Tunnettu taloustieteilijä, joka kertoo, kuinka paljon inflaatio voi syöttää säästöjäsi

Inflaatio pysyy sitkeästi 40 vuoden huipulla, ja viimeisimmät luvut osoittavat, että USA:n inflaatio oli toukokuussa 8.6 % verrattuna vuoden takaiseen. Sillä välin säästötilit maksavat yleensä alhaisia ​​korkoja (Vaikka voit nähdä, että jotkut tällaiset pankit maksavat nyt 1.25 % tai enemmän säästöistä). Ja tämä herättää kysymyksen: kuinka nopeasti inflaatio syö säästöjäsi - ja pitäisikö sinun edes säästää? Pyysimme merkittävää taloustieteen professoria ja kahta muuta raha-ammattilaista käsittelemään tätä.

Yksi yksinkertainen tapa ajatella noin 8 prosentin inflaatiota on tämä: "Yksinkertaistettuna jotkut tavarat ja palvelut, jotka olivat aiemmin maksoineet 100 dollaria, maksavat nyt 108 dollaria. Tämä tarkoittaa, että mikä tahansa sijoittamaton käteinen voi menettää arvoaan nopeasti, jos se on vain kotona tai tilillä, joka ei maksa korkoa”, sanoo Chanelle Bessette, NerdWalletin pankkiasiantuntija. Vaikka tämä saattaa tarkoittaa, että et tarvitse säästöjä ollenkaan, ammattilaiset sanovat, että sinun tulisi tavoitella 3–6 kuukauden säästöjä – jopa korkean inflaation aikoina. Lopulta, se on siitä, että sinulla on varaa välttämättömiin kuluisi, kuten asumiseen ja ruokaan, työpaikan menettämisen tai muun hätätilanteessa.  

Toinen tapa ajatella, mitä inflaatio tekee rahoillesi, on tämä: "Jos olet esimerkiksi 60-vuotias ja olet sijoittanut kaikki säästösi turvallisesti käteiseen ja joukkovelkakirjalainoihin, menetit juuri 8.6 % eläkesäästöistäsi reaalisesti vuoden aikana viimeiset 12 kuukautta. Jos sinulla on kiinteä dollarieläke, sen reaaliarvo joka vuosi loppuelämäsi ajan laski 8.6 % viimeisen 12 kuukauden aikana”, sanoo Bostonin yliopiston taloustieteen professori Laurence Kotlikoff. Money Magic: Ekonomistien salaisuudet lisää rahaa, vähemmän riskejä ja parempaa elämää, ja fintech-sivuston Maxifi luoja. 

Lisäksi hän sanoo, että markkinoiden laskun myötä, jota näemme tänä vuonna, monet eläkkeelle jääneet ovat joutuneet hukkaan. "Monille kotitalouksille eläketilien poistaminen eläkkeelle siirtymisestä alkaen, jotta he voivat lykätä sosiaaliturva-eläkeetuuksien ottamista 70 ikävuoteen asti, on turhaa. Mutta se on täysin päinvastainen Wall Streetin neuvo, joka haluaa sinun pitävän kiinni tileistäsi, jotta he voivat periä sinulta maksuja”, Kotlikoff sanoo. Voit nähdä korkeimmat korot, joita saatat saada säästötilille täältä.

Ja vielä toinen tapa ajatella karkeasti inflaatiota ja sen vaikutusta säästöihin on harkita 72:n sääntöä – helppoa kaavaa, jota käytetään antamaan erittäin karkea arvio siitä, kuinka kauan sijoituksesi kaksinkertaistuminen kestäisi. "72:n sääntöä varten jaa 72 tilisi ansaitsemalla prosenttiosuudella, jotta saat vuosien määrän, joka kuluu rahasi kaksinkertaistumiseen", sanoo Approach Financialin sertifioitu taloussuunnittelija Justin Pritchard. Jos inflaatio olisi 7.2 % 10 vuoden ajan, hinnat kaksinkertaistuisivat 10 vuoden aikana, koska 7.2 kertaa 10 on 72. ”Mikä tahansa kaksi numeroa voi toimia ja voit myös kääntää numerot, joten 10 % inflaatio 7.2 vuodeksi kaksinkertaistaisi hinnat", Pritchard sanoo. 

Kukaan ei tietenkään voi ennustaa, kuinka korkea inflaatio on tulevina vuosina tai kuinka kauan inflaatio pysyy korkeana. "Todellisuus on, että inflaatio nousee tai laskee tulevina vuosina, joten voit tehdä vain karkeita arvioita 72:n säännöllä", Pritchard sanoo.

Valitettavasti monet amerikkalaiset kokevat jo inflaation tuskaa säästöjään. ”Korkean inflaation ja muiden taloudellisten rasitteiden vuoksi yhä useammat sivutyöntekijät tekevät sivutyötä saadakseen toimeentulon. Sen sijaan, että käyttäisivät näitä tuloja säästöjen lisäämiseen, velkojen maksamiseen tai loman maksamiseen, on lisääntynyt huomattavasti ihmisten määrä, jotka tarvitsevat näitä varoja vain maksaakseen jokapäiväisiä elinkustannuksia", sanoo Ted Rossman, Bankraten johtava teollisuusanalyytikko. Näin ollen kyvyttömyys kerätä säästöjä tavanomaiseen tahtiin tarkoittaa, että amerikkalaiset eivät vain pysty osallistumaan säästöjensa keräämiseen, vaan he myös kokevat väistämättä säästöjensa ostovoiman laskun.