7 punaista lippua, jotka osoittavat, että saattaa olla aika jättää talousneuvojasi

Näinä vaikeina taloudellisina aikoina yhä useammat amerikkalaiset turvautuvat rahoitusneuvojien puoleen saadakseen neuvoja. Kun vuonna 2020 22 % amerikkalaisista sanoi talousneuvojan olevan heidän luotettavin talousneuvojansa, vuonna 2021 26 % sanoi niin Northwestern Mutualin amerikkalaisille aikuisille tehdyn tutkimuksen mukaan. Mutta tietysti jotkut talousneuvojat ovat parempia kuin toiset. Joten pyysimme viittä ammattilaista tunnistamaan punaiset liput, joiden pitäisi antaa sinun pysähtyä etsiessäsi taloudellista neuvonantajaa, joka opastaa sinua kohti tavoitteitasi. Jos näet jonkin näistä seitsemästä merkistä, saattaa olla aika jättää nykyinen neuvonantajasi uudeksi. (Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.)

He eivät kysy elämästäsi

"Vältä neuvonantajaa, joka puhuu salkustasi, mutta ei sinusta [ja] elämästäsi", sanoo Rachel Elson, Perigon Wealth Managementin varallisuusneuvoja ja sertifioitu rahoitussuunnittelija. Hän huomauttaa, että vaikka on tavallista, että ihmiset tulevat kysymään "paljonko minun täytyy jäädä eläkkeelle", neuvonantajan tulisi vastata seuraavasti: "Kerro meille elämästäsi, kuinka käytät rahaa, tarpeistasi ja tavoitteistasi. ” Todellakin, hän sanoo, "et voi vastata mihinkään sellaiseen tyhjiössä. On tärkeää, että sinulla on neuvonantaja, joka ymmärtää kuka olet ja ymmärtää koko kuvan elämästäsi. 

Ne eivät toimi sinun etusi mukaisesti

"Luottamushenkilön on lain mukaan katsottava sinun etujasi ennen omaansa", selittää Kashif Ahmed, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja American Private Wealthin presidentti. Kaikki neuvonantajat eivät ole luottamushenkilöitä, eivätkä kaikki ole tämän standardin mukaisia. Kuten MarketWatch valitsi äskettäin huomattava, saatat jopa haluta neuvonantajan allekirjoittavan luottamusvalan.

He panikoivat paineen alla 

"Luulen, että peruste, jonka mukaan kuka tahansa voi harkita neuvonantajien vaihtamista pandemian jälkeen, perustuu tähän: pitikö neuvonantajasi kiinni neulomisestaan ​​ja toteuttiko maadoitettua strategiaa, joka oli jo olemassa, vai iskikö neuvonantajasi paniikissa? sanoo Dave Yeske, sertifioitu taloussuunnittelija ja Yeske Buien toimitusjohtaja. "Jos neuvonantajasi joutui paniikkiin ja poistui markkinoilta tai käpertyi sikiöpalloon ja jäi radiohiljaiseksi, sinun on luultavasti etsittävä joku, joka työskentelee maadoitettujen periaatteiden mukaan ja jolla on sitoutuneempi, ennakoivampi tyyli." (Tämä työkalu voi sovittaa sinut neuvontaan, joka täyttää tarpeesi.)

Olette kasvaneet toisistanne yli 

"Jos neuvonantaja työskentelee enimmäkseen ihmisten kanssa, joilla on yli 10 miljoonaa dollaria, eikä anna sinulle aikaa päivässä, koska sinulla ei ole tarpeeksi rahaa, he eivät todennäköisesti ole oikea valinta. Sama, jos sinulla on paljon rahaa tai sinulla on monimutkaisia ​​suunnittelutarpeita ja työskentelet jonkun kanssa, joka tekee perusasioita”, Elson sanoo.

Saattaa myös olla aika lähteä, jos "tunnet, että tarpeesi ovat ylittäneet sen, mitä taloudellinen neuvonantajasi pystyy tarjoamaan", sanoo Marguerita Cheng, CFP:n hallituksen lähettiläs ja Blue Ocean Global Wealthin toimitusjohtaja. "Neuvojasi voi esimerkiksi keskittyä salkunhoitoon, mutta haluat ohjausta osakepalkkioihin, korkeakoulustrategioihin tai sosiaaliturvan hakemisstrategioihin."

He eivät ymmärrä arvojasi

Neuvojan tulisi kysyä sinulta raha-arvoja ja uskomuksia ja laatia niiden mukainen rahoitussuunnitelma, sanoo Cait Howerton, Facet Wealthin johtava taloussuunnittelija ja CFP. ”Meillä kaikilla on erilaisia ​​kokemuksia kasvaessamme, erilaisia ​​arvoja, jotka juurtuvat meihin ympäristöstämme, sitten kun vanhenemme, alamme määrittää omia arvojamme. Joillekin se on hyväntekeväisyyttä. Toiset käyttävät rahaa jatkuviin kokemuksiin. Ulkona syöminen vs. kotona syöminen. Ne ovat prioriteetteja elämässämme, mutta niiden alla ne ovat sidoksissa arvoihin, kuten hauskuus vs. ennustettavuus. Jos kaivamme hieman syvemmälle, voimme yleensä löytää arvon. Ja jos kaivamme sitä syvemmälle, voimme purkaa rahauskomuksen, sen, mikä on haudattu alitajuntaan." 

Ne eivät ole läpinäkyviä maksujen suhteen 

Ammattilaiset sanovat kuitenkin, että he valitsevat palkan, joko hallinnoitavien varojen tai vuosittaisten palkkioiden kautta, neuvonantajan on selitettävä, kuinka heille maksetaan, milloin heille maksetaan ja miksi he valitsivat kyseisen palkkamallin. Varo myös "ilmaista" talousneuvontaa, koska se ei yleensä ole ilmaista.

He puhuvat ammattikieltä, joka ei liity sinuun

"Jos he käyttävät paljon ammattislangia, se ei saa sinusta tuntumaan, että he tapaavat sinut siellä, missä olet. Jos joku puhuu sinusta tai yrittää tehdä sinuun vaikutuksen suurilla sanoilla, ei tee selväksi, miksi hän esittelee tietyn strategian”, Howerton sanoo.

"On tärkeää, että he ottavat korkean tason käsitteitä ja muotoilevat ne sanoiksi, jotka kohtaavat sinua missä olet talouslukutaitosi suhteen", lisää Howerton. "Jos joku ei selitä käsitteitä, joita on vaikea ymmärtää, tai jos hän ei ole halukas kehittämään tiettyä strategiaa, hän ei todennäköisesti ole hyvä suunnittelija sinulle."