Kun Fed nostaa korkoja neljännespisteellä, tässä talousneuvojat käskevät asiakkaitaan sijoittamaan – ja varastoimaan – rahansa

Fedin keskuspankkiirit ovat sanoneet, että koron on nostettava yli 5 prosentin, jotta inflaatio palaa 2 prosenttiin. Kuluttajahintaindeksillä mitattu inflaatio oli joulukuussa 6.5 2022 %, mikä on alhaisin lukema sitten joulukuun 2021.

- Fed-ilmoitus keskiviikkona osoitti "jatkuvan korotuksen" tarpeen. Osakkeet kävivät positiivisella alueella keskiviikkona iltapäivällä, pian Fedin ilmoituksen jälkeen.

Neuvojat keskittyvät yhä enemmän siihen, miten käteistä säilytetään tuottavilla tavoilla, jotka vaativat erittäin turvallisia tuottoja, sanoi Andres Garcia-Amaya, Zoe Financialin perustaja ja toimitusjohtaja, alusta, joka yhdistää rahoitusneuvojat potentiaalisiin asiakkaisiin.

"Asiakkaiden kanssa käydyt keskustelut sisältävät korkeatuottoisten säästötilien, CD-portaiden ja valtion velan strategioita. Yksi viimeisten kuuden kuukauden toistuva teema on se, kuinka paljon joukkovelkakirjalainoihin kannattaa kaataa."

Asiakkaiden kanssa käydyt keskustelut sisältävät korkeatuottoisten säästötilien, CD-portaiden ja valtion velan strategioita. Yksi toistuva teema viimeisen kuuden kuukauden aikana on se, kuinka paljon joukkovelkakirjalainoihin kannattaa kaataa, hän huomautti.

Dow Jonesin teollisuuden keskiarvo
DJIA,
+ 0.02%,
S&P 500
SPX,
+ 1.05%
ja Nasdaq Composite
COMP,
+ 2.00%
he tekivät huonoimman suorituksensa viime vuonna sen jälkeen 2008, inflaation, nousevien korkojen ja taantuman aiheuttamien huolien taustalla.

Toistaiseksi vuonna 2023 asiat näyttävät paranevan. Dow Jones Industrial Average on noussut noin 3 % vuodesta, kun taas S&P 500 on noussut 6 % ja teknologiapainotteinen Nasdaq Composite yli 10 %.

Niin on keskimääräinen salkku valmis a ponnahtaa tai toinen vuosi laskee? Sijoitusliikkeiden ajoittaminen on aina vaarallista, sanoi Leanna Devinney, Fidelity Investmentsin varatoimitusjohtaja.

”Markkinoiden volatiliteetti on odotettavissa. Tiettyjen tavoitteidesi, riskinsietokykysi ja taloudellisen kuvasi ymmärtäminen sekä sijoituksesi kohdistaminen voivat auttaa sinua pysymään täysin sijoittuneena erilaisissa markkinatapahtumissa”, hän sanoi.

Tässä on mitä jotkut neuvojat neuvovat asiakkaitaan tekemään rahoillaan:

Joukkovelkakirjalainat

Joukkovelkakirjat ovat yksi osa salkun puolustusta. "Salkkusi joukkovelkakirjalaina voi olla turvatyynyn avaaminen suojaksi, jos jokin menee pieleen", sanoi Ulin, Ulin & Co. Wealth Managementin toimitusjohtaja Boca Ratonissa, Fla.

Kun korot nousevat, joukkovelkakirjalainojen hinnat laskevat. Joten Fedin nopea koronnosto viime vuonna ja kaikki muut markkinaongelmat tekivät vaikeasta joukkovelkakirjalainojen suhteen. Viime vuosi oli "pahin vuosi joukkovelkakirjasijoittajille periaatteessa meidän kaikkien elinaikanamme", Tom Essaye, Sevens Report Researchin johtaja, kirjoitti tutkimusmuistiossa joulukuussa.

Uuden vuoden myötä on kuitenkin uutta toivoa, että joukkovelkakirjalainat antavat johdonmukaista suojaa alaspäin. Korkeammat korot tarkoittavat korkeampia korkomaksuja, etujoukko on todennut ennusteessa vuodelle 2023. Sen ennustetaan tuottavan Yhdysvaltain joukkovelkakirjalainoja 4.1–5.1 % vuodessa.

Goldman Sachs
GS,
-0.03%
analyytikot sanoivat niin tammikuun aikana vähemmän riskialttiiden sijoitusluokan joukkovelkakirjalainojen rahastoihin virtasi 9.1 miljardia dollaria eli noin 2.4 % niiden hallinnoitavista varoista vuoden alussa.

Ulin on lisännyt asiakkaidensa joukkovelkakirjalainoja. Alkuvuodesta 2022 hän pienensi asiakkaiden joukkovelkakirjalainat yhteen vuoteen välttääkseen duraatioriskin – eli riskin, että kauempana erääntyvät joukkovelkakirjat menettävät arvoaan korkojen noustessa.

Nyt Ulin uskoo, että Fed on "lähellä yhden jaardin linjaa" riittävän korkeiden korkojen tavoitteessa, joten hän "ei ole liian huolissaan joukkovelkakirjalainojen duraatioriskistä tai korkojen voimakkaasta noususta vuonna 2023".

Hän on jo siirtänyt asiakkaidensa tasapainotetut mallisalkut "lyhyt- ja keskipitkän aikavälin kunnallisiksi, US Treasury- ja investointitason yritysten joukkovelkakirjalainojen ETF:iksi sekä rahastoiksi, jotka diskontattiin velkapaperimarkkinoilta ja tarjoavat nyt sopivaa tuottoa."

kassa

Korkojen noustessa nousevat myös säästötilien, sijoitustodistusten ja muiden turvallisten käteisen säilytyspaikkojen vuosituotto.

Verkkosäästötilin APY on nyt keskimäärin 3.31 prosenttia DepositAccounts.com, joka seuraa hintoja. Vuosi sitten keskiarvo oli alle 0.5 prosenttia. Verkkopankin yhden vuoden CD-levyn tuotto on keskimääräinen 4.36%0.5 % enemmän kuin vuosi sitten.

Thomas Scanlon, Manchesterissa, Conn.issa toimiva Raymond Jamesin taloudellinen neuvonantaja, on jo karsinut asiakkaiden osake- ja kassariskiä.

Tarkemmin sanottuna Scanlon näkee erittäin lyhytaikaiset 30–120 päivän CD-levyt "käyttökelpoisena työkaluna" seuraavan kuuden kuukauden ajan.

Hän huomauttaa, että se on konservatiivinen liike, mutta Scanlon sanoi, että tämä strategia tuottaa jonkin verran tuottoa, kun koroista on niin paljon avoimia kysymyksiä.bt-kattoneuvottelut ja talouden tulevaisuus.

"Viimeisen 15 vuoden aikana puhtaita säästäjiä rangaistiin", Scanlon sanoi ja huomautti, kun Fedin viitekorko oli jatkuvasti alhainen talouskasvun luomiseksi, erityisesti suuren taantuman aikana.

"Syötettyjen rahastojen viitekorko on vuoden 2007 tasolla, eikä se välttämättä laske takaisin heti, kun sijoittajat näyttävät ajattelevan", sanoi Greg McBride, Bankrate.comin johtava rahoitusanalyytikko.

”Nousevien korkojen ja hidastuvan inflaation yhdistelmä on säästäjien voitto. Huipputuottoiset, kansallisesti saatavilla olevat online-säästötilit ansaitsevat yli 4 prosenttia – ja ovat edelleen nousussa – korko, joka näyttää paremmalta joka kerta, kun inflaatio on hidastunut”, hän sanoi.