asiantuntijat sanovat, että tänä vuonna voi tapahtua taantuma, että säilytämme hätäsäästöpohjan. ”Lopulta huono onni löytää meidät kaikki. Kun meillä on finanssikriisi, hätärahastojen puute heikentää pitkän aikavälin strategioitamme ja ihmiset sukeltavat eläkesuunnitelmiin nostojen tai 401(k)-lainojen lopettamiseksi – ja näillä valinnoilla on yleensä kielteisempiä seurauksia. sanoo Hodges.

Itse asiassa, koska elämässä tapahtuu odottamattomia asioita, kuten autojen hajoamista ja lääketieteellisiä hätätilanteita, jos sinulla ei ole rahaa säästää sadepäivää varten, jätät itsellesi vähemmän toivottavia vaihtoehtoja, jotka voivat lopulta maksaa sinulle enemmän. . Bankrate raportoi äskettäin, että 57 prosentilla yhdysvaltalaisista aikuisista ei ole varaa 1,000 XNUMX dollarin hätäkuluihin.

"Kaikilla ei ole varaa säästää rahaa hätätilanteita varten, mutta jos sinulla on varaa kerätä rahaa joka kuukausi vain hätätilanteessa, mutta päätät olla tekemättä, pelaat periaatteessa rahojasi." sanoo Impact Financialin sertifioitu taloussuunnittelija Taylor Jessee. (Katso parhaat säästöhinnat, joita voit saada nyt täältä.)

Kuinka paljon tarvitset hätäsäästöjä? 

Asiantuntijat ovat yleensä samaa mieltä siitä, että on viisasta hankkia 3–9 kuukauden arvo olennainen asumiskulut talletettuina hätäsäästötilille. "Jos käytät 5,000 15,000 dollaria kuukaudessa asuntolainaan, vuokraan, ruokaan, palveluihin, hätäsäästötavoitteesi tulisi olla 45,000 XNUMX - XNUMX XNUMX dollaria", Jessee sanoo. 

Vaikka nämä luvut voivat kuulostaa pelottavilta ja joidenkin mielestä epärealistisilta, sinun pitäisi yrittää pitää jotain piilossa, vaikka se olisi vain muutama sata tai muutama tuhat dollaria. "Jos ja kun hätä iskee, olet loppujen lopuksi iloinen siitä, että sinulla oli ainakin vähän jotain syrjään verrattuna ei ollenkaan", Jessee sanoo. 

Mutta mistä tiedät, tarvitsetko 3 kuukauden vai 9 kuukauden säästöjä? Total Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Alexis Hongamen sanoo, että vakituisessa työsuhteessa oleva kaksituloinen pariskunta pärjää todennäköisesti kolmen kuukauden käteisellä, kun taas yksittäinen ihminen pärjää paremmin kuuden kuukauden hätärahavaralla.

”Jos olet yhden tulon varassa ja sinulla on pitkälle erikoistunut ammatti, sopivan työpaikan löytäminen voi kestää yli 6 kuukautta. Ajattele yhdeksän kuukauden tai jopa vuoden kuluja, jos olet siinä tilanteessa, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Brad Nelson Point Loma Advisorsista.

Kun olet määrittänyt tarvitsemasi summan, Sentinel Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Mark Humphries sanoo, että sinun tulee määrittää, kuinka paljon rahaa sinulla on varaa elää ilman palkkaa, ja sijoittaa rahat säästötilille. "Kun olet saavuttanut tavoitesumman, voit siirtää säästösumman jollekin muulle, kuten sijoitustilille, aloittaaksesi varallisuuden rakentamisen", Humphries sanoo.

On myös tärkeää muistaa, että hätäsäästötilisi pitäisi emme olla 401(k), IRA- tai pitkän aikavälin sijoitustilillä. ”Eläketililtä ennenaikaisten jakojen ottamiseen liittyy tiukkoja rangaistuksia, eikä hätärahastosi pitäisi ihannetapauksessa olla välitystilillä, koska osakemarkkinat ovat epävakaat. Kuvittele, että saat 1,000 1,000 dollarin korjauslaskun, kun autosi hajoaa odottamatta. Mitä jos se 20 XNUMX dollaria, jonka olit säästänyt hätätilanteita varten, sijoitetaan osakkeisiin ja markkinat laskivat XNUMX % silloin, kun tarvitsit sitä, Jessee sanoo. Pidä hätäsäästösi jossain konservatiivisessa ja vakaassa, kuten säästö- tai rahamarkkinatilillä. (Katso parhaat säästöhinnat, joita voit saada nyt täältä.)