Maksatko 1 % talousneuvojallesi? Tämä siirto voi säästää tuhansia

Monet talousneuvojat veloittavat sen mukaan, kuinka paljon rahaa he hoitavat puolestasi, ja 1 % hallinnoitavasta kokonaisvarallisuudestasi on melko tavallinen maksu. Mutta psst: Jos sinulla on yli miljoona dollaria, kiinteä maksu voi olla sinulle paljon taloudellisesti järkevämpi, ammattilaiset sanovat. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään tarpeitasi vastaavan suunnittelijan.)

"Alle miljoona dollaria sijoitettavaa omaisuutta, kiinteä maksu voi kuluttaa erittäin suuren osan tilistä, eikä se olisi järkevää tai suositeltavaa asiakkaalle", Paddock sanoo. Yleisesti ottaen asiakkaiden olisi hyvä ymmärtää, että prosenttipalkkiot toimivat hyvin pienemmille saldoille, kun taas kiinteät maksut ovat parhaita suuremmille omaisuussaldoille – ja miljoonan dollarin kynnyksen käyttäminen voi olla helppo tapa vetää asiakkaalle viiva hiekkaan. sanoo Kaleb Paddock, Ten Talents Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija.

Lasketaanpa, kuinka paljon tämä 1 % voi maksaa sinulle suuremmalla tilisaldolla. Jos sinulla on esimerkiksi 3 miljoonaa dollaria sijoitettavaa ja palkkaat taloudellisen neuvonantajan tyypillisellä palkkiolla – 0.8–1 % –, se maksaa sinulle 25,000 30,000–10,000 15,000 dollaria vuodessa. Mutta kiinteä maksu voi usein olla paljon edullisempi kuin se, sanoo Kaleb Paddock, sertifioitu taloussuunnittelija Ten Talents Financial Planningista. Hän sanoo, että tällaisesta portfoliosta saatat maksaa hieman alle 20,000 XNUMX dollaria vuodessa kiinteällä maksulla, mikä "säästäisi XNUMX XNUMX - XNUMX XNUMX dollaria vuodessa", hän huomauttaa. 

Tai kuten Tempus Pecunian sertifioitu taloussuunnittelija Chris Russell huomauttaa: "Miksi asiakkaan, jolla on 4 miljoonaa dollaria, pitäisi maksaa kaksi kertaa enemmän kuin asiakkaan, jolla on 2 miljoonaa dollaria? He saavat saman tai hyvin samankaltaisen palvelun eri hintaan, mikä on epäoikeudenmukaista eikä järkevää”, Russell sanoo. 

Luuletko, että talousneuvojasi veloittaa sinua liikaa? Sähköposti [sähköposti suojattu].

Ja harkitse sitten tätä: Jos siirsit 500,000 1 dollarin saldon 1.5 miljoonan dollarin tilillesi – ja jouduit nyt maksamaan tietyn prosenttiosuuden nykyisestä 50 miljoonan dollarin saldosta – onko todella sen arvoista maksaa 400 % enemmän (se on yli 1 dollaria kuukaudessa ) vain siksi, että laitoit enemmän rahaa tilille? "Vaikka XNUMX %:n AUM-maksu on vakio, se ei vastaa aikaa, energiaa ja asiantuntemusta, joka tarvitaan kattavien rahoitusneuvonta- ja sijoituspalveluiden tarjoamiseen eri omaisuustasoilla", sanoo Cody Garrett, sertifioitu rahoitussuunnittelija Measure Twice Financialista. 

Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään tarpeitasi vastaavan suunnittelijan.

”Jos salkkusi arvo putoaa 20 % markkinakorjauksen aikana, onko neuvonantajasi tarjonnut 20 % vähemmän arvoa? Prosenttipohjainen hinnoittelu on edullista sekä neuvonantajille että asiakkaille pienessä salkussa, esimerkiksi 250,000 1–1 miljoonan dollarin välillä”, Garrett sanoo. Vaikka XNUMX %:n AUM-maksu on kohtuullinen asiakkaille, joilla on pienemmät tilisaldot, useimmat neuvojat vaativat tilin vähimmäismäärää ja hylkäävät nuoret varaajat ylläpitääkseen yrityksen kannattavuutta. 

Miten kiinteä maksu toimii?

Monet kiinteän maksun neuvonantajat asettavat jokaiselle kotitaloudelle saman summan, kuten 7,500 750,000 dollaria vuodessa, maksetaan kuukausittain tai neljännesvuosittain, Garrett sanoo. "Tämä olisi ihanteellinen vuosimaksu asiakkaalle, jonka sijoitukset ylittävät 2.5 0.3 dollaria. Kun tilisaldo on 10,000 miljoonaa dollaria, todellinen AUM-prosentti olisi XNUMX%, mikä on paljon alempi kuin alan standardi. Kun vuosimaksu ylittää XNUMX XNUMX dollaria, palvelun tulee heijastaa suoraan taloussuunnittelun monimutkaisuutta eikä itse tilin saldoa”, Garrett sanoo.

Voinko neuvotella prosenttiosuuden, jonka maksan neuvonantajalleni? 

Lyhyt vastaus on Joo. Practical Financial Planningin sertifioitu taloussuunnittelija Ken Robinson sanoo, että vaikka 1 %:n palkkio voi olla yleinen, AUM:n perusteella veloittavat neuvojat laskevat yhä enemmän yhdestä prosentista alemmilla kynnyksillä. 

Mutta jos saat paljon palvelua, 1 %:n maksu ei aina ole huono asia. "Mitä 1% maksaa? Sijoitusneuvoja? Sijoitusneuvonta ja toteutus? Sijoitusneuvonta ja toteutus ja verosuunnittelu? Sijoitusneuvonta ja toteutus, verosuunnittelu ja sosiaaliturvasuunnittelu? Tietysti hinta on tärkeä, mutta aivan kuten tuotteen ostamisessa, se ei ole ainoa huomioitava, eikä välttämättä edes tärkein asia, Robinson sanoo.

Luuletko, että talousneuvojasi veloittaa sinua liikaa? Sähköposti [sähköposti suojattu].