Kiinteistön omistamiseen liittyy paljon ylpeyttä, olipa kyseessä sitten ensisijainen koti tai lomabungalow. Se on erityisen palkitsevaa, kun kiinteistöstä maksetaan asianmukaiset korvaukset. Mutta vaikka korkea myyntihinta voi olla jännittävää tällä hetkellä, siihen liittyy yleensä mahdollinen haitta. Pääomavarana kaikki kiinteistösi myynnistä saadut voitot ovat veronalaisia. On tärkeää ymmärtää miten myyntivoittoja soveltaa kotiin ja kuinka voit vähentää niiden pistoa. Taloudellinen neuvonantaja saattaa auttaa sinua, jos olet myymässä omaisuutta, joten harkitse sen käyttöä SmartAssetin ilmainen neuvonantajien hakutyökalu tänään.
Mitä ovat pääomatuloverot?
Henkilökohtaisista tavaroista sijoitustuotteisiin lähes kaikki omaisuutesi on pääomaa. Tämä sisältää omaisuuden, kuten autot tai kiinteistöt, ja sijoitukset, kuten osakkeet tai joukkovelkakirjat. Oletetaan, että päätät myydä jonkin näistä omaisuudesta, kuten kotisi. Myynnistä saamasi voitto voi mahdollisesti joutua pääomatuloveroksi.
Pitkäaikaiset myyntivoitot tapahtuu, kun myyt omaisuuden, joka on ollut hallussasi yli yhden kalenterivuoden. Lyhytaikainen myyntivoitto syntyy alle vuoden pidetyn omaisuuden myynnistä. Vaikka verokannat vaihtelevat, pitkän aikavälin myyntivoittoja verotetaan yleensä vähemmän kuin lyhytaikaisia myyntivoittoja.
Milloin sinun on maksettava pääomatulovero?
On tärkeää huomata, että pääomatuloverot vaikuttavat vain toteutuneisiin voittoihin. Tämä tarkoittaa, että sitä sovelletaan, kun myyt omaisuuden hintaan, joka ylittää sen perusteen. Jos voitto on realisoitumaton, mikä tarkoittaa, että omistat edelleen kohteen, tämä erityinen vero ei tule voimaan.
Pitkän aikavälin myyntivoittoveroaste vaihtelee välillä 0, 15 ja 20 %. Tietyille tuotteille on olemassa muutamia korkeampia hintoja, mutta ne eivät koske kodin myyntiä. Verrattuna, lyhytaikaiset pääomavoitot verotetaan normaalina tulona, joka voi olla paljon korkeampi. Tuloverot vaihtelevat 12 prosentin ja 37 prosentin välillä.
Pitääkö sinun maksaa pääomatuloveroa kiinteistöistä?
Verot tulevat peliin melkein aina, kun ansaitset rahaa. Joten jos ansaitset voittoa kiinteistösi myynti, joudut todennäköisesti maksamaan pääomatuloveroa. Jos esimerkiksi ostit kiinteistön kuusi vuotta sitten 200,000 300,000 dollarilla ja myit sen tänään 100,000 XNUMX dollarilla, voittosi olisi XNUMX XNUMX dollaria. Sinun pitäisi ilmoittaa myynnistä ja mahdollisesti maksaa myyntivoittovero tuloksesta saadusta voitosta. Tarkka veron määrä riippuu sitten mukautetusta bruttotulostasi (AGI), hakemuksen tilasta ja omistusajan pituudesta.
Mutta ennen kuin voit edes laskea velkojasi, sinun on määritettävä veropohjasi. Perusteena on kiinteistöön sijoittamasi rahamäärä, joka tunnetaan myös pääomasijoituksena. Asunnon myynnin veroperuste riippuu olosuhteista, joissa asut omistamaan. Skenaarioita on kolme:
Jos ostit kotisi: Kustannusperuste alkaa ostohinnasta ja sisältää erityiset sulkemiskulut. Kustannusperusteeseen vaikuttavat myös remontti- ja rakennuskustannukset, jotka lisäävät kiinteistön arvoa tai pitkäikäisyyttä. Lopuksi, jos olet maksanut myyjälle tarkoitettuja veroja, myös ne lisäävät.
Jos sinä peri kotisi: Kustannusperuste alkaa kodin arvosta edellisen omistajan poistumishetkellä. Tämä tunnetaan nimellä askel ylöspäin pohjalta. Tämä johtuu siitä, että sinun ei tarvitse ottaa huomioon voittoveroja aina kiinteistön ostoon asti.
Jos kotisi oli lahja: Lahjakkaan kodin kustannusperusta pysyy yhtenäisenä. Edellisen omistajan kustannusperuste pysyy siis uuden omistajan perustana. Joitakin poikkeuksia voi kuitenkin olla. On myös mahdollisia lahjaverovaikutuksia, koska sinun on ilmoitettava kaikista yli 16,000 2022 dollarin lahjoista (vuodesta 2022 lähtien) IRS:lle. Tämä on vuotuinen lahjaveron poissulkemismäärä, joka menee kohti elinikäistä lahja- ja kiinteistöveron poissulkemisrajaa. Vuodesta 12.06 lähtien se on 24.12 miljoonaa dollaria yksityishenkilöille ja XNUMX miljoonaa dollaria pariskunnille.
Yksi varoitus on kuitenkin se, että IRS tarjoaa verovapauden, jos kiinteistö on ensisijainen asuinpaikkasi. Sinun on kuitenkin todistettava, että omistat talon ja olet asunut siinä vähintään kaksi vuotta. Jälkimmäisen ei tarvitse olla peräkkäistä.
Kuinka välttää pääomatuloverot taloa myytäessä
Jos haluat saada voittoa talosi myynnistä, olet velkaa pääomatuloveroa. On kuitenkin olemassa joitain laillisia keinoja minimoida ne verot, Kuten esimerkiksi:
Sääntö 2/5 vuotta: Sinun ei tarvitse asua talossa vuosia peräkkäin, vaan kumulatiivisesti. Tämä auttaa sinua täyttämään käyttö- ja omistajuustestit. Tämän seurauksena voit olla oikeutettu poissulkemiseen enintään 250,000 500,000 dollariin yksityishenkilönä tai XNUMX XNUMX dollariin yhteishakijana.
Osittaisen poissulkemisen edellytykset: IRS:n julkaisun 523 mukaan tietyt tilanteet voivat tehdä sinusta oikeutetun voiton poissulkemisen. Niin kauan kuin myit asunnon työn, terveytesi tai "ennakoimattoman tapahtuman" vuoksi, voit jättää osan verotettavista tuloistasi pois.
Pidä kiinni kodin kunnostuskuitteista: Kiinteistösi kustannusperusteeseen kuuluu muutakin kuin sen ostohinta. Se sisältää myös tekemäsi parannukset. Mitä korkeampi kustannusperusteesi on, sitä pienempi on mahdollinen altistuksesi pääomatuloverolle.
Bottom Line
Jokainen haluaa tehdä voittoa, kun he myyvät kotinsa. On kuitenkin otettava huomioon kuluja, mukaan lukien myyntivoittovero. Lyhyen aikavälin voittovero johtaa kuitenkin todennäköisesti korkeampaan veroasteeseen. Joten voi olla kannattavaa pitää omaisuutta tarpeeksi kauan, jotta se on oikeutettu pitkän aikavälin voittovero. Mutta muista, että säännöt vaihtelevat. Erityyppiset kiinteistöt voivat myös aiheuttaa muutoksia mahdollisiin veroihisi, joten varmista, että olet tehnyt tutkimuksen ennen kuin teet päätöksen.
Vinkkejä sijoittamiseen
Luovutusvoittoverojen läpikotaisin liikkuminen voi olla haastavaa. Jos haluat ymmärtää verovelvollisuutesi asuntosi myynnin yhteydessä, pyydä ammattiapua. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jossain vaiheessa joudut maksamaan pääomatuloveroja. Mutta se ei tarkoita, että et voisi löytää muita alueita elämästäsi kustannusten leikkaamiseksi. Jos olet sijoittaja, joka haluaa minimoida kulut, harkitse uloskirjautumista online-välityspalvelut. Ne tarjoavat usein alhaiset sijoituspalkkiot, mikä auttaa sinua maksimoimaan voittosi.
Valokuva: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched
Viesti Kuinka välttää pääomatulovero taloa myytäessä ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/avoid-capital-gains-tax-selling-185133839.html