Kun inflaatio saavuttaa 40 vuoden huipun, hätäsäästöjä kannattaa harkita uudelleen

Olet luultavasti kuullut pitkään, että hätärahastossasi pitäisi olla 6–9 kuukauden menot – ihanteellisesti turvallisessa ja helposti saatavilla olevassa paikassa, kuten säästötilillä (hyvä uutinen: jotkut tämänkaltaiset rahoituslaitokset maksavat nyt 1.25 prosenttia tai enemmän). ”Saatavuus on tärkeintä. Hätärahastosi altistaminen riskille tarkoittaa riskin ottamista, että rahat eivät hätätilanteessa ole käytettävissäsi”, sanoo Zack Hubbard, Greenspring Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija. 

Mutta tarvitsevatko kaikki 6-9 kuukauden kuluja säästöihin, varsinkin näinä aikoina, kun inflaatio syö nopeasti pienemmän ansion säästöjä? Viime kädessä kyse on siitä, että sinulla on varaa omaan olennainen kulut, kuten asuminen ja ruoka työpaikan menettämisen tai muun hätätilanteessa. Ja Bobbi Rebell, Launching Financial Grownups -kirjan kirjoittaja ja Tallyn henkilökohtaisen talouden asiantuntija, kertoo myös siitä, mikä saa sinut tuntemaan olosi mukavaksi. "Jos summan on oltava lähempänä yhdeksää kuukautta, se vertailuarvo on oikea sinulle. Kuitenkin, jos rahat ovat vain säästötilillä eikä niitä ole sijoitettu, kun otetaan huomioon inflaatio verrattuna siihen, mitä saat säästötililtä korkotuloina, se on menettänyt arvoaan”, Rebell sanoo. Siksi, hän sanoo, sinun ei pitäisi laittaa kaikkia rahojasi säästöihin. "Haluamme, että rahasi toimivat sinulle", sanoo Rebell.

Siksi kysyimme asiantuntijoilta: Kuka selviytyisi alle 6-9 kuukauden kuluista säästöillä?

Kahden ansaitsijan kotitaloudet, joilla on vakaat, ennustettavat palkat, saattavat pärjätä alle kuuden kuukauden kuluilla, sanoo Greg McBride, Bankraten johtava talousanalyytikko. Hän kuitenkin varoittaa, että "suuremman hätäsäästön vaihtoehtokustannukset ovat paljon alhaisemmat kuin todelliset kustannukset riittämättömyydestä" - ja useimmat kotitaloudet ovat jo nyt alisäästöjä. Bobbi Rebell, Launching Financial Grownups -julkaisun kirjoittaja ja Tallyn henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija, tarjoaa samanlaisia ​​neuvoja ja huomauttaa, että "Jos olet monituloinen kotitalous ja toimitte erilaisilla ja toisiinsa liittymättömillä aloilla, tämä voi vaikuttaa asiaan." 

LearnLuxin rahoitussuunnittelija Mamie Wheaton selittää, että syynä kaksituloisten kotitaloudet voivat selviytyä vähemmällä on se, että todennäköisyys, että molemmat kumppanit eivät pysty tuomaan tuloja, on pieni. Mutta hän lisää, jos olet perheesi ainoa elättäjä, sinun kannattaa harkita hätärahaston perustamista lähempänä XNUMX kuukautta, ja jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, aseta lopulliseksi tavoitteeksesi yhdeksän kuukauden kulut. (Katso korkeimmat hinnat, jotka voit saada säästötileistä nyt.)

Toinen tapaus, jolloin pääset eroon vähemmällä? Kun "sinulla on mahdollisuus saada käteistä muilla tavoilla, kuten kotipääomalainalla (HELOC)," sanoo Rebell. Ja "Ne, joilla on merkittävää omaisuutta, erityisesti erittäin likvidejä ja markkinakelpoisia, kuten verotettavat sijoitukset, voivat tuntea olonsa mukavammaksi pitää vähemmän käteistä tietäen, että heillä on muita lähteitä hyödyntää odottamattomien tapahtumien sattuessa", sanoo Stashin rahoitusneuvonnan johtaja Lauren Anastasio. online-rahoitusalusta.

Myös työtehtäväsi vaikuttaa. ”Työsi turvallisuus tekee valtavan eron tarvittavien hätäsäästöjen tasossa. Jos olet vakinainen yliopistoprofessori tai uralla oleva valtionhallinnon työntekijä, et todennäköisesti tarvitse suurta hätärahastoa”, sanoo sertifioitu taloussuunnittelija Matthew Jenkins Noble Hill Planningista.

Kuinka kerätä hätäsäästöjäsi nopeammin

"Rahaston rakentamiseksi automaattisen talletuksen perustaminen voi kannustaa sitoutumaan kuukausittaiseen säästöön", sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Troy Jones. Ja muista, että hätärahaston rakentaminen vie aikaa eikä tapahdu yhdessä yössä. ”Keskity siihen, että saat yhden kuukauden kulut. Kun olet saavuttanut kuukauden, jatka rakentamista, mutta voit myös kohdistaa rahaa muihin tavoitteisiin, kuten velan lyhentämiseen tai eläkkeelle säästämiseen”, Wheaton sanoo.