Amerikkalaiset käsittelevät inflaatiota luotolla.
He eivät vain kerää korkeampia saldoja luottokorteilleen, kun taivaan korkea inflaatio ja nousevat korot kuitenkin iskevät kotitalouksien lompakoihin. Federal Reserve Bank of New Yorkin Microeconomic Data Centerin tiistaina julkaisema tutkimus osoittaa, että luottokorttien saldot ovat kasvaneet 13 prosenttia edellisvuodesta. Se on suurin hyppy 20 vuoteen, vuodesta 2002.
Kotitalouksien velkaa ja luottoja koskevan neljännesvuosiraportin mukaan luottokorttivelka on 890 miljardia dollaria toisen vuosineljänneksen lopussa. Vaikka luottokorttisaldot tyypillisesti kasvavat toisella vuosineljänneksellä, 46 miljardin dollarin lisäys tekee toisesta neljänneksestä yhden suurimmista hyppyistä sitten vuoden 1999. Edellisen kerran luottokorttien kokonaissaldot olivat näin korkeat vuoden 2020 ensimmäisellä neljänneksellä.
"Amerikkalaiset lainaavat enemmän, mutta suuri osa lisääntyneestä lainanotosta johtuu hintojen noususta", New Yorkin keskuspankin tutkijat kirjoittivat tiistaina. Tutkijat huomauttavat, että saldot eivät vain lisääntyneet, vaan myös uusien luottokorttien määrä kasvoi.
Katso tämä interaktiivinen kaavio osoitteessa Fortune.com
Asuntolainat, autolainat, vähittäiskaupan kortit ja muut kulutuslainat nousivat myös melko nopeasti. Kaiken kaikkiaan asuntovelka kasvoi 103 miljardilla dollarilla toisella vuosineljänneksellä, mikä on suurin New Yorkin keskuspankin rekisteröimä kasvu vuoden 2016 jälkeen.
Kaiken kaikkiaan amerikkalaisten kotitalouksien kokonaisvelka kasvoi 2 prosenttia 16.15 biljoonaan dollariin toisella neljänneksellä New Yorkin keskuspankin mukaan. Tämä tekee saldoista noin 2 biljoonaa dollaria suurempia kuin ne olivat vuoden 2019 lopussa, ennen pandemian puhkeamista.
"Vuoden 2022 toisella neljänneksellä asuntolainojen, autolainojen ja luottokorttien saldot kasvoivat voimakkaasti, mikä johtui osittain hintojen noususta", New Yorkin keskuspankin mikrotaloudellisten tietojen keskuksen ylläpitäjä Joelle Scally sanoi tiistaina lausunnossaan. "Vaikka kotitalouksien taseet näyttävät olevan yleisesti ottaen vahvassa asemassa, näemme subprime- ja pienituloisten lainanottajien maksuhäiriöiden lisääntyvän, ja korot lähestyvät pandemiaa edeltävää tasoa."
Ei ole yllättävää, että amerikkalaiset kasaavat velkaa inflaation seurauksena, joka iski 9.1 % kesäkuussa-tai Federal Reserven koronnosto. Viime viikolla Fed nousi viitekorkoa vielä 0.75 prosenttia Pyrkiessään hillitsemään nykyistä korkeaa inflaatiota, mutta se tarkoittaa myös sitä, että velkaantuneet maksavat todennäköisesti enemmän.
Nämä taloudelliset vastatuulet iskevät nuorempiin ja alhaisemman tulotason amerikkalaisiin kovemmin. Z-sukupolven luottokorttisaldot (alle 25-vuotiaat) kasvoivat 30 % toisen vuosineljänneksen aikana, Reutersin VantageScore-tietojen mukaan. He, joilla on alhainen luottoluokitus, näkivät myös suuria hyppyjä luottojen käytössä, ja saldot kasvoivat 25 % niillä, joiden luottopisteet olivat alle 660 (jota pidettiin "kohtuullisena" luottopisteenä ja alle keskiarvon).
Silti toistaiseksi monet amerikkalaiset eivät ole laiminlyöneet kasvavaa velkaa. Kotitalouksien velkojen maksuhäiriöt lisääntyivät vain hieman toisella neljänneksellä ja ovat New Yorkin keskuspankin mukaan historiallisen alhaiset.
Se ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon amerikkalaisten melko vahva taloudellinen tilanne. Kyllä, monet taistelevat historiallista inflaatiota ja nousevia korkoja vastaan, mutta kuluttajat eivät tyypillisesti laiminlyö luotoistaan, koska asiat kallistuvat, sanoo Goldman Sachsin globaalin sijoitustutkimuksen finanssiryhmän johtaja Richard Ramsden.
Yleensä korkeammat hinnat tarkoittavat sitä, että kuluttajat alkavat tehdä muutoksia ostettaessaan ja siirtyvät pois "kiva hankkia" -tuotteista "pakko saada" -perusteisiin, Ramsden sanoo. "Yleensä kuluttajat laiminlyövät laiminlyönnin, kun he menettävät työnsä eivätkä he pääse työllistymään. Ja tällä hetkellä meillä on ilmeisesti erittäin, erittäin tiukat työmarkkinat”, Ramsden sanoo.
"Jotta voimme nähdä laajemman pohjan kuluttajien laiminlyöntejä, sinun on nähtävä työttömyyden lisääntyminen ja työmarkkinoiden heikkeneminen huomattavasti, ja se ei tietenkään ole asia, jonka emme odota ainakaan tapahtuvan tänä vuonna”, Ramsden sanoo.
Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html