Ovatko sijoitusrahastot eläketilejä?

Ne ovat kaksi eri asiaa, mutta eläketilille säästämäsi rahat voidaan sijoittaa sijoitusrahastoihin. Itse asiassa se on hyvä idea.

Sijoittaminen ja eläkesäästäminen ovat täynnä termejä, jotka voivat olla sijoittajalle hämmentäviä, ja tällaisia ​​termejä käytetään usein erehdyksessä keskenään. Selventää:

• Voit avata säästötilin, kuten 401(k) tai henkilökohtaisen eläketilin sijoittaaksesi rahaa säännöllisesti eläkkeellesi.
• Sinulla on monia vaihtoehtoja rahasi sijoittamiseen, ja sijoitusrahastot ovat yleensä näiden vaihtoehtojen joukossa. Itse asiassa useimmat ihmiset, joilla on tällaisia ​​tilejä, sijoittavat kaikki rahansa tai osan niistä yhteen tai useampaan näistä rahastoista.

Sijoitusrahastojen ymmärtäminen

Sijoitusrahasto on rahoituspalveluyrityksen luoma rahapooli monilta sijoittajilta. Rahastonhoitaja valitsee sijoitukset, jotka voivat olla mikä tahansa osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja muiden omaisuuserien yhdistelmä. Rahastonhoitaja vastaa rahaston ylläpidosta ja sen sijoitusten sopeuttamisesta tarpeen mukaan.

Yksityishenkilö sijoittaa sijoitusrahastoon saadakseen rahaston tarjoaman ammattimaisen sijoitusosaamisen ja painoarvon.

Valittavana on tuhansia. Yhä suositumpi lajike on pörssilistattu rahasto (ETF), joka seuraa tiettyä indeksiä. Tämä tarkoittaa vähemmän käytännön hallintaa ja alhaisempia hallinnointipalkkioita.

Sijoitus sijoitusrahastoihin

Jos sinulla on yrityksen tukema eläketili, kuten 401(k)-suunnitelma, valitset useista yrityksen tarjoamista vaihtoehdoista, kuinka rahasi sijoitetaan.

Näihin valintoihin kuuluu todennäköisesti erilaisia ​​sijoitusrahastoja, kuten konservatiiviselle sijoittajalle sopiva korkorahasto ja riskinottohaluiselle sijoittajalle sopiva kansainvälinen kasvurahasto. Sinulla on todennäköisesti mahdollisuus jakaa rahasi useisiin eri vaihtoehtoihin.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit sijoittaa yksinoikeuteen 401(k) tai IRA:han. Voit avata sellaisen melkein minkä tahansa välittäjän tai muun rahoituslaitoksen kautta.

Siinä vaiheessa vaihtoehtosi ovat täysin auki. Valittavana on tuhansia sijoitusrahastoja.

Muut säästöt

Sijoitusrahastot eivät ole vain eläketilejä varten.

Jos haluat säästää rahaa mihin tahansa tarkoitukseen, sijoitusrahastoon sijoittaminen on hyvä vaihtoehto.

Verovaikutukset

Mihin tahansa sijoitatkin, rahan sijoittaminen 401(k)- tai IRA-tilille säästää rahaa veroissasi.

• Jos se on perinteinen 401(k) tai IRA, sijoittamasi rahat katsotaan ennen veroja. Se vähentää vuoden verotettavaa tuloa. Verot ovat velkaa vasta kun nostat rahat, oletettavasti eläkkeelle jäädessäsi.
• Jos se on Roth IRA, maksamasi rahat verotetaan kyseisenä vuonna. Et ole velkaa muita veroja, kun nostat sen.

Joka tapauksessa on olemassa rajoituksia, kuinka paljon voit sijoittaa eläketilille vuosittain.

Nämä säännöt koskevat vain hallituksen hyväksymiä pitkäaikaisia ​​eläkesäästötilejä, samoin kuin 401(k)- ja IRA-suunnitelmat.

Jos sijoitat sijoitusrahastoon tai mihin tahansa muuhun rahaston ulkopuolelle, tällaista veroetua ei ole.

Miksi sijoitusrahastot

Sijoitusrahastoon kohdistuvat samat markkinatoiveet kuin yksittäisiin sijoituksiin, mutta sijoitusrahaston luontainen hajautus tekee siitä turvallisemman ja vähemmän epävakaa. Rahastoon sijoittaminen antaa sinulle pienen osuuden monista eri omaisuudesta.

Yhden yrityksen jyrkkä tappio tai jopa epäonnistuminen vaikuttaa paljon vähemmän sijoittajiin, jotka ovat alttiita sille vain osana sijoitusrahastoa, koska heidän rahansa jakautuvat kymmeniin tai satoihin yrityksiin.

Sijoitusrahastot tarjoavat monipuolisen sijoitustavan, jolla voidaan seurata markkinaindeksejä tai sektoreita, kuten terveydenhuolto, jalometallit, energia tai teknologia.

Sijoitusrahastot eläketileille

Jotkut sijoitusrahastot toimivat eläkkeelle säästävien ihmisten erityistarpeiden tyydyttämiseksi. Eläketulorahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka yhdistävät hajautussuojan (sekalaisten omistusten, kuten joukkovelkakirjalainojen ja suurten ja keskisuurten yhtiöiden osakkeet) ja mahdollisen kohtuullisen tuoton.

Esimerkiksi Vanguardin Target Retirement Income Fund on suunniteltu jo eläkkeellä oleville sijoittajille. Se sijoittaa viiteen sijoitusyhtiön indeksirahastoon, joiden varoista noin 30 % on osakkeisiin ja 70 % joukkovelkakirjalainoihin.

Tämä ja vastaavat rahastostrategiat voivat tuottaa turvallisimman reitin tasaiseen työnteon jälkeiseen tuloon. Tyypillisesti ne tavoittelevat noin 4 %:n tuottoa, joka on suositeltu vuosittaisten eläketilien nostojen koko.