Psykologin 5 askelta lopettaaksesi paniikki 401(k)

Orman: Kyllä. Luulen, että se laskee vielä noin 20%.

Soittaja: Pitäisikö minun nostaa 401(k) nyt?

Orman: Ei!

Soittaja: Mutta miksi ei?

Orman: Koska jos teet et koskaan pääse takaisin sisään.

Dow Jonesin teollisuuden keskiarvo
DJIA,
+ 2.15%
tällä hetkellä? Hieman 10,000 6 pohjoispuolella. Ja seuraavan 20 kuukauden aikana se laski hieman yli 6,500%. Maaliskuun alussa se putosi alle XNUMX XNUMX:n.

Missä se on tänään? Voi, 31,000 XNUMX. Jopa tämän vuoden laskun jälkeen.

Heitä osinkoja, ja jos soittaja seurasi Ormanin neuvoja, hän on ansainnut noin 300 % rahoistaan ​​jättämällä ne sinne, missä ne olivat.

Jopa joku, joka osti S&P 500:n
SPX,
+ 1.92%
kriisiä edeltäneellä huipulla, marraskuussa 2007, on nykyään noin 250 %.

Tällaiset markkinat voivat tehdä tai rikkoa eläkesuunnitelmia: tavalliset, normaalit, ahkerat Main Street Americans -eläkesuunnitelmat. Ne ovat syy siihen, miksi niin monet 401(k)- ja IRA-saldot eivät ole niin korkeita kuin niiden pitäisi olla. Ymmärrettävästi myllerrys pelottaa ihmiset pois.

Viimeisimmän inflaatioraportin järkytyksen jälkeen sijoitusmaailmassa vallitsee nyt melkein yleinen pelko ja synkkyys. Bank of America
BAC,
+ 7.04%
Strategit uskovat, että S&P 500 laskee vielä 20 prosenttia tänä vuonna. (Pankin rahastonhoitajakyselyn, joka julkaistaan ​​ensi viikolla, pitäisi kertoa synkkä tarina.) Sijoitusjätti BlackRock
BLK,
+ 1.99%
sanoo, että viimeisten 40 vuoden onnelliset päivät ovat nyt ohi, ja olemme palanneet aikakauteen ennen 1980-luvun puoliväliä: hitaamman kasvun, korkeamman inflaation ja suuremman volatiliteetin aikakauteen. Eläkkeellä oleva joukkovelkakirjakuningas Bill Gross käskee ihmisiä siirtämään kaikki rahansa yhden vuoden valtion joukkovelkakirjalainoihin samalla, kun nopeaa inflaatiota seuraa taantuma.

Mutta todellinen kysymys pitkäaikaisille eläkesäästäjille ei ole se, mitä osakemarkkinat tekevät seuraavan 12 kuukauden aikana, vaan seuraavan 12 vuoden aikana.

Kuinka pidämme keskittymisemme pitkällä aikavälillä kaiken tämän paniikin aikana? Sijoitusanalyysiyhtiö Morningstar Inc:n talouspsykologian johtaja Sarah Newcomb jakaa näkemyksiä. (Newcombilla on tohtorintutkinto käyttäytymispsykologiassa.)

"Kun kyselyn ihmisiä, haluan kysyä heiltä, ​​kuinka pitkälle heillä on tapana ajatella ja suunnitella talouttaan: päiviä, viikkoja, kuukausia, vuosia, vuosikymmeniä tai sukupolvia", hän kertoo. "Useimmat ihmiset ajattelevat korkeintaan muutaman vuoden eteenpäin, joten olemme jo nyt henkisesti huonossa asemassa talouden suhteen, koska parhaat taloudelliset päätökset tehdään yleensä vuosikymmeniä tai sukupolvia ajatellen."

Vielä pahempaa, hän huomauttaa: Stressin tai paniikkitilanteen aikana ihmiset keskittyvät enemmän lyhyellä aikavälillä, eivät vähemmän. ”Kun epävarmuus lisääntyy, kyky suunnitella eteenpäin heikkenee entisestään. Olen kuullut ihmisten, jotka ovat yleensä pitkän aikavälin suunnittelijoita, sanovan esimerkiksi: "Kuka tietää, miltä ensi vuonna tulee?"

Hänellä on loistava viiden pisteen suunnitelma auttaakseen sijoittajia selviytymään:

1. Arvioi turvaverkkosi, sekä taloudellinen että emotionaalinen. Kun muistat, että on ihmisiä, jotka rakastavat sinua taloudellisista takaiskuista huolimatta, voit rauhoittua ja ajatella selkeämmin.

2. Yritä kääntää jokainen "mitä jos?" kohtaan "niin mitä?" Esimerkiksi sen sijaan, että olisin huolissani siitä, mitä tekisin, jos menettäisin yhtäkkiä työpaikkani, säästöni ja kodin, teen suunnitelman: muuttaisin äitini luo. Viettäisin aikaa hänen kanssaan, hakisin työttömyysvakuutusta ja alkaisin rakentaa uudelleen. Saatan jopa jatkaa erilaista uraa. Tämä tekee "mitä jos?" niin paljon vähemmän pelottavaa. Olisiko vaikeaa? Joo. Olisiko se minun loppuni? Kaikkea muuta kuin. Niin epäintuitiiviselta kuin se saattaakin tuntua, realististen suunnitelmien tekeminen pahimpia skenaarioita varten voi olla hyvin rauhoittavaa. Tämä on myös työkyvyttömyys- ja henkivakuutuksen tarkoitus: antaa meille ja läheisillemme varmuuskopio katastrofin sattuessa.

3. Muista "osta halvalla, myy kalliisti"? Tämä EI ole aika myydä, mutta se on hyvä aika ostaa. Etsi osakkeita mahtavista yrityksistä, jotka olivat liian kalliita kuusi kuukautta sitten, mutta ovat edullisia nyt. Tee tutkimusta tietysti, mutta jos yrityksen perustekijät ovat vahvat, voit ostaa huippulaatuisia osakkeita alennettuun hintaan.

4. Keskity asioihin, joita voit hallita. Sinulla on vähän (jos ollenkaan) valtaa markkinoihin, maailman asioihin ja globaaleihin talouksiin. Se, mitä voit hallita, on huomiosi (keskity mahdollisuuksiin), säästäminen ja kulutus (valitse se alas).

5. Muista, että olet enemmän kuin rahasi. Ota aikaa tehdäksesi asioita, jotka tekevät elämästäsi arvokasta. Pidä yhteyttä läheisiisi, kasvata jotain, mene ulos, leikkiä koirasi kanssa, nukkua. Jos olet emotionaalisesti murtunut, et ole hyvässä henkisessä tilassa tehdä päätöksiä.

Voisin lisätä: Muista, että tämä romahdus voi olla jopa parempi pitkän aikavälin ostomahdollisuus kuin 2008, koska melkein kaikki on alaspäin. Kirjoitin vuonna 2008 ja vuoden 2009 alussa, että jos halusit reagoida kolariin, oli hyvä aika monipuolistaa. Sama pätee varmasti tänäkin päivänä.