Inflaation ja taantuman pelkojen keskellä 10 rahasiirtoa, jotka sinun pitäisi tehdä vuonna 2023

Vaikka inflaatio on jäähtymässä, ennusteet viittaavat edelleen kuluttajahintojen nousuun ensi vuonna. Lisäksi taantuman uhkat ovat edelleen korkeat, työttömyys saattaa nousta ja sijoittajat ovat edelleen levoton osake- ja joukkovelkakirjaindeksien laskemisesta kaksinumeroisina vuonna. Joten asiantuntijat sanovat, että strateginen lähestymistapa kovalla työllä ansaituun dollariin on kriittinen. Tässä on 10 asiaa, jotka raha-ammattilaisten mielestä sinun on tehtävä vuonna 2023.

1. Varmista, että ansaitset vähintään 3 % säästötililtäsi

Yksi nykyisen korkean korkoympäristön eduista on suhteellisen korkea vuosituotto eli APY, joka on saatavilla sekki- ja säästötileillä. "Varmista, että säästötilisi tuotto on yli 3%. Jos näin ei ole, etsi vaihtoehto”, sanoo Noah Schwab, sertifioitu taloussuunnittelija Stewardship Conceptsista Spokanessa, Washingtonissa, ja lisää, että sen varmistaminen, että rahasi työskentelee yhtä lujasti kuin säästät, pitäisi olla ensisijaista. Jos et voi päättää, mistä löytää korkean koron, tässä on viisi pankkitilit, joiden APY on yli 4 %. Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada täältä.

2. Rakenna hätärahasto 

”Hätärahasto voi suojata sinua odottamattomilta kuluilta ja vähentää stressiä”, selittää Top Mobile Banksin perustaja Tommy Gallagher – mitä haluat erityisesti, jos astumme taantumaan ensi vuonna.

Ottaen huomioon elämäntapasi, kuukausikulut, tulot ja huollettavat yritykset, kuten Vanguard, Chase ja Wells Fargo, arvioivat, että likvidissä hätärahastossa tarvitaan kolmesta kuuteen kuukauteen menoja.

David Edmisten, sertifioitu taloussuunnittelija ja Next Phase Financial Planningin perustaja Prescottissa, Arizonassa, lisää, että näiden varojen pitäisi myös ansaita korkoa. "Kuluttajat, jotka tarkastelevat käteissäästöjen, hätärahastojen ja lyhytaikaisten konservatiivisten sijoitusten vaihtoehtoja, voivat saada huomattavan lisäyksen ansaitsemaansa korkomäärään siirtymällä johonkin näistä vaihtoehdoista verrattuna tavalliseen pankkisekkiin tai säästöihinsä. tilit", Edmistena sanoi. Katso korkeimmat säästötilikorot, jotka voit saada täältä.

3. Eläkemaksurajat nousevat, joten maksimoi maksut

Eläkemaksurajat ovat todellakin nousemassa vuonna 2023. Työntekijöille, jotka osallistuvat 401(k), 403(b), useimpiin 457 suunnitelmiin ja liittovaltion säästösuunnitelmaan, raja nousee 22,500 20,500 dollariin vuoden 2022 7,500 XNUMX dollarista. -maksurajat nousevat XNUMX XNUMX dollariin, mukaan IRS. Myös ensi vuonna IRA:n ja Roth IRA:n maksurajat nousevat 6,500 1,000 dollariin, ja vuosittaisten elinkustannusten säätö jää XNUMX XNUMX dollariin. 

Dennis DeKok, FCM Financialin sertifioitu taloussuunnittelija Grand Rapidsissa, Michiganissa, sanoo "kaiken 401(k)-pisteiden maksimoiminen työnantajaltasi on kuin ilmaista rahaa, joten sen pitäisi olla prioriteetti ykkönen." Hän lisäsi, että "Roth IRA:n ja HSA:n maksujen pitäisi olla seuraavaksi peräkkäin veroetujen vuoksi" ja "keskittyä maksimoimaan nämä maksut ennen kuin teet lisää 401(k) tai muita sijoitusmaksuja."   

Vanessa N. Martinez, Em-Powered Networkin perustaja ja toimitusjohtaja, sanoo, että jokaisen kelpoisuuden täyttävän tulisi harkita "eläkemaksujesi maksimoimista ja muiden sijoitustapojen etsimistä" vuonna 2023. "Tämä tarkoittaa, että sinun tulee säätää kuukausimaksujasi varmistaaksesi, että olet antaa täyden panoksen."

4. Arvioi sijoitustavoitteesi uudelleen ja tasapainota tarvittaessa 

Liikaa varastossa? Ehkä ei riitä korkotuloihin tai kiinteistöihin? Halbert Hargrove Senior Wealth Advisor Taylor Sutherland sanoo, että vuoden alku on yleensä hyvä aika arvioida uudelleen sijoitustavoitteesi ja harkita salkkusi tasapainottamista. "Kun otetaan huomioon sekä osakkeiden että joukkovelkakirjalainojen merkittävä lasku, et ehkä ole niin pihalla", Sutherland sanoi. "Teet tämän mieluiten joka vuosi, mikä olisi merkinnyt oletettavasti ylipainoisen osakesalkun leikkaamista vuoden 2022 alussa." 

Jos sinusta tuntuu, että tämän tekeminen yksin on hieman monimutkaista, harkitse yhteistyötä rahoitusneuvojan kanssa strategisemmin sijoitussalkkusi rakentamiseksi. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.) Robo-neuvojat myös vaativat varojen allokointistrategioita vastaamaan riskinsietokykyäsi. Jos aiot tehdä sen yksin, tavoitepäivärahastot, joita usein tarjotaan työnantajan tukemissa eläkesuunnitelmissa, voivat tehdä jakotyön puolestasi ja mukautua ajan myötä ikäsi ja tavoitevuotesi mukaan. 

5. Pidä kiinni pitkän aikavälin tavoitteistasi

S&P 500 -indeksi on tänä vuonna tähän mennessä tehnyt 14. joulukuuta yli 14 prosentin tappiota SPDR S&P 500 ETF Trustilla, joka tunnetaan myös nimellä SPY, Morningstarin tietojen mukaan. Viimeisen vuosikymmenen aikana SPY on kuitenkin tuottanut yli 13 %. Ja vaikka jotkut sijoittajat kokivat "huomattavaa kipua" kuin oli odotettu lähitulevaisuudessa, kuten JP Morganin vuoden 2023 pitkän aikavälin pääomamarkkinaoletuksissa kuvataan. raportti"Talouskasvun taustalla olevat mallit näyttävät vakailta."

Ammattilaiset sanovat, että on tärkeää ajatella pitkällä tähtäimellä. Caleb Pepperday, Pittsburghissa toimivan JFS Wealth Advisorsin sertifioitu rahoitussuunnittelija, on samaa mieltä siitä, että vaikka sijoittajilla olisi kuinka paljon painetta korvata menetetyt paikat vuonna 2022 – ja voitettavaa on melkoisesti –, heidän on keskityttävä vakaasti tulevaisuuteen ja pitkälle. - aikavälin sijoitusstrategia on kriittinen. "Yksi sijoittamisen suurimmista eduista on korkokorko, mutta tarvitset aikaa puolellasi", Pepperday sanoi. "Elämme välittömän tyydytyksen yhteiskunnassa, ja sijoittaminen 401(k)- tai IRA-rahastoihin ei todellakaan ole sitä, koska koronkorkojen vaikutukset kasvavat eksponentiaalisesti ajan myötä."

6. Etsi edullisia osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ostomahdollisuuksia

Ottaen huomioon markkinoiden pitkittyneen laskusuhdanteen vuonna 2023, Zachary Bachner, sertifioitu rahoitussuunnittelija Summit Financialista Sterling Heightsissa, Michiganissa, sanoo, että vähemmän riskialttiit sijoitukset ovat yksi alue, jolta on löydettävä lyhytaikainen suoja.

"Markkinoiden volatiliteetti luo usein alennuksia ja halvempia ostomahdollisuuksia osakkeille ja muille sijoituksille", Bachner sanoi ja lisäsi, että "korkojen nousu on mahdollistanut taattujen kiinteäkorkoisten sijoitusten houkuttelevuuden ja ne saattavat sopia sijoittajille, jotka eivät pidä siitä. viimeaikainen markkinoiden epävakaus."  

Tänä vuonna 10,000 XNUMX dollarin enimmäismaksuraja I-obligaatiot ovat houkuttelevia vaihtoehto sijoittajille näinä päivinä 6.89 prosentin yhdistetty vuosikorko niille, jotka on laskettu liikkeeseen 1.–30.

7. Tarkkaile kulutustasi

Vaikka inflaatio on alkanut laskea parin viime kuukauden aikana, hinnat ovat edelleen huomattavasti korkeammat vuoteen 2023 mennessä kuin viime vuonna tähän aikaan. Ruoan hinnat ovat BLS:n tietojen mukaan 10.6 % korkeammat kuin 12 kuukautta aiemmin, kun taas bensiinin hinnat ovat 10.1 % ja polttoöljyn hinnat yli 65 % korkeammat kuin vuonna 2022. 

Andrew Gonzales, BusinessLoans.comin perustaja ja puheenjohtaja, sanoo, että kuluttajien tulisi ryhtyä aktiivisiin toimiin "kuluttaakseen tietoisemmin" ja "muodostaakseen turvapeiton" minkä tahansa elämäntapa- tai taloudellisten päätösten yhteydessä. "Tämä asettaa sinut vakaalle taloudelliselle pohjalle odottamattomien tapahtumien varalta", Gonzales sanoi. ”Vaikka kukaan ei halua laittaa elämäänsä pitoon, riskeiltä suojautuminen on ratkaisevan tärkeää tällaisen epävarmuuden aikana. Järkevien rahaliikkeiden tekeminen ja sijoittaminen mahdollisuuksien mukaan on loistava tapa päästä eteenpäin, jotta voit olla aktiivinen parempien aikojen tullessa.”

8. Arvioi kuukausitilauksesi

Tuntuuko sinusta koskaan siltä, ​​että kuukausitilauksesi karkaa käsistä? No, et ole yksin. Kun puhuttiin matkapuhelimen, internetin, elokuvien suoratoistosovelluksien ja muiden kuukausittaisista kuluista, amerikkalaiset käyttivät 213 dollaria kuukaudessa vuonna 2022. raportti C+R Researchilta. Se on 133 dollaria enemmän kuin keskivertokuluttaja odotti kuluttavan kuukaudessa tänä vuonna.

Sanomattakin on selvää, että Andrew Gold, taloudellinen neuvonantaja Prestige Wealth Managementista Southlakessa, Texasissa, sanoi ratkaisun olevan yksinkertainen: "Olemme niin kiinni kuukausittain, että unohdamme, kuinka monta automaattista maksua siellä on." hän sanoi ja lisäsi, että lausuntojen tarkistamisen pitäisi olla "normaali käytäntö" kaikille. Tarkasteltuaan kuukausimaksuja yhden asiakkaan kanssa, Gold sanoi, että he pystyivät leikkaamaan "yli 25-vuotiaita, että hän unohti automaattisesti ilmestyvän, ja säästi melkein 500 dollaria kuukaudessa".

9. Harkitse tapaamista talousneuvojan kanssa jos tunnet tarvitsevasi lisätaloudellista apua

Koska monet näistä strategioista vaativat ammattiapua, Bachner sanoo, että talousneuvojan kanssa työskentelyn tulisi olla etusijalla. "Tapaaminen henkilökohtaisen neuvonantajasi kanssa voi usein tuoda mielenrauhaa stressaavien kausien aikana ja he voivat rauhoittaa, onko viimeaikaisilla markkinoiden liikkeillä ollut kielteisiä vaikutuksia yleiseen rahoitussuunnitelmaasi." Kaikki eivät tietenkään tarvitse neuvojaa ja neuvoja, ja jos olet varma rahataidoistasi, yksin tekeminen voi säästää rahaa. (Etsitkö uutta talousneuvojaa? Tämä työkalu voi auttaa löytämään sinulle neuvonantajan, joka saattaa vastata tarpeisiisi.)

10. Päivitä ansioluettelosi

Fedin vuoden kestäneen finanssipolitiikan kiristämisen jälkeen yksi keskeisistä taloustieteilijöistä seuraa tarkasti työttömyysastetta – lukua Fedin puheenjohtaja Jerome Powell sanoo Inflaatio saavuttaa lopulta 2 prosentin tavoitteensa. Ja Bloombergin taloustieteilijät ennustavat työttömyyttä tavoittaa 4.6 % ensi vuoden loppuun mennessä, ja New Yorkin keskuspankin John Williams arvioi sen hiljattain nouseva yli 5 prosenttiin siitä nykyinen 3.7 %, varasuunnitelma ei ehkä ole huonoin idea. 

"Työmarkkinoiden supistuminen on vasta alkamassa ja lomautuksista vuodelle 2023 on ilmoitettu, mutta niitä ei ole vielä toteutettu", Gold ehdottaa. "Ei ole koskaan huono idea päivittää ansioluettelosi ja harkita tulevia muutoksia menestyvillä työmarkkinoilla."