Autolainojen myöhästymiset lisääntyvät laina-asunto-ohjelmien päättyessä

Kun inflaatio leikkaa amerikkalaisten budjetteja, kasvava prosenttiosuus ihmisistä, joilla on autolainoja, kamppailee kuukausittaisten maksujensa kanssa.

TransUnion, joka seuraa yli 81 miljoonaa autolainaa Yhdysvalloissa, kertoi tiistaina, että vähintään 60 päivää myöhässä olevien lainojen prosenttiosuus nousi 1.65 prosenttiin kolmannella neljänneksellä, mikä on korkein 60 päivän maksuhäiriöiden määrä yli kymmeneen vuoteen.

"Kuluttajat haluavat silti pysyä ajan tasalla mahdollisimman hyvin. Juuri tämä inflaatioympäristö tekee siitä haastavan”, TransUnionin varatoimitusjohtaja Satyan Merchant kertoi CNBC:lle. "Se jättää vähemmän dollareita taskuunsa autolainan maksuun, koska he joutuvat maksamaan enemmän munista, maidosta ja muista asioista."

Suurin vaikutus on subprime-lainaajien keskuudessa, joilla on alhaisemmat luottotiedot ja usein pienemmät tulot.

Syyskuussa uuden ajoneuvon keskimääräinen kauppahinta oli 47,138 2,600 dollaria, mikä on lähes 30,566 2,500 dollaria enemmän kuin vuotta aiemmin, autotutkimusyhtiö Edmundsin mukaan. Keskimääräinen käytetystä ajoneuvosta maksettu hinta oli 2021 XNUMX dollaria, mikä on lähes XNUMX XNUMX dollarin nousu syyskuusta XNUMX.

Maksuhäiriöiden lisääntyminen seuraa myös pandemian aikana perustettujen laina-asunto-ohjelmien päättymistä. Nämä ohjelmat on suunniteltu auttamaan työpaikkansa menettäneitä kuluttajia välttämään auton haltuunottoa, koska he eivät pystyneet suorittamaan kuukausimaksua. 

”Tämä vaikutus on ollut siinä, että muutaman viime vuoden aikana mahdollisesti tapahtunut rikollisuus on todella vain työnnetty pois tai viivästynyt, koska kuluttajan ei tarvinnut suorittaa maksuja tai hänen tilansa oli asunnossa. Joten nyt jotkut niistä osuvat", Merchant sanoi. 

TransUnion sanoi, että noin 200,000 60 autolainaa, jotka aiemmin käyttivät hyväkseen pandemian aikakauden majoitusta, on nyt listattu 100,000 päivän maksuhäiriöiksi. Noin 60 XNUMX tiliä, jotka ovat yli XNUMX päivää maksuhäiriössä, jää majoitusohjelmiin, luottoyhtiö sanoi.

Laiminlyöntien kasvusta huolimatta Merchant uskoo, että autolainamarkkinat pysyvät terveinä. TransUnionin mukaan uuden auton lainan keskikorko nousi 5.2 prosenttiin kolmannella neljänneksellä, kun taas käytetyn auton lainan keskikorko oli 9.7 prosenttia. Molemmat ovat yli prosenttiyksikön enemmän kuin vuotta aiemmin.

Nämä korkeammat korot painostavat monia kuluttajia pidentämään lainojen ehtoja vähintään seitsemäksi vuodeksi, Merchant sanoi. Silti alhainen työttömyys on hillinnyt rikollisuuden määrää.

"Jos pääsemme tilanteeseen, jossa työllisyys alkaa olla haaste Yhdysvalloissa ja työttömyys lisääntyy, jolloin ala alkaa todella olla huolissaan kuluttajan kyvystä maksaa autolainansa”, hän sanoi.

- CNBC: n Meghan Reeder osallistui tähän raporttiin.