Noli Cabantug on viettänyt uransa liikkuen edestakaisin julkisen ja yksityisen sektorin välillä. Nyt, 58-vuotiaana, hän pohtii, miltä hänen eläketulonsa näyttävät ja mitä hän voi tehdä muutaman seuraavan vuoden aikana parantaakseen sitä.
Mr. Cabantug, lisensoitu sairaanhoitaja, joka asuu Pomonassa Kaliforniassa, opettaa julkisia lukion opiskelijoita lääketieteen urasta. Kun hän on sijoittanut 18 vuotta, hän odottaa saavansa noin 1,300 62 dollaria kuukaudessa valtion opettajan eläkeohjelmasta, jos hän jää eläkkeelle 1,800-vuotiaana, ja 67 XNUMX dollaria kuukaudessa, jos hän jää eläkkeelle XNUMX-vuotiaana.
Hän on myös maksanut sosiaaliturvaa vuosikymmeniä, työskennellyt sairaanhoitajana yksityisellä sektorilla koulujen taukojen aikana ja ennen päätoimiseksi kouluttajaksi ryhtymistä. Nyt hän pohtii, työskenteleekö pidempään opettajana eläkkeen nostamiseksi vai palaako hoitotyön täytettyään 62 vuotta sen mukaan, miten se vaikuttaa hänen sosiaaliturvaansa.
Mr. Cabantug sanoo, että hän ansaitsee 42 dollaria opetustunnilta verrattuna jopa 60 dollariin sairaanhoitajana, mikä tarjoaa myös mahdollisuuden ylityöhön.
Mr. Cabantug ja hänen vaimonsa Marie Cheryl Cabantug ansaitsevat yhdessä noin 110,000 25 dollaria vuodessa, ja heidän 48-vuotias poikansa Brian asuu heidän kanssaan säästääkseen rahaa. Rouva Cabantug, 400, on sairaanhoitaja kotiterveystoimistossa ja aikoo jatkaa työskentelyä lähitulevaisuudessa. Pariskunta maksaa noin XNUMX dollaria kuukaudessa hänen yksityisestä sairausvakuutuksestaan, koska hän käyttää mieluummin Kaiser Permanentea kuin miehensä työn kautta saatua sairausvakuutusta.
Pariskunnalla on noin 160,000 250,000 dollaria IRA:ssa ja 20 4.25 dollaria pääomaa kotonaan. Heillä on noin 2,600 vuotta jäljellä asuntolainaansa, jonka korko on 880 %. Kuukausittaiset asumiskustannukset nousevat 10 XNUMX dollariin ja XNUMX dollaria apuohjelmiin. Perhe syö harvoin ulkona, ja he jakavat kymmenykset tuloistaan noin XNUMX % Filippiinien kirkkojen tukemiseen.
Jaa tarinasi
Kerro meille taloudellisista tavoitteistasi tai takaiskuista, joiden eteen työskentelet [sähköposti suojattu]. Saatamme esitellä sinut tulevassa pelisuunnitelmassa.
He ansaitsevat noin 800 dollaria kuukaudessa huoneen vuokraamisesta kodissaan ja he odottavat ansaitsevansa vielä 1,000 40,000 dollaria kuukaudessa kiinteistönsä toisesta vuokra-asunnosta ensi vuodesta alkaen. He omistavat Filippiineillä maksetun loma-asunnon, jonka arvo on noin XNUMX XNUMX dollaria ja jota he vuokraavat suurimman osan ajasta.
Mr. Cabantug sanoo olevansa kiinnostunut oppimaan lisää pitkäaikaishoitovakuutuksista.
Cabantug kertoo viihtyvänsä molemmilla aloilla. "Opettaminen muovaa nuorten ja lupaavien sekä inspiraatiota tarvitsevien nuorten aikuisten luonnetta", hän sanoo. "Sairaanhoito on välittämistä kosketuksen kautta." Mutta jos hänen eläketulonsa ovat turvassa, hän sanoo saavansa suosia hoitotyön joustavuutta, monipuolisuutta ja korkeampaa palkkaa jäljellä olevina työvuosina.
Neuvoja ammattilaiselta
Mr. Cabantug on oikeutettu sosiaaliturvaan, koska hän on työskennellyt yksityisellä sektorilla vähintään 40 tukikelpoista vuosineljännestä, sanoo William Huston, Bay Street Capital Holdingsin perustaja ja sijoitusjohtaja Los Altosissa Kaliforniassa. Mutta hän ei saa hänen palkkaansa. täysi hyöty.
Cabantugin kaltaisiin työntekijöihin sovelletaan (harvinaisia poikkeuksia lukuun ottamatta) Windfall Elimination Provision -määräystä, joka vähentää eläkkeellä olevien työntekijöiden sosiaaliturvaetuja, jotka myös saavat eläke-etuuksia, jotka perustuvat ansioihin, jotka eivät kuuluneet sosiaaliturvan palkkaveroon.
Olettaen, että herra Cabantug alkaa kerätä 67-vuotiaana, hänen edunsa alennetaan noin 680 dollariin kuukaudessa 1,372 XNUMX dollarista, jonka hän saisi, jos hänellä ei olisi myös eläkettä.
Mr. Huston sanoo, että Cabantugin tulisi neuvotella eläkesuunnitelmansa kanssa saadakseen lisää selvyyttä siitä, miten se muuttuisi, jos hän jatkaisi opettamista. Hän sanoo, että vaikka hän arvostaa Cabantugin keskittymistä eläketulonsa maksimointiin, hänen ei pitäisi jättää huomiotta yksinkertaisesti korkeampien tulojen ansaitsemista sairaanhoitajana muutaman seuraavan vuoden aikana.
Mr. Cabantug on oikeutettu saamaan eläkesäästöjään, ja pariskunnan tulisi maksimoida veroetuiset ja verovapaat tilit, kuten perinteiset ja Roth IRA:t ja Mr. Cabantugin työpaikka 403(b), Mr. Huston sanoo.
Pariskunta ei kuluta paljoa ylellisyyksiin, mutta herra Huston ehdottaa, että he ostaisivat halvemman autovakuutuksen ja tutkivat apurahoitusta saadakseen lisää säästöjä.
Pitkäaikaishoitovakuutus on kallista, Mr. Huston sanoo, mutta seitsemän kymmenestä amerikkalaisesta ennustetaan tarvitsevan hoitoa ikääntyessään. Hän ehdottaa, että pariskunnat harkitsevat vakuutusmaksun palautusta saavaa vakuutusta, joka tarjoaa perillisille rahat takaisin, jos vakuutuksenottaja kuolee hyödyntämättä etuja. Se maksaa enemmän, hän sanoo, mutta se tarjoaa mielenrauhaa.
Ms. Gallegos on Wall Street Journalin toimittaja New Yorkissa. Lähetä hänelle sähköpostia osoitteeseen [sähköposti suojattu].
Tekijänoikeus © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Kaikki oikeudet pidätetään. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Lähde: https://www.wsj.com/articles/near-retiree-maximize-social-security-11653082655?siteid=yhoof2&yptr=yahoo