Roth 401(k) tuli juuri paljon houkuttelevammaksi

A Roth 401 (k) on vankka vaihtoehto eläkesäästäjille, varsinkin niille, jotka eivät odota joutuvansa alempaan veroluokkaan jäädessään eläkkeelle. Roth 401(k) toimii samalla tavalla kuin muut eläkesäästötilit – laitat rahasi siihen, sijoitat erilaisiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin ja otat sitten kotiutuksia, kun jäät eläkkeelle. Suuri ero on kuitenkin se, että sijoitat rahaa Roth-tilille sen jälkeen, kun se on verotettu, mikä tarkoittaa, että eläkkeellä olevia hajautusasi ei veroteta. Vaikka Rothilla on jo etuja, äskettäin hyväksytty SECURE 2.0 -laki lisää uuden syyn harkita Roth-tiliä – eliminoi vaaditut vähimmäisjakelut ja antaa sinulle entistä paremman hallinnan rahojesi suhteen.

Saat lisäapua eläkesäästämiseen tai viimeaikaisten muutosten navigoimiseen osoitteesta SECURE 2.0 Act, harkitse työskentelemään talousneuvojan kanssa.

RMD:n perusteet

Vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) Hallitus on asettanut ne pakottaakseen eläkeläiset alkamaan ottamaan rahaa pois eläketileistään tiettynä ajankohtana. RMD:t alkoivat aiemmin 70-vuotiaana, mutta ensimmäisen SECURE-lain hyväksymisen jälkeen vuonna 2019 tämä ikä nostettiin 72 vuoteen. Vuonna 2.0 hyväksytty SECURE 2022 -laki nostaa sen 73:een ja nostaa lopulta iän 75 vuoteen.

RMD:t ovat käytössä, koska useimmilla eläketileillä rahaa ei ole koskaan verotettu. Hallitus, ymmärrettävästi, haluaa leikkauksensa – eikä halua säästäjien hamstraavan rahojaan verovapaasti liian pitkään.

On olemassa RMD pöytä joka kertoo, kuinka paljon rahaa sinun on otettava vuosittain ikäsi perusteella. Kun ikää tulee, nostettava summa kasvaa. RMD:n puuttuminen voi johtaa vakaviin rangaistuksiin, joten jos säästät tilille, joka on RMD:n alainen, varmista, että pysyt ajan tasalla siitä, kuinka paljon sinun on nostettava vuosittain.

Roth 401(k) RMD:t eivät ole enää

Tällä hetkellä RMD:t vaaditaan useimmille eläkesäästötileille, mukaan lukien 401(k) suunnitelmat, perinteiset IRA: t ja Roth 401(k) -suunnitelmat. Erityisesti puuttuvat listalta Roth IRA: t. Kuten edellä todettiin, Roth-suunnitelma on täynnä rahaa, joka on jo verotettu, ja nostoja ei veroteta. Tästä syystä RMD:itä ei tarvita; Setä Sam on jo saanut leikkaustaan, joten voit pitää sen suunnitelmassasi niin kauan kuin haluat.

Tarina jatkuu

Roth 401(k) -suunnitelmiin sovelletaan kuitenkin tällä hetkellä samoja RMD-sääntöjä kuin perinteisiin suunnitelmiin. Vuodesta 2024 alkaen se ei kuitenkaan ole enää totta – eli jos säästät jo verotettua rahaa Roth 401(k:ssa), voit antaa sen kasvaa verovapaasti niin kauan kuin haluat.

Bottom Line

Tällä hetkellä Roth 401(k) -käyttäjien on edelleen noudatettava vaadittua vähimmäisjakelukalenteria huolimatta siitä, että he ovat jo maksaneet veroja tilillään olevista rahoista. SECURE 2.0 -lain uusi sääntö kuitenkin muuttaisi tämän, antaen Roth 401(k) -säästäjille mahdollisuuden pitää rahansa kasvamassa verovapaasti niin kauan kuin haluavat.

Vinkkejä eläkkeelle suunnittelemiseen

• Talousneuvoja voi auttaa sinua saamaan kaiken irti eläkesäästösuunnitelmastasi. Talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.

• Jos yrityksesi tarjoaa työnantajan ottelu, varmista, että hyödynnät sitä – muuten hukkaat kirjaimellisesti ilmaista rahaa, mitä kukaan ei halua tehdä.

Kuvan luotto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Viesti Roth 401(k) tuli juuri paljon houkuttelevammaksi ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.