Yhdysvaltain säästöobligaatiot ovat erittäin turvallisia, ja ne tarjoavat veroetuja, etenkin kun niitä käytetään tukikelpoisiin koulutuskustannuksiin. Muut sijoitukset, kuten osakkeet ja sijoitusrahastot, tuottavat kuitenkin yleensä korkeamman tuoton, ja hallitus rajoittaa myös säästöobligaatioiden määrää, joita sijoittajat voivat ostaa vuosittain. Tämän seurauksena säästöobligaatiot ovat useimmille sijoittajille vain pieni osa hajautettua sijoitussalkkua. Pätevä taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua päättämään, kuinka säästöobligaatiot sopivat sijoitusstrategiaasi.
Säästölainojen perusteet
Säästöt joukkovelkakirjalainat ovat Yhdysvaltain hallituksen takaamia kiinteätuottoisia arvopapereita, joten ne ovat yksi alhaisimman riskin sijoituksista. Monet eri sarjat säästöobligaatiot ovat laskeneet liikkeeseen Valtiovarainministeriö vuodesta 1935 alkaen, ja ne ovat tarjonneet erilaisia korkoja, maturiteetteja ja muita ominaisuuksia.
Ainoat kaksi tänään liikkeeseen laskettua sarjaa ovat EE- ja I-sarjan joukkovelkakirjalainat. Nämä ovat 30 vuoden obligaatioita, jotka myydään täydellä nimellisarvolla. Tämä tarkoittaa, että joukkovelkakirjalainat maksavat korkoa 30 vuotta ja 50 dollarin joukkovelkakirja maksaa 50 dollaria.
Joukkovelkakirjat ovat myös nollakuponkia, eli ostaja ei saa säännöllisiä korkomaksuja. Sen sijaan pääomaan lisätään korko ja pahentaa, jotta korko ansaitsee korkoa. Ainoa tapa saada pääoma takaisin ja saada korkoa on lunastaa joukkovelkakirjat.
Ostajat eivät saa lunastaa joukkovelkakirjalainoja ensimmäisenä vuonna, ja jos he lunastavat joukkovelkakirjat ennen kuin viisi vuotta ostosta, he menettävät kolmen viimeisen kuukauden koron. Viiden vuoden kuluttua joukkovelkakirjalainan lunastamisesta ei ole rangaistusta. Joukkovelkakirjalainat lakkaavat maksamasta korkoa 30 vuoden kuluttua.
Säästölainat voi ostaa vain verkosta suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöstä. Välitystiliä ei tarvitse olla. Yksityishenkilöt sekä säätiöt, yritykset, yhtiöt ja muut yhteisöt voivat avata tilin osoitteessa TreasuryDirect.gov ja ostaa tai lunastaa säästöobligaatioita milloin tahansa päivällä tai yöllä.
I-sarjan säästöobligaatiot
I-sarjan joukkovelkakirjat maksaa inflaatioon perustuvaa korkoa. Hintaa muutetaan kahdesti vuodessa, huhti- ja lokakuussa. Huhtikuussa 2022 korkoksi asetettiin 9.62 % vuodessa, mikä kuvastaa senhetkistä inflaatiota. Ennen lokakuun 2022 loppua ostetuista joukkovelkakirjoista maksan tämän koron kuuden ensimmäisen kuukauden ajan ostosta. Sen jälkeen korkoa tarkistetaan seuraavan kuuden kuukauden ajaksi aiemman lukeman inflaation perusteella.
I-sarjan joukkovelkakirjalainoja voi ostaa verkosta sentin erissä alkaen 25 dollarista. Kukin veronmaksaja voi ostaa enintään 10,000 5,000 dollaria I-lainoja vuodessa. Veronpalautusta käyttämällä veronmaksaja voi kuitenkin ostaa vielä XNUMX XNUMX dollaria I-obligaatioita vuosittain. Veronpalautuksia voi käyttää myös paperisten I joukkovelkakirjalainojen ostamiseen.
Sarja EE Savings Bonds
EE-sarjan joukkovelkakirjalainoista maksetaan korko, joka on kiinteä liikkeeseen laskettaessa ja pysyy samana koko 30 vuoden ajan. Korko on tyypillisesti samanlainen kuin pankkisäästötililtä saatavilla oleva korko, ja toukokuusta 2022 alkaen se oli 0.1 %.
Toisin kuin talletukset pankin säästötileille, EE-sarjan joukkovelkakirjalainojen arvo on taattu kaksinkertaistuvan 20 vuoden kuluttua. Jos kertynyt korko on alle kaksi kertaa joukkovelkakirjalainan nimellisarvo, Treasury maksaa erotuksen. Tämä vastaa noin 3.5 prosentin korkoa, mutta se on saatavilla vain, jos joukkovelkakirjalaina on pidetty 20 vuotta.
EE-sarjan joukkovelkakirjalainoja voi ostaa vain sähköisesti Treasury Directin kautta. Paperisia EE-sarjan joukkovelkakirjoja ei ole ollut vuodesta 2012 lähtien. Ostajat voivat ostaa enintään 10,000 XNUMX dollaria EE-sarjan joukkovelkakirjalainoja vuosittain.
Savings Bond Pros
Turvallisuus on säästöobligaatioiden tärkein ominaisuus. Nämä investoinnit niitä pidetään riskittöminä, koska niitä tukee Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto.
Yksinkertaisuus on toinen tärkeä vetovoima. Säästöobligaatiot on helppo ostaa ilman välitystiliä TreasuryDirect-sivustolla. Sähköisiä joukkovelkakirjoja voi ostaa sentin erissä 25 dollarista 1,000 25 dollariin. Pieni alkuinvestointi, vain XNUMX dollaria, on toinen etu.
Ne on myös helppo lunastaa. TreasuryDirect-verkkosivustoa käyttämällä säästöobligaatioiden lunastajat voivat tallettaa tuotot suoraan shekkitileilleen.
Inflaatiosuoja on toinen tärkeä I-sarjan joukkovelkakirjalainojen etu. Sijoittajat voivat olla varmoja, että I-sarjan joukkovelkakirjalainojen ostoon käytetyt rahat eivät menetä ostovoimaa, vaikka inflaatio nousisi kuinka paljon.
Veroedut tulevat myös säästöobligaatioista. Korot ovat vapaita valtion ja paikallisista veroista, vaikka kiinteistö- ja perintöveroa voidaan periä. Liittovaltion tulovero on maksettava koroista, mutta jos sitä käytetään tukikelpoisiin koulutustarkoituksiin, myös liittovaltion tulovero voidaan kiertää.
Savings Bond Miinukset
Säästölainan ostoon käytetyt varat ovat vähintään vuodeksi kiinni. Enemmän vuosia säästäjän on menetettävä kolmen kuukauden korko ennenaikaisena kotiutussakona.
Ostoraja on toinen säästöobligaatioiden haittapuoli. Suuria salkkuja omaaville sijoittajille 10,000 XNUMX dollarin ostokatto tekee säästöobligaatioista korkeintaan pienen osan heidän sijoitusstrategiaansa. Ei ole jälkimarkkinat säästöobligaatioiden ostoon ja myyntiin, joten Treasury ostolimiittiä ei voida välttää.
EE-obligaatioiden maksama alhainen korko on toinen haittapuoli. 0.1 prosentin tuotolla EE-sarjan säästöobligaatioihin laitettu raha ei pysy edes erittäin alhaisen inflaation tahdissa ja jää paljon jälkeen monista muista sijoituksista.
Bottom Line
Säästöobligaatiot ovat erittäin vähäriskisiä sijoituksia, ja niitä on helppo tehdä myös ihmisille, joilla on vain pieniä sijoitussummia. I-sarjan joukkovelkakirjat voivat tarjota arvokasta inflaation suoja, ja sekä I- että EE-sarjan joukkovelkakirjalainat ovat vapaita valtion ja paikallisista tuloveroista, ja jos niitä käytetään tukikelpoisiin koulutuskuluihin, liittovaltion tulot verot yhtä hyvin. Ostoslimiitit ja alhaiset EE-sarjan korot tekevät näistä kuitenkin korkeintaan osan monipuolista sijoitussalkkua.
Vinkkejä sijoittamiseen
Pätevä talousneuvoja voi keskustella siitä, miten ja sopivatko säästöobligaatiot rahoitusstrategiaasi, eikä oikean löytämisen tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen aluettasi palvelevan taloudellisen neuvonantajan kanssa, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Käytä SmartAssetin ilmaiseksi verkossa sijoituslaskuri saadaksesi selville, kuinka sijoituksesi kasvaa ajan myötä. Aloita alkuperäisestä summasta, aseta säännölliset lisämaksut, tuottoaste ja kasvuvuodet ja katso, mikä on saldo jonakin vuonna tulevaisuudessa.
©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Jitalia17, ©iStock.com/triloks
Viesti Ovatko Yhdysvaltain säästöobligaatiot hyvä sijoitus? ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/u-savings-bonds-good-investment-120000607.html