Tässä koossa eläkesalkkusi on liian suuri sijoitusrahastoille

Olet oppinut miksi on tärkeää välttää sijoitustuotteita, kun olet siirtynyt eläkkeelle. Jos olet onnekas, voit ja ehkä sinun pitäisi aloittaa sijoituksesi siirtäminen yksittäisiin arvopapereihin hyvissä ajoin ennen kuin ansaitset kultakellon.

"Yleensä mitä kauemmaksi yksittäisten sijoitusten omistamisesta päästään, sitä korkeammaksi kustannukset kasvavat", sanoo Stephen Taddie, HoyleCohen, LLC:n Phoenixissa osakas. "Se on ihmisten, yritysten, johtajien jne. valvomien monien vastuutasojen maksamisen funktio, koska jokainen taso luo ylimääräisen palkkiokerroksen."

Eläkkeelle jäämispäiväsi on yksi tekijä, joka määrittää, milloin sinun tulisi luopua sijoitusrahastoistasi yksityisen salkun rakentamiseksi. Sinun on myös seurattava salkkusi kokonaisarvoa. Se voi kehottaa sinua nopeuttamaan siirtymääsi tai se voi kehottaa sinua odottamaan pidempään ennen vaihtamista.

Mikä on pienin omaisuuserän koko, jonka avulla voit sijoittaa yksittäisiin arvopapereihin?

Edelliset sukupolvet joutuivat kamppailemaan kaupankäyntikulujen kanssa, kun he ostivat ja myivät osakkeita. Tämä vaikutti heidän kaupankäyntistrategiaansa. He halusivat välttää parittomat erät – mitä tahansa alle 100 osaketta. Se tarkoitti, että he tarvitsivat suuremman omaisuuden koon ennen kuin he voivat aloittaa kaupankäynnin.

Nykyään palkkioton kauppa on normi. Lisäksi monet välittäjät antavat sinun ostaa murto-osuuksia. Voit kirjaimellisesti aloittaa vain 100 dollarilla. Silti tällä rahasummalla on järkevämpää ostaa sijoitustuotteita osakkeisiin sijoittamisen sijaan.

"Sijoitusrahastoihin tai ETF-rahastoihin sijoittamisessa on monia etuja, kuten yksinkertaistettu hajautus, alhaisemmat vähimmäissijoitusvaatimukset, ammattimainen rahastojen hallinta, parempi verotehokkuus ja alhaiset kulusuhteet", sanoo David Rosenstrock, Wharton Wealth Planningin johtaja ja perustaja New Yorkissa. Kaupunki. "Mitä pienempi salkun koko ja yksittäisten positioiden koko salkun sisällä, sitä epäedullisempaa yksittäisiin arvopapereihin sijoittaminen voi olla."

On kuitenkin mahdollista rakentaa räätälöity salkku omaisuutesi koosta riippumatta.

"En usko, että pienintä kokoa on olemassa", sanoo Taylor Kovar, The Money Couplen toimitusjohtaja Lufkinissa, Texasissa. ”Minulla on monia asiakkaita, joilla on pieni nettovarallisuus ja joilla on ollut uskomattomia yksittäisiä arvopapereita useiden vuosien ajan. Tämä on Warren Buffetin sijoitusmenetelmä! Osta mahtavia yrityksiä koko elämäksi. Olen yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kannattaja kaikille markkinoilla toimiville. Tämä tarkoittaa, että he ymmärtävät osakkeiden ja ETF:ien välisen eron ja nauttivat markkinoista.

Jos olet vähemmän aggressiivinen, rahoitusneuvojat tarjoavat ohjeita käytännön kokorajoituksista. Vaikka heillä on omat menetelmänsä, heillä on taipumus keksiä hyvin samanlaisia ​​vähimmäiskokoja.

"Palaan tähän asiaan erikseen hallinnoitujen tilien vähimmäismäärien perusteella", sanoo Eric Presogna, One-Up Financialin omistaja ja toimitusjohtaja Eriessä, Pennsylvaniassa. "Esimerkiksi Schwab tarjoaa hallitun yksittäisen osakesalkun suurista yhtiöistä, joiden tili on vähintään 100,000 40 dollaria. Jos globaalisti hajautettu osakesalkku koostuu 60 % suuryhtiöistä, se tarkoittaa pienintä tiliä, jolla voisin harkita yksittäisten osakestrategioiden toteuttamista, esimerkiksi 40/420,000-salkku olisi XNUMX XNUMX dollaria. Jos asiakas ottaa jakaumia salkusta, yksittäisen tietoturvakäytön vähimmäistilin koko on todennäköisesti paljon suurempi."

"Yleensä suositellaan, että salkussa on vähintään 100,000 500,000–XNUMX XNUMX dollaria, jotta se voidaan sijoittaa mukavasti yksittäisiin arvopapereihin", sanoo Dennis Shirshikov, Awningin strategi New Yorkissa. ”Tässä koossa salkussa voi olla riittävä hajautus ja likviditeetti, jotta voidaan valita yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Suuremmissa salkuissa voi olla edullisempaa siirtyä sijoitustuotteista yksittäisiin arvopapereihin, koska se voi parantaa salkun varojen allokaatiota ja mahdollisesti parantaa verotusta."

Vaikka tämä edustaa spektrin yhtä päätä, on toinen pää.

Minkä kokoinen salkkuvarallisuus on liian suuri sijoitusrahastoille?

Jossain vaiheessa on edun mukaista siirtyä sijoitustuotteista yksittäisiin arvopapereihin. Aivan kuten edellä mainittu vähimmäiskoko, enimmäiskoko, johon sinun pitäisi todennäköisesti muuttaa sijoitusrahastoista, ei ole kiveen hakattu. On monia henkilökohtaisia ​​tekijöitä, jotka voivat määrittää tämän.

"On vaikea antaa tiettyä dollarimäärää, kun eläkeläisen salkun pitäisi siirtyä sijoitustuotteista yksittäisiin arvopapereihin, koska tämä riippuu eläkkeelle jääneen taloudellisesta tilanteesta, tavoitteista ja riskinsietokyvystä", sanoo Tadrus Capital LLC:n toimitusjohtaja Mina Tadrus. Tampassa. ”Jos eläkkeelle jääneen salkku on kuitenkin riittävän suuri ja hänellä on taloudellinen tietämys ja asiantuntemus hallita omia sijoituksiaan, voi olla tehokkaampaa ja kustannustehokkaampaa sijoittaa suoraan yksittäisiin arvopapereihin sen sijaan, että hän maksaisi niihin liittyviä palkkioita. sijoitusrahastojen ja muiden sijoitustuotteiden kanssa."

Kokeneille rahoitusalan ammattilaisille on selvää, että tulee aika, jolloin sinun tulee luoda räätälöity salkku yksittäisistä arvopapereista.

"Salkkua ei pitäisi enää sijoittaa tuotteisiin, vaan sen sijaan sijoitetaan suoraan osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, kun se saavuttaa koon, joka antaa eläkeläisille mahdollisuuden monipuolistaa salkkujaan ja sijoittaa erilaisiin arvopapereihin", sanoo Garett Polanco, Fort Worthin Independent Equityn tietohallintojohtaja. , Texas. "Tämä koko vaihtelee, mutta yleensä suositellaan, että eläkeläisen salkun koko on vähintään 500,000 XNUMX dollaria, ennen kuin hän harkitsee siirtymistä pois sijoitustuotteista ja sijoittamista suoraan osakkeisiin ja joukkolainoihin."

500,000 XNUMX dollarin kokoa on pitkään pidetty vähimmäiskokona yksityistä salkunhoitajaa palkattaessa, vaikka on mahdollista saada henkilökohtaista hallintaa pienemmille tilikokoille. Kuitenkin tarkka koko sinulle riippuu erityisistä olosuhteistasi.

"Tietenkin odotettu kassavirta luo jonkin verran liikkumavaraa näiden lukujen ympärille, koska maksut lisäävät hallinnan helppoutta ja suuret jatkuvat nostot lisäävät hallinnan vaikeutta", Taddie sanoo. "Käytännössä uskon, että 500 1 dollaria on oikea taso harkittavaksi yksittäisiä osakkeita käyttävälle kasvusalkkulle, ja miljoona dollaria on oikea taso, kun otetaan huomioon yksittäisiä joukkovelkakirjoja salkkuun. Monet ihmiset eivät halua puhua joukkovelkakirjoista, koska ne heittävät jakoavaimen asioihin. Joukkovelkakirjoilla käydään tyypillisesti kauppaa 1,000 XNUMX dollarin erissä, ja vaikka joukkovelkakirjakauppoihin ei liity näkyvää palkkiota, ostohinnan ja myyntihinnan välillä on ero (ero) minä tahansa vuorokauden ajan. Mitä pienempi määrä joukkovelkakirjoja vaihdetaan kerralla, sitä suurempi on ero, ja ero vastaa palkkiota. Se ei vain näy kouluttautumattomalle silmälle."

Jos haluat nyrkkisäännön auttavan sinua määrittämään, milloin sinun tulee vaihtaa sijoitustuotteista yksittäisiin arvopapereihin, sinun on ensin tunnistettava ne tekijät, joilla on sinulle merkitystä.

"Kokonaisuudessaan eläkeläisen salkun koko siirtyy sijoitustuotteista yksittäisiin arvopapereihin riippuu hänen taloudellisista tavoitteistaan, riskinsietokyvystään ja rahoitusmarkkinoiden tuntemuksesta", Polanco sanoo. "Yleensä suositellaan, että salkun koko on vähintään 100,000 500,000 dollaria ennen yksittäisiin arvopapereihin sijoittamista ja vähintään XNUMX XNUMX dollaria ennen kuin siirrytään pois sijoitustuotteista ja sijoittaa suoraan osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin."