Tämä artikkeli julkaistiin alunperin Bankrate.com.
Sijoittaminen nuorena aikuisena on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä valmistautuaksesi tulevaisuuteen. Saatat ajatella, että tarvitset paljon rahaa sijoittamisen aloittamiseen, mutta pienillä summilla on helpompaa kuin koskaan päästä liikkeelle. Kun olet luonut sijoitustilisi, olet hyvällä tiellä säästämään tavoitteita, kuten eläkkeelle jäämistä, kodin ostamista tai jopa tulevia matkasuunnitelmia varten.
Mutta ennen kuin sukeltat päätä edellä markkinoille, on tärkeää asettaa etusijalle kaikkien korkeakorkoisten velkojen maksaminen, jotka saattavat rasittaa talouttasi, ja sitten perustaa hätärahasto säästöillä, jotka voisivat kattaa vähintään kolmen tai kuuden kuukauden kulut.
Kun se on käsitelty, voit saada hypyn sijoittamiseen, vaikka aloittaisit pienestä. Johdonmukaisen lähestymistavan kehittäminen säästämiseen ja sijoittamiseen auttaa sinua pitämään kiinni suunnitelmastasi ajan myötä.
Kuinka aloittaa sijoittaminen 20-vuotiaana
20-vuotiaaksi sijoitetut rahat voivat kasvaa vuosikymmeniä, mikä tekee siitä loistavan ajan sijoittaa pitkän aikavälin tavoitteisiin. Tässä on vinkkejä alkuun pääsemiseen.
1. Määritä sijoitustavoitteesi
Ennen kuin sukellat, sinun kannattaa miettiä tavoitteita, jotka yrität saavuttaa sijoittamalla.
"Se tarkastelee viime kädessä kaikkia kokemuksia, joita haluat saada elämäsi aikana, ja sitten priorisoi ne asiat", sanoo Claire Gallant, Cincinnatin Commasin taloussuunnittelija. "Jotkut ihmiset haluavat ehkä matkustaa joka vuosi tai ostaa auton kahdessa vuodessa ja he haluavat myös jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana. Investointisuunnitelman laatiminen varmistaa, että nämä asiat ovat mahdollisia."
Tilit, joita käytät lyhyen aikavälin tavoitteisiin, kuten matkustamiseen, poikkeavat niistä, joita avaat pitkän aikavälin eläketavoitteita varten.
Haluat myös ymmärtää oman riskinsietokykysi, mikä tarkoittaa, että pohdit, miten reagoit, jos sijoitus toimii huonosti. 20-vuotias voi olla hyvä aika ottaa sijoitusriski, koska sinulla on pitkä aika korvata tappioita. Keskittyminen riskialttiimpiin omaisuuseriin, kuten osakkeisiin, pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi on todennäköisesti järkevää, kun pystyt aloittamaan aikaisin.
Kun olet määritellyt tavoitteet ja laatinut suunnitelman, olet valmis tarkastelemaan tiettyjä tilejä.
2. Osallistu työnantajan tukemaan eläkejärjestelmään
20-vuotiaat, jotka alkavat sijoittaa työnantajan tukeman veroetuisen eläkesuunnitelman kautta, voivat hyötyä vuosikymmenien pahentaa. Useimmiten tämä suunnitelma tulee 401 (k) -muodossa.
401(k) antaa sinun sijoittaa rahaa ennen veroja (22,500 dollariin asti vuonna 2023 alle 50-vuotiaille), joka kasvaa lykättynä, kunnes se poistetaan eläkkeellä. Monet työnantajat tarjoavat myös Roth 401 (k) -vaihtoehdon, jonka avulla työntekijät voivat tehdä verovapaita maksuja, jotka kasvavat verovapaasti, etkä maksa veroja, kun otat nostoja eläkkeellä.
Myös monet yritykset vastaa työntekijöiden maksuja tiettyyn prosenttiin asti.
"Haluat aina panostaa tarpeeksi saadaksesi ainakin tuon ottelun, koska muuten olet vain kävelemässä pois enemmän tai vähemmän vapaasta rahasta", Gallant sanoo.
Mutta otteluun voi liittyä ansaintaaikataulu, mikä tarkoittaa, että sinun on pysyttävä työssäsi tietyn ajan ennen kuin saat täyden summan. Jotkut työnantajat antavat sinun pitää 20 prosenttia ottelusta yhden vuoden työskentelyn jälkeen, ja tämä määrä kasvaa tasaisesti, kunnes saat 100 prosenttia viiden vuoden kuluttua.
Vaikka et voisikaan maksimi 401(k) heti pienestä aloittaminen voi vaikuttaa valtavasti ajan mittaan. Kehitä suunnitelma maksujen lisäämiseksi urasi edetessä ja tulojen noustessa.
Bankrate 401(k) laskin voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon maksat 401(k)-tilillesi, jotta saat tarpeeksi rahaa eläkkeelle siirtymistä varten.
3. Avaa henkilökohtainen eläketili (IRA)
Toinen tapa jatkaa pitkän aikavälin sijoitusstrategiaasi on henkilökohtainen eläketili tai IRA.
On olemassa kaksi pääasiallista IRA-vaihtoehtoa: perinteinen ja Roth. Perinteiseen IRA:han suoritettavat maksut ovat samanlaisia kuin 401(k) siinä mielessä, että ne menevät ennen veroja, eikä niitä veroteta ennen peruuttamista. Roth IRA -maksut puolestaan menevät tilille verojen jälkeen, ja hyväksytyt jaot voidaan peruuttaa verovapaasti.
Alle 50-vuotiaat sijoittajat voivat lahjoittaa IRA-rahastoihin jopa 6,000 2022 dollaria vuonna XNUMX, mutta tämä määrä nousee $ 6,500 2023issa.
Asiantuntijat suosittelevat yleensä Roth IRA:ta perinteisen IRA:n sijaan 20-vuotiaille, koska he ovat todennäköisemmin alhaisemmassa veroluokassa kuin eläkeiässä.
"Rakastamme aina Roth-vaihtoehtoa", Gallant sanoo. ”Kun nuoret ansaitsevat yhä enemmän rahaa, heidän veroluokkansa kasvaa. He maksavat näihin rahastoihin tällä hetkellä alhaisimmalla veroprosentilla, jotta he voivat nostaa rahat pois ilman veroja jäädessään eläkkeelle."
Ross Menke, sertifioitu taloussuunnittelija Mariner Wealth Advisorsista Sioux Fallsissa, Etelä-Dakotassa, neuvoo kaikenikäisiä sijoittajia harkitsemaan henkilökohtaista tilannettaan ennen päätöksentekoa. "Kaikki riippuu siitä, milloin haluat maksaa veron ja milloin se on sinulle sopivin henkilökohtaisten olosuhteiden perusteella", hän sanoo.
4. Etsi välittäjä tai robo-neuvoja, joka vastaa tarpeitasi
Pidemmän aikavälin tavoitteita varten, jotka eivät välttämättä liity eläkkeelle, kuten käsiraha tulevasta kodista tai lapsesi koulutuskulut, välitystilit ovat loistava vaihtoehto.
Ja kynnyksellä online-välittäjät kuten Tarkkuus ja SchwabSekä robo-neuvonantajat pitää parannus ja Wealthfront, ne ovat helpommin saatavilla kuin koskaan nuorille, jotka saattavat aloittaa pienellä rahalla.
Nämä yritykset tarjoavat alhaiset maksut, kohtuulliset vähimmäishinnat ja koulutusresurssit uusille sijoittajille, ja sijoituksesi onnistuu usein helposti puhelimen sovelluksen kautta. Esimerkiksi Betterment veloittaa vain 0.25 prosenttia varoistasi vuosittain ilman vähimmäissaldoa tai 0.4 prosenttia Premium-suunnitelmastaan, joka vaatii vähintään 100,000 XNUMX dollaria tililtäsi.
Monet robo-neuvojat yksinkertaistavat prosessia niin paljon kuin mahdollista. Anna hieman tietoa tavoitteistasi ja aikahorisontistasi, niin robo-neuvoja valitsee salkun, joka sopii hyvin yhteen ja tasapainottaa sen säännöllisesti puolestasi.
"Hyviä vaihtoehtoja on paljon ja jokaisella niistä on oma erikoisuutensa", Menke sanoo. Tee ostoksia löytääksesi sen, joka sopii parhaiten aikahorisonttiin ja panostasosi.
5. Harkitse taloudellisen neuvonantajan käyttämistä
Jos et halua mennä robo-neuvojan reittiä, a inhimillinen talousneuvoja voi olla myös loistava resurssi aloittelevalle sijoittajalle.
Vaikka se on kalliimpi vaihtoehto, he työskentelevät kanssasi asettaakseen tavoitteita, arvioidakseen riskinsietokykyä ja löytääkseen tarpeisiisi parhaiten sopivat välitystilit. He voivat myös auttaa sinua valitsemaan, mihin varat ohjata myös eläketileilläsi.
Taloudellinen neuvonantaja käyttää myös asiantuntemustaan ohjatakseen sinut oikeaan sijoitussuuntaan. Vaikka joidenkin nuorten sijoittajien on helppo tarttua päivittäisten markkinoiden huippu- ja alamäetten jännitykseen, taloudellinen neuvonantaja ymmärtää, miten pitkä peli toimii.
"En usko, että sijoittamisen pitäisi olla jännittävää, mielestäni sen pitäisi olla tylsää", Menke sanoo. ”Se ei pitäisi nähdä viihteenä, koska se on elämäsi säästöjä. Tylsä on välillä ihan ok. Se palaa siihen, mikä on aikakehyksesi ja mikä on tavoitteesi."
6. Pidä lyhytaikaiset säästöt helposti saatavilla
Kuten hätärahastosi, johon saatat joutua pääsemään hetkessä, säilytä lyhytaikaiset sijoituksesi helposti saatavilla olevaan paikkaan, joka ei ole alttiina markkinoiden vaihteluille.
Vaikka he eivät tienaa yhtä paljon kuin rahaa, jonka laitat osakkeisiin, Säästötili, CD ja rahamarkkinatilit ovat hienoja vaihtoehtoja.
”Jos parin vuoden kuluttua tarvitset rahaa, niin sitä ei kannata sijoittaa pörssiin”, Menke sanoo. "Se pitäisi sijoittaa sellaisiin turvallisempiin ajoneuvoihin, kuten CD-levyihin tai rahamarkkinoihin, joissa saatat luopua potentiaalisesta kasvusta, mutta on tärkeämpää saada rahasi tuotto rahasi tuoton sijaan."
7. Kasvata säästöjäsi ajan myötä
Säästösumman määrittäminen, josta voit pitää kiinni, ja suunnitelma sen kasvattamiseksi ajan myötä on yksi parhaista asioista, joita voit tehdä 20-vuotiaana.
"Sitoutuminen tiettyyn säästämisasteeseen ja sen jatkaminen vuosi vuodelta on se, mikä vaikuttaa eniten säästämisurasi alkuvaiheessa, jotta pääset alkuun", Menke sanoo.
Kun aloitat tämän tavan 20-vuotiaana, helpotat itseäsi vanhetessasi, eikä sinun tarvitse huolehtia äärimmäisistä säästötoimenpiteistä myöhemmin saavuttaaksesi pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi.
Sijoitusvaihtoehtoja aloittelijoille
ETF:t ja sijoitusrahastot. Nämä rahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa arvopapereita melko alhaisella hinnalla. Rahastot, jotka seuraavat indeksejä, kuten S&P 500 ovat suosittuja sijoittajien keskuudessa, koska ne tarjoavat helposti laajan hajautuksen lähellä nollaa oleviin palkkioihin. ETF:t käyvät kauppaa koko päivän samalla tavalla kuin osakkeet yhteiset varat voi ostaa vasta päivän sulkemishetkellä substanssiarvo (NAV).
Varastot. Pitkän aikavälin tavoitteidesi kannalta osakkeita pidetään yhtenä parhaista sijoitusvaihtoehdoista. Voit ostaa osakkeita ETF:iden tai sijoitusrahastojen kautta, mutta voit myös valita yksittäisiä yrityksiä, joihin sijoittaa. tutkia perusteellisesti kaikki osakkeet ennen sijoittamista ja varmista, että hajautat omistusosuuksiasi. On parasta aloittaa pienestä, jos sinulla ei ole paljon kokemusta.
Kiinteät tulot. Jos olet enemmän riskejä välttelevä sijoittaja, korkosijoitukset, kuten joukkovelkakirjat, rahamarkkinarahastot tai korkeatuottoiset säästötilit, voivat auttaa sinua helpottamaan tietäsi sijoitusmaisemaan. Kiinteätuottoiset arvopaperit ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin osakkeet, vaikka ansaitset myös alhaisemman tuoton. Nämä investoinnit voivat vielä päättyä menettää arvoanousevien korkojen tai kohonneen inflaation ansiosta.
Monipuolisuus on avainasemassa
Yksi tapa rajoittaa riskiäsi sijoittamisessa on varmistaa, että salkkusi on riittävän hajautettu. Tämä edellyttää, että sinulla ei ole liikaa munia yhdessä tai samankaltaisessa korissa. Ylläpitämällä monipuolistaminen, voit tasoittaa sijoitusmatkaasi ja toivottavasti tehdä todennäköisemmäksi, että pystyt pitämään kiinni suunnitelmastasi.
Muista, että osakkeisiin sijoittaminen kannattaa aina tehdä pitkällä aikavälillä, jolloin aikahorisontti on vähintään kolmesta viiteen vuotta. Rahat, joita voisi käyttää lyhytaikaisesti, on parempi sijoittaa korkean tuoton säästötilit tai muita kassanhallintatilit.
Valmis aloittamaan?
Aloita sijoitusmatkasi miettimällä lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteesi ja etsi sitten tilit, jotka vastaavat parhaiten näihin tarpeisiin.
Suunnitelmasi muuttuvat todennäköisesti ajan myötä, mutta ainakin eläketilin aloittaminen on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä itsellesi 20-vuotiaana.
Sen lisäksi, että varmistat, että rahasi pysyvät inflaation tahdissa, voit myös hyötyä vuosikymmenien koronkorkomaksuistasi.
Huomautus: Kendall Little kirjoitti alkuperäisen version tästä tarinasta
Tämä tarina esitettiin alun perin osoitteessa Fortune.com
Lisää Fortunesta:
Ihmisillä, jotka jättivät COVID-rokotteensa väliin, on suurempi riski joutua liikenneonnettomuuksiin
Elon Musk sanoo, että Dave Chapellen fanien buutsaus "oli minulle ensimmäinen tosielämässä", mikä viittaa siihen, että hän on tietoinen vastareaktion rakentamisesta
Z-sukupolvi ja nuoret milleniaalit ovat löytäneet uuden tavan ostaa ylellisiä käsilaukkuja ja kelloja – asua äidin ja isän kanssa
Meghan Marklen todellinen synti, jota Britannian yleisö ei voi antaa anteeksi – ja amerikkalaiset eivät voi ymmärtää
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html