V
Vaikka niin monet ihmiset ovat taloudellisesti varautuneet eläkkeelle jäämäänsä tarvitsemaansa summaan, monet eivät ota huomioon, kuinka heidän tilanteensa voi muuttua vamman vuoksi. Valitettavasti vamma on yleisin syy hoitokotiin sijoittamiseen. Kouluttamalla itseäsi asiaankuuluvista Medicaid-laeista ja erilaisista omaisuudensuojamenetelmistä voit ylläpitää elintasoasi, jos puolisosi tarvitsee pitkäaikaista hoitoa.
Omaisuuden suojaaminen on aina monimutkainen tilanne, joten se voi olla hyödyllistä keskustele talousneuvojan kanssa joka on perehtynyt käytäntöön hyvin.
Mitä tapahtuu omaisuudellesi, kun puolisosi menee hoitokotiin?
Kun puolisosi menee hoitokotiin, he saattavat olla oikeutettuja Medicaidin maksamaan hoidostaan. Valtio, jossa asut, päättää puolisosi kelpoisuudesta ja laskee vain puolisosi varat laskettaessa Medicaid-kelpoisuutta. Puoliso, joka ei asu vanhainkodissa (tunnetaan nimellä "yhteisön puoliso"), saa yleensä säilyttää enintään puolet pariskunnan omaisuudesta. Tunnetaan nimellä yhteisön puolison resurssilisä (CSRA), tämä asetus sallii yhteisön puolison saada jopa 137,400 XNUMX dollaria pariskunnan omaisuudesta.
Elleivät heidän tulonsa ylitä tiettyä kynnystä, yhteisön puolison ei tarvitse auttaa hoitokodin kuluissa, vaikka hän olisi edelleen työssä. Päinvastoin, jos yhteisön puolison tulotaso on alhainen, he voivat olla oikeutettuja osaan sen puolison tuloista, joka menee vanhainkotiin (tunnetaan nimellä "laitospuoliso"). On olemassa muita tapoja, joilla omaisuutta voidaan suojella laitoksessa olevan puolison yleisten laillisten oikeuksien lisäksi.
Mikä on kuukausittainen vähimmäishuoltotarve (MMMNA)?
Laskelmaa, joka määrittää, kuinka paljon yhteiskuntapuolisolla on rahaa, kutsutaan vähimmäiskuukausittaiseksi elatustarpeeksi (MMMNA). Medicaidin puolisoiden suojaa koskevat lait edellyttävät vähintään 2,177.50 48 dollaria kuukaudessa 2,505.00 osavaltiossa, mukaan lukien District of Columbia. Havaiji on 2,721.25 3,435 dollaria ja Alaskan MMMNA on XNUMX XNUMX dollaria molempien osavaltioiden korkeampien elinkustannusten vuoksi. Enimmäissumma on XNUMX XNUMX dollaria kuukaudessa. Kun se on laskettu, hallitus ei laske tätä tuloksi päättäessään, täyttääkö laitoshoitoon kuuluva puoliso Medicaidin.
Oletetaan lisäksi, että sinä tai puolisosi yritätte saada Medicaid-hoitoa ja olette luovuttaneet omaisuutta perheenjäsenillesi viimeisen viiden vuoden aikana. Lahjat voivat tehdä vanhainkodissa olevasta puolisosta esteen tietyksi ajaksi. Hallitus laajentaisi tukikelpoisuutta omaisuuden arvon ja valtion keskimääräisen hoivakodin hoidon mukaan. Nämä ovat asioita, joita voidaan välttää ja suunnitella etukäteen, jotta voit maksimoida dollareita, joita sekä sinulla että puolisollasi voi olla käytettävissä tässä tilanteessa.
Kuinka suojella omaisuuttasi, jos puolisosi menee sairaanhoitajaksi
Jos puolisosi menee vanhainkotiin, se ei tarkoita, että sinun täytyy upottaa kovalla työllä ansaitsemasi säästöt ja eläketilit laitoksessa olevan puolisosi kuluihin. Sen sijaan seuraavat neljä tapaa, joilla voit hyödyntää talouttasi saadaksesi jonkinlaista hyötyä pesämunastasi, samalla kun Medicaid maksaa hoitokodin kuluista.
1. Osta Medicaid-yhteensopiva annuiteetti
A Medicaid-yhteensopiva annuiteetti voi auttaa laitoksessa olevaa puolisoa saamaan Medicaidin. Eläkkeen maksaminen voi kuluttaa parin resursseja, mikä voisi itse asiassa auttaa paria tässä tilanteessa. Etuna on, että laitoshoidossa olevalla puolisolla on vähemmän raportoitavaa omaisuutta ja hän on todennäköisemmin oikeutettu Medicaid-apuun. Lisäksi yhteisön puoliso saa kuukausittaisia maksuja annuiteetista ja käyttää niitä haluamallaan tavalla hoitokodin kulujen sijaan.
2. Suunnittele kiinteistöllesi elämänpaikka
A elämäntila antaa laillisesti omistusoikeuden puolisolle ja antaa toiselle puolisolle "loppumiehen" aseman, mikä tarkoittaa, että heidät on määrätty vastaanottamaan omaisuus puolison kuoltua. Kun henkilaki on tullut voimaan, se estää osavaltioiden hallituksia yrittämästä ottaa omaisuutta. Kuoleeko puoliso omassa kodissaan tai vanhainkodissa, jäljelle jäänyt mies perii omaisuuden.
Omaisuuden siirto henkitilan kautta lasketaan mukaan Medicaidin viiden vuoden omaisuuden siirtoaikaan. Jos laitoksessa oleva puoliso kuolee viiden vuoden kuluessa henkipesän laatimisesta, yhteisön puoliso voi joutua maksamaan mojovan sakon Medicaidille.
3. Osta pitkäaikaishoidon kattavuus
Pitkäaikaishoidon vakuutus auttaa pareja kattamaan laitoksessa olevan puolison kulut, jolla on krooninen sairaus tai ongelma, jonka vuoksi he eivät pysty huolehtimaan itsestään. Tämä kattavuus on kuitenkin kallista, etkä voi koskaan käyttää sitä, jos sinä tai puolisosi ette mene hoitokodiin. Pitkäaikaishoitovakuutuksen ostaminen voi kuitenkin pienentää omaisuuttasi ja auttaa hoitokodissa olevaa puolisoa saamaan Medicaid-apua.
4. Suojan omaisuus peruuttamattomalla luottamuksella
Peruuttamaton luottamus – tai tässä tapauksessa a Medicaid luottamus – pitäisi antaa kenellekään tauko ennen sellaisen luomista. Merkittävän osan omaisuudestasi pitäisi luovuttaa vain muutamista syistä: omaisuuden pitäminen velkojien käsissä, verojen alentaminen tai valtion avun saaminen. Mitä tulee käsillä olevaan aiheeseen, varallisuutta ja omaisuutta peruuttamattomalle trustille annettua ei lasketa mukaan Medicaidiin. Siksi peruuttamattomat trustit voivat auttaa sinua saamaan valtion apua hoitokodin kuluihin.
Sinun tulisi kuitenkin luoda peruuttamaton luottamus vasta harkittuasi edut ja haitat. Annat suurimman osan tai kaiken omaisuutesi hallinnan edunvalvojalle. Menetät myös todennäköisesti pääsyn säätiön varoihin ja saat tuloja vain rahaston pääomalta. Lisäksi, jos haluat myydä kotisi ja pienentää kokoa, tarvitset edunvalvojan allekirjoittamaan sen.
A Varoituksen sana Omaisuuden suojaaminen
Yhteisön puolison tulojen määrä vaihtelee osavaltioittain. Eräs tapa kiertää raja on se, että jokainen yhteisön puolison kanssa asuva alaikäinen tai huollettavana oleva lapsi sallii 33 prosentin korotuksen kuukausittaiseen määrään.
Koska Omnibus-talousarvion sovittelulaki vuodelta 1993, Medicaid voi vaatia omaisuudestasi korvauksia hoitokodin kuluista kuolemasi jälkeen. Jos et suojaa omaisuuttasi asianmukaisesti, se on mahdollista takavarikointiin. Omaisuuden vieminen voi päätyä jättämään aiotut edunsaajat tyhjin käsin.
Perheen taloudellisille lahjoille on rajoituksia, ennen kuin sinun on maksettava veroja. Jos lahjasi jollekin yksittäiselle perheenjäsenelle on arvoltaan yli 2022 16,000 dollaria käteisenä tai omaisuutena vuonna XNUMX, sinun on toimitettava lahjaveroilmoitus IRS:lle.
Takeaway
Suunnittele etukäteen, että joko sinä tai puolisosi päätyisit hoitolaitokseen, on tärkeää suojella omaisuuttasi ikääntyessäsi. Jos näin tapahtuu, on olemassa tapoja, joilla voit säilyttää omaisuutesi ja omaisuutesi ryhtymällä toimiin hyvissä ajoin. Pitkäaikaishoidon saamisesta ostamiseen oikea annuiteetti, on olemassa tapoja asettaa itsesi parempaan asemaan, jos näin tapahtuu.
Vinkkejä eläkesuunnitteluun
Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua löytämään pitkäaikaishoitovaihtoehtoja. Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Eläkkeelle jäämisen ja pitkäaikaishoidon suunnittelu ei ole aina helppoa. Jos tarvitset apua, katso SmartAssetin eläkeverolaskuri joka auttaa sinua määrittämään verotuksen kannalta ystävällisin osavaltion eläkkeelle jäämiselle.
Voi olla hämmentävää yrittää selvittää, kuinka paljon rahaa sinulla täytyy olla säästää kulloinkin, jotta sinulla on tarpeeksi eläkkeelle. Voit tutustua resurssimme osoitteessa keskimääräinen eläkesäästö iän mukaan oppiaksesi lisää ja arvioidaksesi kuinka lähellä olet.
Valokuva: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Viesti Omaisuuden suoja, jos puoliso menee hoitokotiin ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html