Taloussuunnittelu on prosessi, jossa laaditaan suunnitelma rahojesi ja omaisuutesi hallintaan. Korkean nettovarallisuuden taloussuunnittelu on suunnattu erityisesti henkilöille ja perheille, jotka ovat keränneet enemmän varallisuutta. Jos olet varakas henkilö (HNWI), on tärkeää ymmärtää ainutlaatuiset haasteet, jotka voivat liittyä kattavan rahoitussuunnitelman luomiseen. Riippumatta nettovarallisuudestasi, a taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua tekemään päätöksiä rahoillasi.
Mikä on nettoarvo taloussuunnittelussa?
Nettovarallisuus mittaa eroa jonkun varojen ja velkojen välillä. Yksinkertaisemmin sanottuna se on ero sen välillä, mitä omistat ja mitä olet velkaa. Perspektiivin mukaan kotitalouden nettovarallisuuden mediaani on 121,700 748,800 dollaria, kun taas keskimääräinen nettovarallisuus on XNUMX XNUMX dollaria. Kuluttajatalouden kysely.
A varakas henkilö määritellään yleensä henkilöksi, jolla on 1–10 miljoonaa dollaria likvidejä varoja. Erittäin varakkailla henkilöillä on omaisuutta yli 10 miljoonaa dollaria, mutta tyypillisesti alle 50 miljoonaa dollaria. Kun saavutat 50 miljoonan dollarin rajan, olet mukana erittäin korkea nettoarvo alue.
On tärkeää muistaa, että nuo luvut eivät ole kiinteitä tai kiveen hakattuja. Jotkut rahoitusasiantuntijat voivat esimerkiksi asettaa rajan korkean nettovarallisuuden ja erittäin suuren nettovarallisuuden välille 5 miljoonaksi dollariksi 10 miljoonan dollarin sijasta. Jos et ole varma, mihin taajuudella osut, voit käyttää nettovarallisuuden laskin verkossa ajaa numeroita.
Mitä on korkean nettoarvon rahoitussuunnittelu?
Korkean nettovarallisuuden taloussuunnittelu on taloudellista suunnittelua ihmisille, joiden katsotaan olevan korkeampi nettovarallisuus. Se koostuu strategioista, jotka tunnistavat varakkaiden ihmisten ainutlaatuiset tarpeet, jotka liittyvät esimerkiksi sijoittamiseen, verosuunnitteluun ja vakuutuksiin.
Esimerkiksi joku, jolla on korkeampi nettovarallisuus, voi pyytää taloudellista neuvontaa seuraavista asioista:
Kehittyneet sijoitus- ja eläkesäästöstrategiat
Varallisuuden säilyttäminen ja kuinka siirtää enemmän omaisuuttaan perillisille
Omaisuuden suojaus ja luottamussuunnittelu
Kuinka minimoida verot hyväntekeväisyydellä
Henkivakuutus ja arvovakuutussuunnittelu
Talousneuvojat, jotka ovat erikoistuneet työskentelemään varakkaiden asiakkaiden kanssa, ymmärtävät tämäntyyppiset tarpeet ja kuinka niihin vastataan. He voivat myös tarjota apua joihinkin taloussuunnittelun rutiinikysymyksiin, kuten budjetointiin, velkojen takaisinmaksuun tai korkeakoulusuunnitteluun.
Kuka tarvitsee korkean nettoarvon rahoitussuunnittelua?
Yleensä ihmiset, joiden nettovarallisuus on vähintään miljoona dollaria, saattavat harkita neuvonantajan etsimistä, joka työskentelee varakkaiden asiakkaiden kanssa. Jos nettovarallisuutesi on selvästi tämän luvun alapuolella tai jopa negatiivinen, suuren nettovarallisuuden rahoitussuunnittelu ei todennäköisesti ole jotain, jota tarvitset, ainakaan vielä.
Voit kuitenkin työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa suunnitelman saavuttamiseksi vähintään miljoonan dollarin nettovarallisuustavoitteen saavuttamiseksi. Neuvojasi voi auttaa sinua keksimään strategian velkojen maksamiseksi ja hienosäätämään velkasi sijoitussalkku joten voit lopulta liittyä korkean nettovarallisuuden kerhoon.
Taloussuunnittelustrategiat korkean nettovarallisuuden omaaville henkilöille
Talousneuvojat voivat käyttää erilaisia lähestymistapoja hoitaessaan varakkaiden asiakkaiden tarpeita. On kuitenkin tiettyjä asioita, jotka ovat enemmän tai vähemmän yleismaailmallisia näkökohtia, kun autetaan ihmisiä, joilla on korkeampi nettovarallisuus, saamaan kaiken irti omaisuudestaan.
Varakkaiden henkilöiden rahoitussuunnittelu voi kattaa seuraavat alueet:
Omaisuuden suojaus. Jos sinulla on kertynyt merkittävää omaisuutta, haluat suojata sitä. Taloudellinen neuvonantaja voi opastaa sinua siinä, miten se tehdään, mikä voi sisältää suuren nettovarallisuuden vakuutuksen tai suuren henkivakuutuksen ostamisen.
Verosuunnittelu. Verot voivat heikentää varallisuuttasi, ja sinun on eduksesi oppia minimoimaan ne. Joitakin tapoja, joilla neuvonantajasi saattaa kannustaa sinua tekemään niin, ovat hyväntekeväisyys ja hyväntekeväisyys, veroetuisten eläketilien edistäminen ja verotappioiden kerääminen pääomavoittojen kompensoimiseksi.
Kiinteistöjen suunnittelu. Jossain vaiheessa siirrät keräämäsi varallisuuden perillisillesi. Talousneuvojasi voi antaa neuvoja siitä, miten se tehdään testamentin laatimisen kautta. He voivat myös keskustella eduista, joita syntyy erityyppisten rahastojen perustamisesta taloudellisen perinnön säilyttämiseksi mahdollisimman paljon.
Investointien suunnittelu. Sijoittaminen on keskeistä vaurauden rakentamisessa, ja on olemassa lukuisia tapoja lähestyä sitä tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi riippuen. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua luomaan hajautetun portfolion, jotta voit saavuttaa haluamasi kasvutason.
Hyväntekeväisyys antaa. Osa omaisuudestasi hyväntekeväisyyteen voi olla yksi taloudellisista tavoitteistasi. Neuvojasi voi auttaa sinua määrittämään parhaat tavat tehdä se, joko perustamalla hyväntekeväisyysrahaston, lahjoitusrahastot tai yksityinen säätiö.
Vakuutussuunnittelu. Vakuutus voi olla korvaamaton rahoitussuunnitelmasi kannalta, ja saatat tarvita erilaisia vakuutuksia. Taloussuunnittelija voi auttaa sinua päättämään, millaista vakuutusta tarvitset ja kuinka paljon suojaat kotisi, omaisuutesi ja perheesi taloudellisen hyvinvoinnin.
Loppuelämän suunnittelu. Tietyt asiakirjat voivat olla elintärkeitä kiinteistösuunnitelman kannalta, jos olet huolissasi toiveidesi täyttymisestä, jos sinulla on diagnosoitu terminaalinen tila tai koet vakavan sairauden tai vamman. Korkean nettovarallisuuden rahoitussuunnittelu voi sisältää myös asioita, kuten terveydenhuoltodirektiivin luominen, lääketieteellisen valtakirjan nimeäminen tai hautajais- ja hautaussuunnitelman laatiminen.
Korkean nettovarallisuuden taloussuunnittelu voi ulottua myös jälkeläissuunnitteluun, jos omistat perheyrityksen. Saatat esimerkiksi tarvita neuvoja avainmiesvakuutuksen ostamiseen, joka kattaa sinut, jos kuolet, ennen kuin luovutat yrityksen virallisesti perillisillesi.
Kuinka löytää korkean nettoarvon omaava rahoitusneuvoja
Talousneuvojan löytäminen alkaa tarpeidesi ymmärtämisestä varakkaana yksilönä. Kun sinulla on käsitys siitä, missä tarvitset apua, voit aloittaa neuvonantajan etsimisen.
On hyvä idea tavata useita neuvonantajia löytääksesi tarpeisiisi parhaiten sopivan. Kun tarkastelet neuvojia, on tärkeää esittää seuraavat kysymykset:
Kuka on tyypillinen asiakkaasi ja minkä nettovarallisuusalueen kanssa työskentelet?
Mikä on mieluisin sijoitustyylisi?
Kuinka paljon veloitat ja miten maksusi rakentuvat?
Oletko fidusiaarinen taloudellinen neuvonantaja?
Mikä on mieluisin viestintätapasi?
Kuinka usein tapaamme?
Voit myös tehdä alustavaa tutkimusta käyttämällä FINRAn BrokerCheck-työkalu. Työkalun avulla voit tarkistaa rekisteröidyn välittäjän tiedot nähdäksesi, onko heistä koskaan tehty eettisiä tai oikeudellisia valituksia.
Bottom Line
Nettovarallisuutesi kasvattaminen voi olla yksi taloudellisista tavoitteistasi, ja jos on, on tärkeää saada oikea rahoitussuunnitteluapu. Vaikka olisit vielä alkuvaiheessa nettovarallisuutesi kasvattamisessa, voi olla hyödyllistä etsiä taloudellinen neuvonantaja tai suunnittelija auttamaan matkaasi.
Taloussuunnittelun vinkkejä
Eikö sinulla ole vielä neuvonantajaa? Pätevän talousneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAsset ilmainen työkalu yhdistää sinut jopa kolmen tarkastetun talousneuvojan kanssa, jotka palvelevat aluettasi, ja voit haastatella neuvonantajasi veloituksetta päättääksesi, mikä niistä sopii sinulle. Jos olet valmis löytämään neuvonantajan, joka voi auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, Aloita nyt.
Jos olet kiinnostunut tee-se-itse-talouden suunnittelusta tai sinulla on vain tiukka budjetti etkä ole varaa palkata talousneuvojaa, sinun kannattaa harkita sijoittamista robo-neuvojan kanssa. Robo-advisor-alustat voivat arvioida tavoitteitasi, riskinsietokykyäsi ja sijoittamisen aikahorisonttia ja luoda sitten sinulle hajautetun salkun. Voit sijoittaa joka kuukausi automaattisesti ja robo-neuvoja hoitaa loput. Vertaamalla parhaat robo-neuvojan palvelut voi auttaa sinua löytämään sinulle sopivan.
Valokuva: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Viesti Korkean nettoarvon rahoitussuunnittelu ilmestyi ensin SmartAsset-blogi.
Lähde: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html