Oletko oikeutettu avioeron jälkeen exäsi sosiaaliturvaetuuksiin?

Jos kuulut joukkoon sadat tuhannet parit, jotka eroavat Joka vuosi saatat miettiä, oletko oikeutettu saamaan puolison sosiaaliturvaetuuksia entisen työhistoriasi perusteella.

Vastaus: Riippuu.

"Säännöllisten puoliso-etuuksien ja eronneiden puoliso-etuuksien kelpoisuussäännöissä on yhtäläisyyksiä ja eroja", sanoo Kurt Czarnowski, Czarnowski Consultingin rehtori, eläkesuunnitteluyritys.

Mutta ensin säännöt.

Sinä, entinen puoliso, voivat saada etuja ex-historiasi perusteella (vaikka he ovat menneet uudelleen naimisiin), jos:

• Avioliittonne kesti 10 vuotta tai kauemmin.

• Olet naimaton.

• Olet 62-vuotias tai vanhempi.

• Etuus, johon olet oikeutettu oman työsi perusteella, on pienempi kuin se puolisoetuus, jonka saisit entisen puolisosi työn perusteella.

• Sinulla on oikeus sosiaaliturvan eläke- tai työkyvyttömyysetuuksiin.

Pitäisikö viivytellä? Pitäisikö sosiaaliturvan eläkettä lykätä? Tässä on huomioitavaa.

Väitteesi ymmärtäminen:Mitä sosiaaliturvalausunnossasi sinulle kerrotaan ja mitä se eit.

Voiko eronnut vaimo periä entisen aviomiehensä sosiaaliturvan?

Myös hyvä tietää: Jos exäsi ei ole hakenut eläke-etuuksia, mutta voi saada niitä, voit saada ex-etuuksia, jos olet eronnut vähintään kaksi vuotta yhtäjaksoisesti.

Ja jos olet oikeutettu eläke-etuuksiin omalla tiedollasi, sosiaaliturva maksaa tämän summan ensin. Mutta jos entisen etusi on suurempi, saat lisäsumman tietueeseesi, jotta etujen yhdistelmä vastaa tätä korkeampaa määrää.

Sosiaaliturvaetuudet

Mitä tulee eroihin ja yhtäläisyyksiin säännöllisten puoliso-etuuksien ja eronneen puoliso-etuuksien välillä, Czarnowski sanoo, että suurin yhtäläisyys johtuu vanhan ”vaatia nyt; vaati lisää myöhemmin" -strategia.

Korkeampi 401(k) yläraja: IRS nostaa vuoden 2023 eläkesäästökattoa, mutta harvat jopa saavuttavat sen. Tässä on mitä voit tehdä asialle.

Tarina jatkuu

Puoliso-etuudet ja täysi eläkeikä

Tämän strategian mukaan henkilöllä, joka oli saavuttanut täyden eläkeiän, oli mahdollisuus hakea puoliso- tai eronneen puolison etua ja lykätä oman eläke-etuuden keräämistä myöhempään kohtaan, Czarnowski sanoo.

Nyt 2. tammikuuta 1954 tai myöhemmin syntyneellä ei enää ole tätä mahdollisuutta, ja hänen on aina otettava oma eläke-etuus ensin.

Kansaneläkelaitos vertaa tänään henkilön täyttä eläkeikää 50 prosenttiin puolison tai entisen puolison täysimääräisestä eläkeiästä ja jos henkilön oma täysi eläkeiän määrä ylittää 50 % toisesta, niin henkilö kerää yksinomaan perustuen. omalla työhistoriallaan, Czarnowski sanoo.

Puolison vs. eronneen puolison etuudet

Muut kelpoisuussäännöt ovat periaatteessa samat. Puolison ja eronneen puolison etuuksien välillä on kuitenkin pari huomattavaa eroa, joista merkittävin on avioliiton kesto, Czarnowski sanoo.

– Eronneiden puoliso-etuuksien maksaminen edellyttää, että avioliitto on kestänyt vähintään 10 vuotta, kun taas avioliiton kesto on vain yksi vuosi, jonka on täytyttävä ennen kuin puoliso-etuuksia voidaan maksaa, hän sanoo.

Toinen suuri ero on se, että puoliso-etuuksia ei voida maksaa, ellei parin toinen jäsen todella kerää itse eläke-etuuttaan.

Taantuma on edelleen todennäköinen: Osakerallista huolimatta taantuma vuonna 2023 on edelleen todennäköinen, kun Fed jatkaa korkojen nostamista

– Eronneilla puoliso-etuilla maksuja voidaan maksaa, vaikka ex ei olisi vielä aloittanut keräämistä, kunhan molemmat ovat yli 62-vuotiaita ja avioero on ollut lopullinen vähintään kaksi vuotta, hän sanoo.

Czarnowski sanoo, että on tärkeää erottaa toisistaan ​​"eronneen puolison" eli entinen puoliso, joka on edelleen elossa, ja sosiaaliturvalain mukaan "eloonjääneen eronneen puolison" edut, eli ex on nyt kuollut.

"Nyt molemmissa tapauksissa avioliiton on oltava kestänyt vähintään 10 vuotta, jotta etuuksia voidaan maksaa", hän sanoo. "Mutta kerätäkseen eronneena puolisona henkilö ei voi olla naimisissa", ja jos he menevät uudelleen naimisiin, he menettävät kelpoisuuden välittömästi, hän lisää. "Jos joku kuitenkin kerää, koska eloon jäänyt eronnut puoliso menee uudelleen naimisiin, (he) ei menetä kelpoisuuttaan niin kauan kuin (he olivat) yli 60-vuotiaita avioliiton solmimishetkellä."

Lesken eronneen puolison maksuprosentti on sama kuin tavallisissa perhe-etuuksissa. "

Tämä tarkoittaa, että henkilö on oikeutettu perimään 100 % summasta, jonka kuollut entinen puoliso keräsi kuolinhetkellä – tai olisi kerännyt, jos hän olisi alkanut saada etuuksia kuolinkuukautena”, Czarnowski sanoo. "Ja aivan kuten tavallisten perhe-etuuksien yhteydessä, eloon jääneellä eronneella puolisolla on mahdollisuus järjestellä perintä, toisin sanoen kerätä yhdeltä tililtä ja vaihtaa myöhemmin toiselle."

Nyt tämä eroaa puoliso- tai eronneista puolisoetuista, joissa henkilön on aina otettava oma etunsa ensin, Czarnowski sanoo. Mutta ei eroa siitä, että henkilö kerää yhden tai toisen summan kerrallaan – ei molempia kerralla.

Viimeinen samankaltaisuus, sanoo Czarnowski, on, että täysi eläkeikä on sama perheelle kuin eronneelle puolisolle, mutta täysi eläkeikä voi olla erilainen kuin eläke-etuuksien kohdalla, Czarnowski sanoo.

Robert Powell on julkaisun toimittaja ja kustantaja Eläkkeelle päivittäin TheStreetissä. Seuraa häntä Twitterissä osoitteessa @eläkkeellepedia. Lähetä rahaa koskevat kysymykset osoitteeseen [sähköposti suojattu].

Tämä artikkeli ilmestyi alun perin USA: ssa TÄNÄÄN: Sosiaaliturvakelpoisuus avioeron, puoliso-etuuksien saamiseen